Апелляционное определение СК по гражданским делам Волгоградского областного суда от 15 марта 2013 г. по делу N 33-1906/13

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Самойловой Н.Г.

судей Веркошанской Т.А., Ивановой Е.В.

при секретаре Чернове И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Волгоградского областного суда

гражданское дело по апелляционной жалобе П. в лице представителя В.

на решение Центрального районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ, которым удовлетворены исковые требования А. к П., П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

А. (далее банк) обратился в суд с исковыми требованиями к Е. С.В., Е. Е.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками был заключен кредитный договор N " ... " - ИК на приобретение жилого помещения, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере - " ... " руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ по "адрес" % годовых, с уплатой неустойки в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом был заключен договор залога (ипотеки), приобретенного с использованием кредитных средств объекта недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: "адрес". Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиками обязанностей по договору их задолженность перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила " ... ", из которых задолженность по основному долгу - " ... " неуплаченные проценты за пользование кредитом - " ... "., штрафная неустойка за просрочку возврата основного долга - " ... ". На основании изложенного, учитывая, что согласно экспертному заключению стоимость заложенной квартиры составляет 1 " ... ", просил взыскать с Е. С.В., Е. Е.В. задолженность по кредитному договору в размере " ... " расходы по уплате государственной пошлины в размере " ... "., расходы по оплате экспертизы в сумме " ... "., а также обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: "адрес", установив начальную цену продажи в размере " ... " коп..

Судом постановлено решение, которым с Е. С.В., Е. Е.В. в солидарном порядке в пользу А. взысканы задолженностьпокредитному договору в размере основного долга - " ... " неуплаченных процентов за пользование кредитом - " ... " штрафной неустойки за просрочку возврата основного долга - " ... " " ... "., расходы по уплате госпошлины в равных долях в размере " ... " расходы по оплате экспертизы в размере " ... ". Обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. "адрес", путем продажи с публичных торгов и определена начальная продажная стоимость залогового имущества в размере " ... "

В апелляционной жалобе Е. С.В. в лице представителя В. оспаривает законность и обоснованность решения суда ввиду несоответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела, нарушения судом норм процессуального права, просит его отменить.

Ответчики Е. С.В., Е. Е.В, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, в связи с чем на основании статьи 327 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в его отсутствии.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя истца А. - В. , возражавшей против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с обстоятельствами дела и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Е. С.В., Е. Е.В. был заключен кредитный договор N " ... " - ИК, в соответствии с которым заемщикам предоставлен ипотечный кредит на приобретение квартиры в сумме " ... " руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 13 % годовых, при этом заемщики были обязаны ежемесячно погашать сумму кредита и производить уплату процентов.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита или уплаты процентов, заемщик выплачивает штрафную неустойку в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый календарный день просрочки.

Надлежащее исполнение Заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом (ипотекой), приобретенного с использованием кредитных средств объекта недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: "адрес".

Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчикам в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

В мае 2008 года Е. С.В., Е. Е.В. начали производить погашение кредита, однако с 2009 года заемщики в нарушение условий данного договора допускали просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, банком в адрес заемщиков направлялись претензии с предложением погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ , однако задолженность в добровольном порядке ответчиками погашена не была.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств, одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Согласно расчету задолженности, представленному банком, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N " ... " - ИК, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила: задолженность по основному долгу - 1 " ... " неуплаченные проценты за пользование кредитом - " ... " штрафная неустойка за просрочку возврата основного долга - " ... "., всего " ... "

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Е. С.В., Е. Е.В. не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный Банком, либо доказательства подтверждающие факт ее погашения.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, требования досрочном взысканию задолженности являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд правомерно руководствовался положениями статей 348, 349, 350 Гражданского кодекса РФ и обосновано исходил из того, что в связи с неисполнением ответчиком принятых обязательств, истец вправе в целях погашения задолженности ответчиков по договору, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ и п.п. 4 пункта 2 статьи 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно закладной стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла " ... "

Как следует из экспертной оценки от ДД.ММ.ГГГГ отдела по А. стоимость проведения экспертизы составила " ... "

В связи с указанными противоречиями в стоимости предмета ипотеки по закладной и экспертной оценки, по ходатайству представителя истца по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза, выполнение которой было поручено А.

Согласно экспертному заключению N N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ А. рыночная стоимость недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: "адрес", состоящей из 1 комнаты, общей площадью " ... "

Суд первой инстанции, исследуя представленное заключение экспертов А. учитывал квалификацию экспертов, наличие сертификата на осуществление данного вида деятельности, а также то обстоятельство, что при даче заключения эксперт был предупрежден об уголовной ответственности. В связи с вышеизложенным суд пришел к выводу о соответствии заключения требованиям ст. 84, 86 ГПК РФ, с которым судебная коллегия соглашается.

Таким образом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд правомерно исходил из указанной экспертной оценки и пришел к обоснованному выводу о возможности установления начальной продажной цены при реализации заложенного имущества в размере " ... "

Вопрос о судебных расходах решен судом правильно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает решение суда законным и обоснованным, поскольку судом полно и всесторонне проверены обстоятельства дела, дана объективная, соответствующая нормам процессуального права оценка доказательств. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам, достаточно аргументированы с применением норм материального права, регулирующего спорные отношения.

Доводы апелляционной жалобы о незаконности включения в расчет задолженности комиссии за выдачу кредита и подключение к программе страхования, не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку указанные замечания, по сути дела предоставляют собой, самостоятельные исковые требования, которые должны были быть заявлены в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции, чего сделано не было, однако указанные обстоятельства не лишают Е. С.В. права на их рассмотрение в ходе отдельного искового производства.

Доводы апелляционной жалобы о несогласии Е. С.В. с заключением судебной товароведческой экспертизы, поскольку она была произведена без осмотра спорной квартиры и не отражает сделанные им улучшения, не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку оснований не доверять заключению эксперта у суда первой инстанции не имелось, так как порядок проведения экспертизы и содержание заключения соответствуют требованиями ст. 84 - 86 ГПК РФ.

Доводы апеллянта о том, что договор залога является незаключенным, поскольку на момент его заключения закладываемое недвижимое имущество не находилось в собственности залогодателя не может быть принят в силу следующих обстоятельств.

Основанием возникновения ипотеки являлся договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий возникновение ипотеки в силу закона.

Согласно ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств банка на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как следует из материалов дела, государственная регистрация договора от ДД.ММ.ГГГГ осуществлена УФРС по "адрес" ДД.ММ.ГГГГ, права залогодержателя удостоверены закладной, в этот же день ДД.ММ.ГГГГ обременение в виде ипотеки зарегистрировано УФРС по "адрес".

Таким образом, Е. СВ. являлся собственником указанной квартиры на основании договора ипотеки возникающей в силу закона, который предусматривает залог приобретаемого имущества, следовательно, оснований для признания договора залога незаключенным, по основаниям указанным в апелляционной жалобе не усматривается, поскольку законодатель не ставит действительность договора ипотеки в зависимость от факта регистрации права собственности на недвижимость, приобретаемую по договору ипотеки в силу закона.

При таких обстоятельствах, нарушений норм материального и процессуального права, которые могли повлечь вынесение незаконного решения, в том числе, и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено.

При таких обстоятельствах оснований для отмены решения суда, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Центрального районного суда г. Волгограда от 09 ноября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу П. в лице представителя В. - без удовлетворения.

Председательствующий: " ... "

Судьи: " ... "

" ... "

" ... "