Апелляционное определение СК по гражданским делам Тульского областного суда от 28 февраля 2013 г. по делу N 33-490

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Епихиной О.М.,

судей Голомидовой И.В., Юрковой Т.А.,

при секретаре Зотовой Т.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя истца Глазкова И.А. по доверенности Есипова Д.А. на решение Узловского городского суда Тульской области от 11 декабря 2012 года по гражданскому делу по иску Глазкова И.О. к открытому акционерному обществу "Страховая группа "МСК" о защите прав потребителя страховой услуги путем взыскания страховой выплаты.

Заслушав доклад судьи Голомидовой И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Глазков И.О. обратился в суд с иском к ОАО "Страховая группа "МСК" о защите прав потребителя страховой услуги путем взыскания страховой выплаты, указав в обоснование заявленных требований на то, что является застрахованным лицом по государственному контракту по страхованию учащихся ГОУ СПО " С" от несчастных случаев "данные изъяты" от 30.11.2010 года, заключенному "данные изъяты" с ответчиком. По условиям данного контракта страховыми случаями признаются несчастные случаи, произошедшие в течение действия договора страхования с застрахованным лицом, следствием которых явились, в том числе установление инвалидности застрахованному лицу. 10.06.2011 года во время Международного турнира по "данные изъяты" получил травму "данные изъяты". В результате освидетельствования в Филиале-Бюро N медико-социальной экспертизы, проведенного 09.09.2011 года, ему была установлена инвалидность "данные изъяты" сроком до 01.10.2012 года.

Собрав все необходимые документы, 17.10.2011 года он обратился с заявлением о страховом событии в ОАО "СГ МСК". Письмом ответчика от 11.07.2012 года в страховой выплате ему было отказано в связи с тем, что по заключению врачей - экспертов страховщика оснований для установления ему инвалидности "данные изъяты" не имелось, а по заключению очной повторной медико-социальной экспертизы, проведенной 14.06.2012 года в ФГУ "Федеральное Бюро МСЭ", инвалидность "данные изъяты" была установлена ему необоснованно.

Ссылаясь на положения раздела N 6 Правил признания инвалидом, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 20.02.2006 года N 95, полагая, что отказ страховщика в страховой выплате противоречит Правилам страхования участников спортивных мероприятий от несчастных случаев, утвержденным 31.08.2009 года и Федеральному закону N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", просил взыскать с ОАО "Страховая группа МСК" в его пользу страховую выплату в размере "данные изъяты" и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере "данные изъяты" процентов от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании представитель истца Глазкова И.О. по доверенности Есипов Д.А. дополнил основания заявленных требований и уменьшил размер взыскания, окончательно просил взыскать с ответчика страховую выплату в сумме "данные изъяты" и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере "данные изъяты" процентов от суммы, присужденной судом.

В судебное заседание истец Глазков И.О. не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО "Страховая группа МСК" по доверенности Королева И.В. заявленные исковые требования с учетом их дополнения и изменения не признала, просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Решением Узловского городского суда Тульской области от 11 декабря 2012 года в удовлетворении исковых требований Глазкову И.О. к ОАО "Страховая группа "МСК" о защите прав потребителя страховой услуги путем взыскания страховой выплаты отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе представитель истца по доверенности Есипов Д.А. просил решение суда первой инстанции отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, постановить по делу новое решение, которым удовлетворить заявленные исковые требования. Считает, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, необоснованно не принял во внимание то, что страховщик не уведомил застрахованное лицо о задержке страховой выплаты и не дал письменный отказ в такой выплате. Также суд неправомерно принял в качестве доказательства недопустимое заключение ФГУ "ФБ МСЭ", полагая, что вывод о необоснованности установления истцу инвалидности не относится к предмету спора.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ответчика ОАО "СГ МСК" просит решение суда первой инстанции оставить без изменений, апелляционную жалобу - без удовлетворения. Считает решение законным и обоснованным. Указывает, что у страховщика не возникло обязанности произвести страховую выплату Глазкову И.О., как застрахованному лицу по страховому случаю "инвалидность", поскольку в результате повторного освидетельствования истца, проведенного по первичным медико-экспертным документам, было установлено, что объективных оснований для установления Глазкову И.О. инвалидности "данные изъяты" не имелось и не имеется.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя истца по доверенности Есипова Д.А., представителя ответчика ОАО "СГ МСК" по доверенности Королевой Н.В., судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Глазков И.О., являясь мастером спорта "данные изъяты", занимается в "данные изъяты" с 2002 г. по настоящее время.

В период с 30 ноября 2010 г. по 29 ноября 2011 г. Глазков И.О. являлся застрахованным ОАО "Страховая группа "МСК" в соответствии с Государственным контрактом по страхованию учащихся ГОУ СПО СПТ " С" от несчастных случаев N от 30.11.2010 года, заключенным с "данные изъяты".

Согласно страховому сертификату страховая сумма установлена в размере "данные изъяты", выплачивается при наступлении страховых случаев, которыми являются несчастные случаи, произошедшие в течение договора страхования с застрахованным лицом, следствием которых явились, в том числе, травма - травматическое повреждение, инвалидность - установление инвалидности застрахованному лицу.

При наступлении страхового случая "Травма" страховщик производит страховую выплату в соответствии с Таблицей выплат по травматическим повреждениям (Приложение 9а к Правилам страхования участников спортивных мероприятий от несчастных случаев) в % от страховой суммы. При наступлении страхового случая "Инвалидность" размер страховой выплаты определяется в соответствии с Таблицей выплат по инвалидности, в частности, при установлении инвалидности 3 группы - 50% от страховой суммы.

Если страховой случай обусловил наступление последовательности событий, признанных страховыми случаями, то размер страхового обеспечения по каждому очередному страховому случаю из этой последовательности уменьшается на сумму страховой выплаты, ранее произведенной в связи с данным несчастным случаем.

Судом также установлено и подтверждается материалами дела, что 10.06.2011 г. во время Международного турнира "данные изъяты", Глазков И.О. получил травму "данные изъяты".

09.09.2011 г. Глазкову И.О. установлена "данные изъяты" инвалидности на срок до 01.10.2012 г. Основанием для установления Глазкову И.О. группы инвалидности явилось общее заболевание, диагноз "данные изъяты" от 10.06.2011 г.: "данные изъяты", "данные изъяты", "данные изъяты" от 26.07.2011 г. "данные изъяты"

14.09.2011 г. Глазков И.О. обратился в ОАО "Страховая группа "МСК" с заявлением о страховом событии по страховому случаю от 10.06.2011 г.

Согласно страховому акту ОАО "СГ "МСК" N по договору личного страхования, утвержденному 22 ноября 2011 г., страховщиком принято решение: в соответствии с условиями договора страхования указанное событие является страховым случаем по основанию травматическое повреждение застрахованного лица вследствие несчастного случая и подлежит оплате в размере "данные изъяты".

В соответствие с платежным поручением N от 28.11.2011 г. указанная сумма выплачена страховщиком получателю платежа ФИО15 28.11.2011 г.

В выплате страховой суммы, заявленной в размере "данные изъяты". по страховому случаю "Инвалидность", Глазкову И.О. отказано со ссылкой на то, что данное событие не является страховым случаем и не подлежит оплате, что подтверждается страховым актом ОАО "СГ "МСК" N, утвержденным 09 июля 2012 г.

Основанием для отказа в выплате страхового возмещения явилась повторная медико-социальная экспертиза, проведенная Глазкову И.О. ФГУ Федеральное бюро медико-социальной экспертизы 14.06.2012 г., согласно которой объективных оснований для установления Глазкову И.О. группы инвалидности не имелось и не имеется. Датой не установления инвалидности является 14.06.2012 г .

Установленные судом обстоятельства сторонами не оспаривались.

Разрешая заявленные требования, суд исходил из того, что в соответствии с п. 14.10 Правил страхования участников спортивных мероприятий от несчастных случаев, утвержденных 31.08.2009 года ОАО "СГ "МСК", страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней с даты подписания страхового акта, оформляемого страховщиком в течение 15 календарных дней с даты предоставления страховщику заявления о страховом случае с приложением всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая (если иные сроки не оговорены в договоре страхования).

При возникновении у страховщика сомнений в подлинности представленных документов или изложенных в них обстоятельствах, он имеет право задержать страховую выплату, при этом письменно уведомив страхователя и застрахованное лицо (получателя страховой выплаты), и провести независимую экспертизу несчастного случая (п. 14.13 Правил).

Решение об отказе в страховой выплате принимается и сообщается страхователю (выгодоприобретателю) в те же сроки, что и подписание страхового акта, оформляемого на основании заявления о страховом случае и иных необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного вреда.

Из материалов дела следует, что с целью подтверждения обоснованности первичного установления Глазкову И.О. "данные изъяты" инвалидности страховщиком было принято решение о проведении проверки в Федеральном бюро медико-социальной экспертизы, которая состоялась 14.06.2012 года, по ее результатам установлено, что объективных оснований для установления Глазкову И.О. "данные изъяты" инвалидности не имелось и не имеется. "данные изъяты"

Уведомление об увеличении сроков рассмотрения страхового дела по факту травматического повреждения от 10.06.2011 года направлено страховщиком застрахованному лицу 14.02.2012 г.

Решение ОАО "СГ "МСК" об отказе Глазкову И.О. в выплате страховой суммы по страховому случаю "Инвалидность" направлено письмом от 11.07.2012 г. N.

Таким образом, наступление события, предусмотренного договором страхования, в виде установления истцу инвалидности "данные изъяты", материалами дела не подтверждено, в связи с чем у страховщика не возникла обязанность произвести страховую выплату застрахованному лицу по страховому случаю "Инвалидность". При таких обстоятельствах судебная коллегия считает верным вывод суда первой инстанции об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку у страховщика не возникла обязанность произвести страховую выплату застрахованному лицу по страховому случаю "Инвалидность".

Доводы апелляционной жалобы о том, что датой не установления инвалидности Глазкову И.О. является 14.06.2012 г., поэтому с 09.09.2011 г. по 14.06.2012 г. он обладал статусом инвалида, в связи с чем страховая сумма должна была ему быть выплачена, основана на ошибочном толковании норм материального права, поскольку обязанность страховщика выплатить страховое возмещение связано с наступлением страхового случая.

Судебная коллегия считает правильным вывод суда о том, что факт нарушения сроков уведомления застрахованного лица об увеличении сроков рассмотрения страхового дела и сообщения об отказе в произведении страховой выплате, не может служить основанием для возложения на ответчика обязанности по выплате страховой суммы при отсутствии подтверждения наступления страхового случая "Инвалидность".

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судебной коллегией несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Нарушений судом норм процессуального права, которые являются безусловным основанием к отмене решения суда, или норм материального права, которые могли привести к принятию неправильного решения, в том числе и тех, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе, судом второй инстанции не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Узловского городского суда Тульской области от 11 декабря 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Глазкова И.О. по доверенности Есипова Д.А. - без удовлетворения.