Апелляционное определение СК по гражданским делам Кемеровского областного суда от 16 мая 2013 г. по делу N 33-4306

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе: председательствующего Ларионовой С.Г.

судей Жуленко Н.Л., Черной Е.А.

при секретаре Филиппове А.Н.

заслушав в открытом судебном заседании в апелляционной инстанции по докладу судьи Ларионовой С.Г. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "АЛЬФА-БАНК" Буряевой Н.Ю. на решение Куйбышевского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 05 февраля 2013 года по делу по иску ОАО "АЛЬФА-БАНК" к С,А,В, о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛА:

ОАО "АЛЬФА-БАНК" обратился в суд с иском к Самошкину А.В. о взыскании денежных средств. Мотивирует тем, что 17.04.2012г. между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита N M0QDD120S12041700221. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере "данные изъяты" В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления Персонального кредита, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - проценты за пользование кредитом составляют 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере "данные изъяты". Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. Однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. У ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в сумме "данные изъяты" - просроченная сумма основного долга, "данные изъяты". - начисленные проценты, "данные изъяты" - комиссия за обслуживание счета; "данные изъяты" - штрафы и неустойки. Просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании N M0QDD120S12041700221 от 17.04.2012г. в размере 87948,36 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме "данные изъяты".

Решением суда от 05.02.2013г. постановлено:

Взыскать с Самошкина А.В. в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по Соглашению о кредитовании M0QDD120S12041700221 от 17.04.2012г. в сумме "данные изъяты"., расходы по оплате госпошлины в сумме "данные изъяты"

В апелляционной жалобе представитель ОАО "АЛЬФА-БАНК" Буряева Н.Ю. просит решение суда отменить. Суд допускает подмену понятий "ссудный счёт" и "текущий счёт", указывая на недействительность положений кредитного договора, устанавливающих комиссию за ведение текущего счёта. Комиссию за открытие и обслуживание ссудных счетов банк не взимает, заёмщику был открыт счёт физического лица, который не является ссудным.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 16.04.2012г. Самошкин А.В. обратился в ОАО "АЛЬФА-БАНК" с анкетой-заявлением на получение персонального кредита, в котором просил банк заключить с ним договор о комплексном банков обслуживании физического лица в ОАО "АЛЬФА-БАНК", открыть ему текущий счет в валюте РФ и предоставить ему Персональный кредит в сумме "данные изъяты". на 12 месяцев под 22,9% годовых, дата осуществления ежемесячного платежа 17-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа "данные изъяты", комиссия за обслуживание счета 2,99% от кредита ежемесячно. Данная оферта была акцептирована ОАО "Альфа-Банк" 17.04.2012г. путем открытия ответчику счета N 40817810404900857182 и перечисления суммы кредита в размере "данные изъяты". Таким образом, между ОАО "Альфа-Банк" и Самошкиным А.В. 17.04.2012г. был заключен договор N MOQDD12OS12O41700221J на получение кредита и открытие банковского счета.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, образовавшаяся задолженность составляет "данные изъяты"

Разрешая иск, суд взыскал с Самошкина А.В. в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по Соглашению о кредитовании M0QDD120S12041700221 от 17.04.2012г. в сумме "данные изъяты", исключив из заявленной суммы задолженности комиссии за ведение ссудного счёта "данные изъяты" указав на ничтожность условий договора о взыскании комиссий за обслуживание счёта.

Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции с достаточной полнотой определил все обстоятельства по делу, дал правильную оценку представленным доказательствам в совокупности.

Разрешая спор по существу, суд пришел к правильному выводу о том, что указанный вид платежа нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, в связи с этим, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителей, поэтому договор в указанной части является недействительным.

При этом суд правильно исходил из норм Гражданского кодекса РФ, Закона РФ "О защите прав потребителей", Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П.

В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Поэтому, как правильно указал суд, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с этим взыскание комиссии за ссудного счета является незаконным.

Доводы апеллянта в указанной части связаны с неверным толкованием закона, являются несостоятельными, содержат выгодную ему оценку.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

Судебная коллегия полагает, что судом правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют обстоятельствам, установленным судом, представленные доказательства судом исследованы полно, всесторонне, им дана правильная оценка в порядке ст.67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, в связи с чем, судебная коллегия не усматривает оснований для его отмены в обжалуемой части.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Куйбышевского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 05 февраля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "АЛЬФА-БАНК" без удовлетворения.

Председательствующий: Ларионова С.Г.

Судьи: Жуленко Н.Л.

Черная Е.А.