Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 22 мая 2013 г. по делу N 33-4022/13

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Мжельской Г.А.,

судей Белодеденко И.Г., Довиденко Е.А.,

при секретаре Кирющенко У.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе истца Жестерова С. Л. на решение Угловского районного суда Алтайского края от 11 марта 2013 г. по делу по иску

Жестерова С. Л. к ОАО "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" в лице Алтайского филиала о признании действий по взиманию комиссии за ведение ссудного счета незаконными, взыскании суммы.

Заслушав доклад судьи Мжельской Г.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Жестеров С.Л. обратился в суд с иском к ОАО "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" в лице Алтайского филиала о признании действий по взиманию комиссии за ведение ссудного счета незаконными, взыскании выплаченной суммы комиссии и процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГ г. был заключен кредитный договор ***, в рамках которого истцу был предоставлен кредит в размере "данные изъяты" коп. Ежемесячно Жестеров С.Л. выплачивал комиссию за ведение ссудного счета в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. Считает, что договор составлен в пользу кредитной организации и взимание комиссий за ведение ссудного счета незаконно, так как не предусмотрено нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами.

Поскольку кредитная организация незаконно получила денежные средства в виде комиссии за ведение ссудного счета, начиная с "данные изъяты" г. по настоящее время в сумме "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., то подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., а также компенсация морального вреда, которую истец оценил в "данные изъяты" руб. На основании изложенного Жестеров С.Л. просил признать действия Банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета незаконными, взыскать выплаченную сумму комиссии в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., проценты за пользование денежными средствами в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., в счет компенсации морального вреда "данные изъяты" руб.

Возражая против удовлетворения иска, представитель ответчика ОАО "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" заявил о пропуске Жестеровым С.Л. без уважительных причин срока исковой давности.

Решением Угловского районного суда Алтайского края от 11 марта 2013 г. в удовлетворении исковых требований Жестерову С.Л. отказано.

В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить и принять новое решение, удовлетворив исковые требования. Жалоба мотивирована тем, что о нарушении своего права он узнал в ноябре 2012 г. при рассмотрении дела по иску ОАО "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" к нему о взыскании задолженности по кредитному договору, при рассмотрении данного дела судьей отказано в принятии встречного иска о признании действий по взиманию комиссии за ведение ссудного счета незаконными, взыскании суммы; течение срока исковой давности начинается с момента наступления каждого определенного договором факта оплаты комиссии за ведение ссудного счета.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГ между ОАО "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" и Жестеровым С.Л. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Жестерову С.Л. были переданы денежные средства в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" руб. на срок до ДД.ММ.ГГ под 11,9% годовых за пользование кредитом.

Кредитным договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. ежемесячно.

Вступившим в законную силу решением Угловского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ иск ОАО "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" в лице Алтайского филиала о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен частично.

С Жестерова С.Л. в пользу ОАО "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" в лице Алтайского филиала взыскана задолженность по кредитному договору в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Определены подлежащими выплате Жестеровым С.Л. в пользу ОАО "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" проценты за пользование кредитом в размере 11,9% годовых на сумму непогашенного основного долга в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., начиная с ДД.ММ.ГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Иск ОАО "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" в лице Алтайского филиала о взыскании комиссии за ведение ссудного счета оставлен без удовлетворения.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Взимание с заемщика иных платежей, помимо процентов на сумму займа, законодательством не предусмотрено.

Согласно ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст.180 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, включение банком в договор о предоставлении кредита пункта, предусматривающего взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, а следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу о том, что условия кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, недействительны, поскольку не соответствуют требованиям действующего законодательства.

В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации данные условия кредитного договора ничтожны.

Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки (п.1 ст.181 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом срок исковой давности исчисляется не по каждому отдельному платежу, ежемесячно вносимому заемщиком, а с даты начала исполнения договора любой из его сторон. Срок исковой давности в отношении каждой отдельной части обязательства исчисляется только по иску к ответчику, который не исполнил данное обязательство, определенное периодическими платежами, на что указывает п.10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Исполнение кредитного договора началось в день его заключения ДД.ММ.ГГ, поскольку в этот же день кредитор выдал заемщику сумму кредита.

Следовательно, с указанной даты исчисляется трехлетний срок исковой давности, последним днем которого является ДД.ММ.ГГ

С иском в суд Жестеров С.Л. обратился значительно позже ДД.ММ.ГГ г.

Ответчик при рассмотрении дела судом первой инстанции до вынесения решения заявил о пропуске срока исковой давности (л.д.27-28), что в силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда основаны на законе и подтверждаются доказательствами, а доводы апелляционной жалобы являются несостоятельными, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Угловского районного суда Алтайского края от 11 марта 2013 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Жестерова С. Л. ? без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: