Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 22 апреля 2013 г. по делу N 33-1447/13

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего Ноевой В.В., судей Ивановой М.Н., Скакуна А.И.

при секретаре Афанасьевой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Нерюнгринского городского суда от 31 января 2013г. по гражданскому делу по иску Москаленко Е.Ю. к ОАО "ДальЖАСО", ОАО "Восточный Экспресс Банк" о признании факта смерти И. страховым случаем, обязании выполнить условия договора страхования от несчастного случая и болезней, произвести расчет и выплату страхового возмещения, которым

постановлено:

Исковые требования удовлетворить.

Признать смерть И. страховым случаем.

Обязать ОАО "ДальЖАСО" выполнить условия договора страхования от несчастного случая и болезней N ... от 15.02.2011г., заключенного между ОАО "ДальЖАСО" и ОАО "Восточный Экспресс Банк", и выплатить страховое возмещение по кредитному договору N ... от 24.06.2011г.

Заслушав доклад судьи Ноевой В.В., изучив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Москаленко Е.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО "ДальЖАСО", ОАО "Восточный Экспресс Банк" о признании факта смерти И. страховым случаем и выплате страхового возмещения. Требования мотивировала тем, что 24 июня 2011г. ее муж И. заключил договор с ОАО "Восточный Экспресс Банк" о предоставлении ему кредита на сумму ******** руб. Одновременно написал заявление о страховании жизни и трудоспособности заемщика в ОАО "ДальЖАСО". 07 апреля 2012г. после перенесенной операции на сердце И. умер. Ответчик добровольно выплатить страховое возмещение отказался, не признав смерть застрахованного лица страховым случаем. В связи с этим истец просил суд признать факт смерти И. страховым случаем и взыскать с ответчика страховое возмещение по кредитному договору.

Судом принято вышеуказанное решение, которое обжаловано ответчиком - ОАО "ДальЖАСО". В апелляционной жалобе просит отменить решение суда в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела, и неправильным применением норм материального и процессуального права. По его мнению, правовых оснований для удовлетворения иска нет, заболевание, явившееся причиной смерти И., не подпадает под определение "страховой случай", что судом не учтено, также ответчик был лишен возможности реализовать свои процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, между И. и ОАО "Восточный Экспресс Банк" 24 июня 2011г. был заключен кредитный договор на сумму ******** руб. под 17% годовых сроком на 24 месяца. Наряду с заключением кредитного договора, заемщиком был заключен договор страхования жизни и здоровья в страховой компании ОАО "ДальЖАСО", согласно которого выгодоприобретателем в случае смерти И. является ОАО "Восточный Экспресс Банк".

_______. И. умер. Причиной смерти явился ... Его наследниками, принявшими наследство, являются жена Москаленко Е.Ю. и дочь Ш.

09 апреля 2012г. Ш. обратилась в банк о рассмотрении вопроса о выплате страхового возмещения в связи со смертью И.

25 мая 2012г. ОАО "Восточный Экспресс Банк" обратился к ОАО "ДальЖАСО" о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события-смерти И. В выплате страхового возмещения отказано в связи с непризнанием страховщиком произошедшего события страховым случаем. Основанием отказа указано, что болезнь застрахованного лица, явившаяся причиной смерти, возникла до заключения договора страхования.

Договор страхования является юридическим фактом, порождающим страховое обязательство.

Согласно п.2 ст.9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ст. 15 Закона "О страховании" договор страхования, или страховой договор, - это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Выгодоприобретатель - лицо, которое получает страховое возмещение в случае, если его не может получить страхователь.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Основания для отказа в выплате страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961, 963, 964 ГК РФ.

Исследовав представленные по делу доказательства, проанализировав условия договора страхования, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что смерть И. является страховым случаем и страховщик ОАО "ДальЖАСО" обязан произвести страховое возмещение ОАО "Восточный Экспресс Банк".

Как установлено судом, причиной смерти застрахованного И. явился ... , возникший как осложнение после перенесенной больным операции на сердце. Такая операция была проведена в 2012г., то есть через значительное время после заключения кредитного договора и договора страхования. Установленный в 2007г. диагноз " ... " не явился непосредственной причиной смерти.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным.

Судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, все представленные доказательства оценены по правилам ст. 67 ГПК РФ. Оснований не согласиться с данной оценкой у судебной коллегии нет. Выводы суда правильные и соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Нормы материального права применены правильно, нарушений норм процессуального права не допущено.

Доводы апелляционной жалобы не влекут отмену решения суда. Доводы в жалобе о том, что заболевание, явившееся причиной смерти И., не подпадает под определение "страховой случай", были предметом обсуждения в ходе судебного разбирательства и им дана надлежащая правовая оценка. В соответствии с ч.2 ст.945 ГК РФ страховщик вправе проверять достоверность информации, сообщаемой страхователем любыми доступными способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации, обеспечить прохождение застрахованным медицинского осмотра, если медицинский осмотр необходим страховщику для оценки риска. С учетом указанного права, а также проявления должной степени заботливости и осмотрительности, какая требовалась от страховщика по характеру обязательства, ответчик имел возможность до заключения договора страхования истребовать и собрать информацию о страховом риске, однако этого не сделал. Доказательств недобросовестности со стороны застрахованного лица в момент заключения договора либо в период действия договора нет. Нет доказательств того, что И. заведомо ввел страховую компанию в заблуждение, злоупотребил правом, представил не соответствующие действительности сведения о себе, в том числе о состоянии здоровья.

Доводы о том, что ответчик был лишен возможности реализовать свои процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ, несостоятельны, опровергаются материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Нерюнгринского городского суда от 31 января 2013г. по делу по иску Москаленко Е.Ю. к ОАО "ДальЖАСО", ОАО "Восточный Экспресс Банк" о признании факта смерти И. страховым случаем, обязании выполнить условия договора страхования от несчастного случая и болезней, произвести расчет и выплату страхового возмещения оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий Ноева В.В.

Судьи Иванова М.Н.

Скакун А.И.