Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики от 28 февраля 2013 г. по делу N 33-197/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Кабардино-Балкарской Республики в составе:

Председательствующего - Пазовой Н.М.,

судей Созаевой С.А. и Тхагалегова З.Т.,

при секретаре: Геттуеве А.А.,

с участием: представителя ОАО "Банк "ОТКРЫТИЕ" - Кармокова А.А. по доверенности от 05.06.2012г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Тхагалегова З.Т. гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Банк "ОТКРЫТИЕ" к Обществу с ограниченной ответственностью "Капитал-А", Гендугову Альберту Хасановичу, Гендуговой Оксане Мухарбиевне, Теунову Руслану Хабасовичу о солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционным жалобам ОАО Банк "Открытие" и ООО "Капитал-А" на решение Нальчикского городского суда КБР от 10 декабря 2012 года,

УСТАНОВИЛА:

Открытое акционерное общество Банк "ОТКРЫТИЕ" с учетом уточнений обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "Капитал-А", Гендугову А.Х., Гендуговой О.М. и Теунову Р.Х. с требованиями о солидарном взыскании с ООО "Капитал-А", Гендугова А.Х., Гендуговой О.М. и Теунова Р.Х. задолженности по кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года в размере 2 023 888 рублей 51 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу - 1 629 539 рублей 86 копеек, задолженность по неустойке за несвоевременное погашение кредита - 394 348 рублей 65 копеек; взыскание неустойки за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года производить в размере 0.2 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки, начиная с 29.07.2012 года, по день его совершения включительно; обращении взыскания на заложенное по договору залога недвижимого имущества N 1091600-51-00015 от 22.06.2012 года, имущество Гендугова А.Х. и Гендуговой О.М. в виде земельного участка, общей площадью 1227 кв.м., с кадастровым номером 07:09:0104020:629, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, находящийся по адресу: КБР, "адрес", с/т Труженик, "адрес". установив согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальную продажную цену заложенного имущества, с которой должны начаться торги, в соответствии с договорами залога в сумме 2 162 846 рублей; обращении взыскания на заложенное по договору залога недвижимого имущества N 1091600-52-00015 от 22.06.2012 года, имущество Теунова Р.Х. в виде трехкомнатной квартиры, общей площадью 65.9 кв.м., жилой площадью - 45.3 кв.м., расположенной по адресу: КБР, "адрес"-а. "адрес", установив согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальную продажную цену заложенного имущества, с которой должны начаться торги, в соответствии с договорами залога в сумме 1 076065 рублей; взыскании солидарно с ООО "Капитал- А" и Гендугова А.Х. задолженности по кредитному договору N 1091600-00- 00024 от 31.08.2011 года в размере 5 138 419 рублей 01 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу - 4 129 405 рублей 50 копеек, задолженность по неустойке за несвоевременное погашение кредита- 1 009 013 рублей 51 копейка; взыскание неустойки за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года производить в размере 0.2 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки, начиная с 29.07.2012 года, по день его совершения включительно; обращении взыскания на заложенное но договору залога движимого имущества, приобретаемого в будущем N 1091600-61-00024 от 31.08.2012 года, заключенного между ООО "Банк "ОТКРЫТИЕ" и ООО "Капитал-А" имущество: - автомобиль марки Lexus LХ 570, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) JTJHY00W604070172, N двигателя 3UR, 3094085, цвет белый перламутр, ПТС серии "адрес", гос. рег. знак Т 202 ТТ 07, путем реализации его с публичных торгов, установив согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальную продажную цену заложенного имущества, с которой должны начаться торги, в соответствии с договором залога; - автомобиль марки Lexus LХ 570, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) JTJHY00W204068953, N двигателя 3UR, 3092659, цвет белый перламутр, ПТС серии "адрес", гос. рег. знак В 202 ЕХ 07, путем реализации его с публичных торгов, установив согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальную продажную цену заложенного имущества, с которой должны начаться торги, в соответствии с договором залога; взыскании солидарно с ООО "Капитал-А", Гендугова А.Х., Теунова Р.Х. и Гендуговой О.М. судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 40 392 рубля 50 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.06.2011 года между ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" (Банк) и ООО "Капитал-А" (Заемщик) был заключен кредитный договор N 1091600-00-00015. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 2 700 000 рублей. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору Гендугов А.Х. и его супруга Гендугова О.М. согласно договору залога недвижимого имущества N 1091600-51-00015 от 22.06.2011 года передали Банку в залог свое имущество, оцененное сторонами в сумме 2 162 846 рублей. В этих же целях 22.06.2011 года между Банком и Теуновым Р.Х. был заключен договор залога недвижимого имущества N 1091600-52-00015, оцененного сторонами в сумме 1 076065 рублей. Договоры залога недвижимого имущества зарегистрированы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

Также в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор поручительства N 1091600-91-00015 от 22.06.2011 года между Банком и Гендуговым А.Х.; договор поручительства N 1091600-92-00015 от 22.06.2011 года между Банком и Теуновым Р.Х.; договор поручительства N 1091600-93-00015 от 22.06.2011 года между Банком и Гендуговой О.М.

31.08.2011 года между Банком и ООО "КАПИТАЛ-А" был заключен кредитный договор N 1091600-00-00024. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 5 000 000 рублей. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены: договор залога движимого имущества, приобретаемого в будущем N 1091600-61-00024 от 31.08.2011 года между Банком и Заемщиком, согласно которому Заемщик (Залогодатель) передает Банку (Залогодержателю) в залог имущество - два автомобиля, приобретенное Залогодателем по договорам купли-продажи N 354 и N 355 и договор поручительства N 1091600-91-00024 от 31.08.2011 года между Банком и Гендуговым А.Х. нотариально удостоверенное согласие супруги Гендуговой О.М.

Свои обязательства по предоставлению кредитов Заемщику Банк исполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по расчетному счету Заемщика и выписками по счетам Заемщика. Однако Заемщик в нарушении условий кредитных договоров, не произвело погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в установленные кредитными договорами и графиками платежей порядке и сроки, вследствие чего у него возникла задолженность. Также истец указал, что Заемщик находится на просрочке с 31.01.2012 года. Подача искового заявления в суд обусловлена тем, что, несмотря на предоставленные заявления о сроках погашения просроченной задолженности, Заемщик не исполнил своих обещаний и не выполнил требования Банка о досрочном погашении задолженности. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки. Допущенное нарушение Заемщиком и Поручителями условий кредитных договоров и договоров обеспечения, является существенным и достаточным основанием для досрочного истребования кредита.

Ссылаясь на ст. ст. 15, 307, 309, 310, 348, 350, 809, 811, 819 ГК РФ, просил суд удовлетворить исковые требования.

В возражении на исковое заявление генеральный директор ООО "Капитал-А" Гендугов А.Х., посчитав, исковые требования истца необоснованными указал, что действия Банка по выставлению остатка основного долга подлежащим досрочному возврату являются незаконными, так как согласно пункта 6.1.3 кредитных договоров такое действие Банк вправе осуществить только после вручения им требования о досрочном возврате кредитов, уплате процентов и иных платежей с указанием порядка и срока погашения задолженности, не менее чем за 10 рабочих дней до даты досрочного погашения, указанной в требовании. Банк со своей стороны не вручил им такое требование, в связи с чем не мог потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита. Кроме того, Банк имея право безакцептного списания денежных средств с их расчетного счета, осуществлял погашение кредитов и процентов за пользование кредитом, по своему усмотрению без их уведомления. Таким образом, все просрочки образовались в связи с несвоевременным списанием Банком платежей. В связи с чем просили суд отказать в удовлетворении исковых требований.

В судебном заседании представитель истца ОАО "Банк "ОТКРЫТИЕ" - Кармоков А.А. заявленные исковые требования с учетом их уточнения поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО "Капитал-А" - Макушев А.А. исковые требования не признал, просил отказать в иске в полном объеме.

Ответчики Гендугов А.Х., Гендугова О.М. и Теунов Р.Х. в судебное заседание не явились, представив письменные заявления, в которых просили рассмотреть дело в их отсутствие, а в иске ОАО "Банк "ОТКРЫТИЕ" отказать в полном объеме.

Решением Нальчикского городского суда КБР от 10 декабря 2012 года постановлено:

исковые требования Открытого акционерного общества Банк "ОТКРЫТИЕ" удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛ-А". Гендугова Альберта Хасановича, Гендуговой Оксаны Мухарбиевны, Теунова Руслана Хабасовича в пользу Открытого акционерного общества Банк "ОТКРЫТИЕ" сумму задолженности по кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года в размере 1 729 539 (один миллион семьсот двадцать девять тысяч пятьсот тридцать девять) рублей

86 копеек и в долевом порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в

размере 4 211 (четыре тысячи двести одиннадцать) рублей 93 копейки с каждого ответчика.

В случае недостаточности денежных средств у Общества с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛ-А", Гендугова Альберта Хасановича, Гендуговой Океаны Мухарбиевны, Теунова Руслана Хабасовича для погашения задолженности по кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года, обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества N 1091600-51-00015 от 22.06.2011 года, заключенного между Открытым акционерным обществом Банк "ОТКРЫТИЕ" и Гендуговым Альбертом Хасановичем, Гендуговой Оксаной Мухарбиевной в обеспечение кредитного договора N 1091600-00-00015 от 22.06.2011года:

-земельный участок, общей площадью 1227 кв.м. с кадастровым номером 07:09:0104020:629, расположенный по адресу: КБР, "адрес", с/т Труженик, "адрес", путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере залоговой стоимости, составляющей 2 162 846 (два миллиона сто шестьдесят две тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 00 копеек.

В случае недостаточности денежных средств у Общества с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛ-А", Гендугова Альберта Хасановича, Гендуговой Оксаны Мухарбиевны, Теунова Руслана Хабасовича для погашения задолженности но кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года, обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества N 1091600-52-00015 от 22.06.2011 года, заключенного между Открытым акционерным обществом "Банк "ОТКРЫТИЕ" и Теуновым Русланом Хабасовичем в обеспечение кредитного договора N Ю91600-00-00015 от 22.06.2011 года:

-трехкомнатную квартиру, общей площадью 65.9 кв.м., жилой площадью 45.3 кв.м., расположенную по адресу: КБР, "адрес"-а. "адрес", путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере залоговой стоимости, составляющей 1 076 065 (один миллион семьдесят шесть тысяч шестьдесят пять) рублей 00 копеек.

Денежные средства, полученные от реализации земельного участка, общей площадью 1227 кв.м., с кадастровым номером 07:09:0104020:629, расположенного по адресу: КБР, "адрес", с/т Труженик, "адрес" трехкомнатной квартиры, общей площадью 65.9 кв.м., жилой площадью 45.3 кв.м., расположенной по адресу: КБР, "адрес"-а. "адрес", направить Открытому акционерному обществу "Банк "ОТКРЫТИЕ" в счет погашения взысканных с Общества с ограниченной ответственностью "КАНИТАЛ-А", Гендугова Альберта Хасановича, Гендуговой Оксаны Мухарбиевны, Теунова Руслана Хабасовича на основании настоящего судебного решения денежных сумм по кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года и в счет погашения взысканных с Общества с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛ-А", Гендугова Альберта Хасановича, Гендуговой Оксаны Мухарбиевны, Теунова Руслана Хабасовича по настоящему решению судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Солидарное взыскание с Общества с ограниченной ответственностью "КАНИТАЛ-А", Гендугова Альберта Хасановича, Гендуговой Оксаны Мухарбиевны, Теунова Руслана Хабасовича в пользу Открытого акционерного общества "Банк "ОТКРЫТИЕ" неустойки за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года, начиная с 29.09.2012 года производить в размере 0.2% от остатка просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛ-А", Гендугова Альберта Хасановича в пользу Открытого акционерною общества "Банк "ОТКРЫТИЕ" сумму задолженности по кредитному договору N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года в размере 4 429 405 (четыре миллиона четыреста двадцать девять тысяч четыреста пять) рублей 50 копеек и в долевом порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 173 (пятнадцать тысяч сто семьдесят три) рубля 52 копейки с каждого ответчика.

В случае недостаточности денежных средств у Общества с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛ-А" и Гендугова Альберта Хасановича для погашения задолженности по кредитному договору N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года, обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога движимого имущества N 1091600-61-00024 от 31.08.2011 года, заключенного между Открытым акционерным обществом "Банк "ОТКРЫТИЕ" и Обществом с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛ-А" в обеспечение кредитного договора N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года:

-автомобиль марки Lexus LХ570, 2011 года выпуска, идентификационный номер

(VIN) JTJHY00W604070172, N двигателя 3UR, 3094085, цвет белый перламутр, ПТС

серии "адрес", гос. рег. знак T 202 ТТ 07, путем реализации его с публичных

торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой

начнутся торги, в размере залоговой стоимости, составляющей 3 566 400 (три миллиона

пятьсот шестьдесят шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек:

-автомобиль марки Lexus LХ570, 2011 года выпуска, идентификационный номер

(VIN) JTJHY00W2040()8953, N двигателя 3UR, 3092659, цвет белый перламутр, ПТС

серии "адрес", гос. рег. знак В 202 ЕХ 07, путем реализации его с публичных

торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой

начнутся торги, в размере залоговой стоимости, составляющей 3 566 400 (три миллиона

пятьсот шестьдесят шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

Денежные средства, полученные от реализации автомобиля марки Lexus LХ570, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) JTJHY00W604070172, N двигателя З UR, 3094085, цвет белый перламутр, ПТС серии "адрес", гос. рог. знак Т 202 ТТ 07 и автомобиля марки Lexus LХ570, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) JTJHY00W2040()8953, N двигателя 3UR, 3092659, цвет белый перламутр. ПТС серии "адрес", гос. рог. знак В 202 ЕХ 07, направить Открытому акционерному обществу "Банк "ОТКРЫТИЕ" в счет погашения взысканных с Общества с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛ-А" и Гендугова Альберта Хасановича на основании настоящего судебного решения денежных сумм по кредитному договору N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года и в счет погашения взысканных с Общества с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛ-А" и Гендугова Альберта Хасановича по настоящему решению судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Солидарное взыскание с Общества с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛ-А" и Гендугова Альберта Хасановича в пользу Открытого акционерного общества "Банк "ОТКРЫТИЕ" неустойки за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору, N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года, начиная с 29.09.2012 года производить в размере 0.2 % от остатка просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки до дня фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу "Банк "ОТКРЫТИЕ" - отказать.

Не согласившись с данным решением ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" подало апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Нальчикского городского суда от 10.12.2012г., в части взыскания неустойки за несвоевременное погашение кредитов начисленной по состоянию на 29.09.2012г. и принять новое решение по делу, которым требования Открытого акционерного общества Банк "ОТКРЫТИЕ" удовлетворить в полном объеме, мотивируя тем, что согласно решения размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности, начисленной в период с 31.01.2012г. по 29.09.2012г. снижена: по Кредитному договору от 22.06.2011г. до 100 000 рублей, что составляет примерно 9,25 % годовых; по Кредитному договору от 31.08.2011г. до 300 000 рублей, что составляет примерно 11 % годовых. Таким образом, неустойка за неисполнение обязательств по кредитным договорам стала ниже, чем процентная ставка за пользование кредитами (по Кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011г. -15% годовых, по Кредитному договору N 1091600-00-00024 от 31.08.2011г. - 13%годовых).

Неисполнение Ответчиками обязательств по погашению задолженности по кредитным договорам вызвало исключение из нормального коммерческого оборота денежных средств Банка не только 5 758 945,36 рублей кредитных ресурсов, но и денежные средства в размере 100% от суммы кредитов, которые в соответствии с требованиями Положения Центрального Банка России N254-П от 26.03.2004г. "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" Кредитор вынужден направить на создание резерва. Фактически, по вине Ответчиков, сумма 11 517 890,72 рублей заморожена и должным образом не работает. Такими действиями Ответчиков уже причинен значительный ущерб Банку, и он был вынужден, обратится за защитой своих законных интересов в Нальчикский городской суд. Считают, что суд при принятии решения несоразмерно и необоснованно занизил неустойку за несвоевременное погашение кредитов, тем самым, нарушил нормы материального и процессуального права и решение суда подлежит отмене, а их требования, как обоснованные и законные, подлежат удовлетворению.

В апелляционной жалобе генеральный директор ООО "Капитал-А" Гендугов А.Х. просит решение Нальчикского городского суда КБР от 10.12.2012г. в части удовлетворения исковых требований ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" к ООО "Капитал-А", Гендугову А.Х., Гендуговой О.М. и Теунову Р.Х. отменить и по делу принять новый судебный акт об отказе ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" в исковых требованиях в полном объеме, мотивировав аналогичными доводами, что и возражение на исковое заявление. Также указывает, что исковые требования по досрочному возврату остатка основного долга в размере 1 629 539, 86 рублей и в размере 4129 405,50 рублей не соответствуют условиям заключенных кредитных договоров и являются незаконными, а решение суда первой инстанции удовлетворившего эти требования, являются необоснованными. В связи с чем незаконное начисление всей оставшейся суммы основного долга повлекло за собой незаконное начисление неустойки по просроченному основному долгу.

Надлежащим образом извещенные о времени и месте заседания суда апелляционной инстанции ответчики ООО "Капитал-А", Гендугов А.Х., Гендугова О.М. и Теунов Р.Х. в суд не явились.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Тхагалегова З.Т., обсудив доводы апелляционной жалобы, поддержанной представителем ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" - Кармоковым А.А., Судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на него.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 22.06.2011 года между ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" (Банк) и ООО "Капитал-А" (Заемщик) был заключен кредитный договор N 1091600-00-00015. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 2 700 000 рублей.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор поручительства N 1091600-91-00015 от 22.06.2011 года между Банком и Гендуговым А.Х.; договор поручительства N 1091600-92-00015 от 22.06.2011 года между Банком и Теуновым Р.Х.; договор поручительства N 1091600-93-00015 от 22.06.2011 года между Банком и Гендуговой О.М.

Согласно договору залога недвижимого имущества N 1091600-51-00015 от 22.06.2011 года в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору Гендугов А.Х. и его супруга Гендугова О.М. передали Банку в залог свое имущество, в виде земельного участка, общей площадью 1 227 кв.м., с кадастровым номером 07:09:0104020:629, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования для ведения садоводства, находящийся по адресу: КБР, "адрес", с/т Труженик, "адрес", оцененное сторонами в сумме 2 162 846 рублей.

В этих же целях между Банком и Теуновым Р.Х. был заключен договор залога недвижимого имущества N 1091600-52-00015 от 22.06.2011 года, в виде трехкомнатной квартиры, назначение жилое, общей площадью 65.9 кв.м., жилой площадью - 45.3 кв.м., расположенное по адресу: КБР, "адрес"-а. "адрес", оцененного сторонами в сумме 1 076065 рублей.

Указанные договора залога недвижимого имущества зарегистрированы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

31.08.2011 года между Банком и ООО "КАПИТАЛ-А" был заключен кредитный договор N 1091600-00-00024. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 5 000 000 рублей.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены: договор поручительства N 1091600-91-00024 от 31.08.2011 года между Банком и Гендуговым А.Х. нотариально удостоверенное согласие супруги Гендуговой О.М. и договор залога движимого имущества, приобретаемого в будущем N 1091600-61-00024 от 31.08.2011 года между Банком и Заемщиком, согласно которому Заемщик (Залогодатель) передает Банку (Залогодержателю) в залог имущество - два автомобиля Lexus LХ 570, 2011 года выпуска, приобретенное Залогодателем по договорам купли-продажи N 354 и N 355 и оцененное сторонами в сумме 7132800 рублей.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитов Банк исполнил своевременно, надлежащим образом и в полном объеме, что не оспаривалось представителем ответчика ООО "Капитал-А".

Установив, что Заемщик в нарушении условий кредитных договоров не производил погашение кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в установленные кредитными договорами порядке и сроки, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании задолженности по состоянию на 28.09.2012г. и удовлетворил исковые требования истца частично.

Вместе с тем, суд пришел к выводу о снижении в соответствии со ст. 333 ГК РФ размера неустойки (пени) за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года с 394348,65 рублей до 100000 рублей, по кредитному договору N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года с 1009013,51 рублей до 300000 рублей.

Между тем с таким выводом суда, Судебная коллегия не может согласиться по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Вместе с тем, доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, представляются лицом, заявившим ходатайство об уменьшении неустойки.

Для того чтобы применить указанную статью, суд должен располагать данными, позволяющими установить явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (о сумме основного долга, о возможном размере убытков, об установленном в договоре размере неустойки и о начисленной общей сумме, о сроке, в течение которого не исполнялось обязательство, и др.).

Представителем ответчика в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции не были заявлены ходатайства о снижении неустойки, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, в материалах дела не имеется.

В п. 7.1 кредитных договоров N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года и N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по оплате предусмотренных Графиком платежей, Банк имеет право требовать о Заемщика уплаты неустойки в размере 0,2 % от суммы неуплаченного в срок платежа/его части за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, когда платеж должен был быть совершен, по день его совершения включительно.

Учитывая не высокий размер процентной ставки по договору составляющий 0,2 % в день, период неисполнения договорных обязательств, в соответствии с которыми задолженность ответчика по основному долгу по кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года составила 1629539, 86 рублей, по кредитному договору N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года составила 4129405,50 рублей, Судебная коллегия находит, что основания для снижения размера неустойки за несвоевременное погашение основного долга, по своей инициативе у суда первой инстанции не имелось, поскольку применяемый при ее расчете размер процентной ставки установлен сторонами по взаимному волеизъявлению, размер неустойки не превышает сумму неисполненного обязательства, за которое установлена соответствующая ответственность.

Представленный истцом расчет неустойки (пени) за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года в размере 394348,65 рублей и по кредитному договору N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года в размере 1009013, 51 рублей, Судебная коллегия находит соответствующий условиям договора и требованиям закона.

При таких обстоятельствах, Судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда в части взыскания задолженностей основного долга и неустойки (пени) за несвоевременное погашение кредитов и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, не может быть признано законным и обоснованным в связи с несоответствием фактическим обстоятельствам дела и представленным доказательствам, и подлежит отмене с принятием в этой части нового решения об удовлетворении исковых требований ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" в полном объеме.

В остальной части Судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения, поскольку, разрешая заявленные требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Доводы апелляционной жалобы ООО "Капитал-А", Судебная коллегия находит несостоятельными и не могут быть положены в основу отмены по существу правильного судебного постановления, так как основаны на неправильном толковании положений законодательства, применяемого к спорным правоотношениям, сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом первой инстанции, в соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 ГПК РФ, оценкой обстоятельств дела и представленных по делу доказательств, при этом оснований для иной оценки имеющихся в материалах дела доказательств суд апелляционной инстанции не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по госпошлине подлежат взысканию, исходя из ставки, определенной п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ. По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше от 1 000 000 рубля - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60000 рублей.

Так как исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, Судебная коллегия находит подлежащим взысканию солидарно с ответчиков государственную пошлину в размере 44011,53 рублей ((2023888,51 + 5138419,01) - 1000000 х 0,5 % + 13200).

Поскольку истцом при подаче искового заявления государственная пошлина уплачена в размере 40392,50 рублей, что подтверждается платежным поручение N 511140 от 30.07.2012г. (л.д.13), то указанная сумма, в счет возмещения судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины, подлежит взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ". Недоплаченную сумму государственной пошлины в размере 3619,03 (44011,53 - 40392,50) рублей подлежит взысканию солидарно с ответчиков в доход государства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда КБР,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Нальчикского городского суда КБР от 10 декабря 2012 года в части взыскания задолженностей основного долга и неустойки (пени) за несвоевременное погашение кредита по кредитным договорам N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года и N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины отменить и принять в этой части новое решение.

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк "ОТКРЫТИЕ" удовлетворить.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "Капитал-А", Гендугова Альберта Хасановича, Гендуговой Оксаны Мухарбиевны, Теунова Руслана Хабасовича в пользу Открытого акционерного общества Банк "ОТКРЫТИЕ" сумму задолженности по кредитному договору N 1091600-00-00015 от 22.06.2011 года в размере 2023888,51 рублей, из которых: 1629539,86 рублей - сумма основного долга, 394348, 65 рублей - неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "Капитал-А", Гендугова Альберта Хасановича в пользу Открытого акционерного общества Банк "ОТКРЫТИЕ" сумму задолженности по кредитному договору N 1091600-00-00024 от 31.08.2011 года в размере 5138419,01 рублей, из которых: 4129405,50 рублей - сумма основного долга, 1009013,51 рублей - неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "Капитал-А", Гендугова Альберта Хасановича, Гендуговой Оксаны Мухарбиевны, Теунова Руслана Хабасовича в пользу Открытого акционерного общества Банк "ОТКРЫТИЕ" уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 40392,50 рублей.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "Капитал-А", Гендугова Альберта Хасановича, Гендуговой Оксаны Мухарбиевны, Теунова Руслана Хабасовича в доход государства государственную пошлину в размере 3619,03 рублей.

В остальной части решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО "Капитал-А" без удовлетворения.

Председательствующий Н.М.Пазова

Судьи С.А.Созаева

З.Т.Тхагалегов

Копия верна:

Судья Верховного суда КБР З.Т.Тхагалегов