Апелляционное определение СК по гражданским делам Волгоградского областного суда от 13 марта 2013 г. по делу N 33-2902/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего: Малышевой И.А.

судей: Федоренко И.В., Шиповской Т.А.

при секретаре Архадыкове В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества национальный банк "ТРАСТ" на заочное решение Кировского районного суда г.Волгограда от 21 декабря 2012 года, которым исковые требования Букина Георгия Ивановича к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежных средствами, штрафа, пени, компенсации морального вреда, удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Федоренко И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Букин Г.И. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк "ТРАСТ" о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, пени, компенсации морального вреда.

В обоснование указал, что 04 июня 2010 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор N N " ... ", по условиям которого на него была возложена обязанность по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере " ... " руб. ежемесячно. Во исполнение указанных обязательств, им в период с июля 2010 года по ноябрь 2012 года были уплачены ежемесячные комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере " ... " руб.

26 октября 2012 года он обратился к ответчику с просьбой вернуть ему денежные средства, уплаченные в счет указанных комиссий. До настоящего времени ответчиком его требования в добровольном порядке не удовлетворены. Считает, что взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не основано на требованиях действующего законодательства и нарушает его права как потребителя.

Просил применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора N N " ... " от 04 июня 2010 года по взысканию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме " ... " руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере " ... " рублей, неустойку за нарушение сроков устранению недостатков в размере " ... " руб., судебные расходы по направлению корреспонденции в размере " ... " руб., расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере " ... " руб., компенсацию морального вреда в размере " ... " рублей, штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере " ... " от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Заочным решением Кировского районного суда г.Волгограда от 21 декабря 2012 года исковые требования Букина Г.И. к ОАО Национальный банк "ТРАСТ" о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежных средствами, штрафа, пени, компенсации морального вреда, удовлетворены частично, применены последствия недействительности ничтожной сделки по кредитному договору N N " ... " от 04 июня 2010 года, заключенного между Букиным Г.И. и ОАО Национальный банк "ТРАСТ" в части возложения на Букина Г.И. обязанности по уплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. С ОАО Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Букина Г.И. взыскана сумма необоснованно удержанных по кредитному договору N N " ... " от 04 июня 2010 года денежных средств в размере " ... " руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере " ... " руб.; компенсация морального вреда в размере " ... " рублей; пени за просрочку исполнения требований потребителя в размере " ... " руб. " ... " коп.; штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере " ... " руб. " ... " коп., судебные расходы по направлению претензии в адрес ответчика в размере " ... " руб. " ... " коп., а также расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере " ... " руб., а всего " ... " руб. " ... " коп., в удовлетворении остальной части исковых требований Букину Г.И. к ОАО Национальный банк "ТРАСТ" о компенсации морального вреда отказано, с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" в доход государства взыскана государственная пошлина в размере " ... " руб. " ... " коп.

В апелляционной жалобе ОАО Национальный банк "ТРАСТ" оспаривает законность и обоснованность постановленного решения в части взыскания пени за просрочку исполнения требования потребителя и размера штрафа, считает, что оно постановлено с нарушением норм материального права, просит решение в этой части отменить, постановить новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, выслушав представителя ОАО НБ "ТРАСТ" - Гладыш В.В., поддержавшего доводы жалобы, возражения представителя Букина Г.И. - Поздеева А.С., судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщика в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998г. N54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Пунктом 1 ст.168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспоримая, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При разрешении спора судом установлено, что 04 июня 2010 года между Букиным Г.И. и ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" был заключен договор о предоставлении кредита на сумму " ... " руб., сроком на " ... " месяцев под " ... " годовых.

Условиями договора была предусмотрена комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере " ... " ежемесячно.

Полная стоимость кредита составляет " ... " годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом составляет " ... " руб.

В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга в размере " ... " руб., проценты по кредиту в размере - " ... " руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере " ... " руб.

Квитанциями о пополнении счета карты наличными средствами подтверждается оплата Букиным Г.И. ежемесячных платежей по кредитному договору от 04 июня 2010 года по " ... " руб., в том числе и ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере " ... " руб. с 02 июля 2010 года по 02 ноября 2012 года.

С целью досудебного урегулирования спора Букиным Г.И. в адрес ответчика ОАО НБ "ТРАСТ" была направлена претензия от 26 октября 2012 года о возврате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

Данная претензия была получена ответчиком 31 октября 2012 года и до настоящего времени не исполнена.

Поскольку установление комиссии за выдачу кредита фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, и учитывая положения пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, то суд пришел к правильному выводу о ничтожности условий договора о взимании с заемщика указанной комиссии, в связи с чем взыскал с ответчика в пользу истца сумму уплаченных комиссий в размере " ... " руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере " ... " руб., компенсацию морального вреда в размере " ... " рублей, а также судебные расходы.

В этой части решение суда является законным и обоснованным.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части взыскания с ОАО НБ "ТРАСТ" в пользу Букина Г.И. пени за просрочку исполнения требований потребителя в размере " ... " рублей " ... " копеек по следующим основаниям.

В обоснование взыскания указанной суммы суд первой инстанции сослался на положения п.5 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 (ред. от 28.07.2012) "О защите прав потребителей", согласно которого требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

Однако к рассматриваемым правоотношениям не могут быть применены положения п.5 ст.13 названного закона, поскольку в данном случае банк условий кредитного договора и сроков оказания услуг не нарушал, доказательств обратного истцом не представлено.

При таком положении постановленное судом первой инстанции решение в части взыскания с ОАО НБ "ТРАСТ" в пользу Букина Г.И. пени за просрочку исполнения требований потребителя в размере " ... " рублей " ... " копеек подлежит отмене, и судебная коллегия считает необходимым постановить по делу в этой части новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Букина Г.И. о взыскании с ОАО НБ "ТРАСТ" пени за просрочку исполнения требований потребителя.

В связи с тем, что решение суда в части взыскания с ОАО НБ "ТРАСТ" в пользу Букина Г.И. пени за просрочку исполнения требований потребителя отменено, то решение суда в части взыскания штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере " ... " рублей " ... " копеек, подлежит изменению. С ОАО НБ "ТРАСТ" в пользу Букина Г.И. подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере " ... " рублей.

Соответственно изменится размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ОАО НБ "ТРАСТ", которая будет составлять " ... " рублей.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Кировского районного суда г.Волгограда от 21 декабря 2012 года в части взыскания с открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Букина Георгия Ивановича пени за просрочку исполнения требований потребителя в размере " ... " рублей " ... " копейки - отменить, постановить по делу в этой части новое решение.

В удовлетворении исковых требований Букина Георгия Ивановича к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о взыскании пени за просрочку исполнения требований потребителя в размере " ... " рублей " ... " копейки - отказать.

Заочное решение Кировского районного суда г.Волгограда от 21 декабря 2012 года в части взыскания с открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Букина Георгия Ивановича штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере " ... " рублей " ... " копеек и государственной пошлины в размере " ... " рублей " ... " копеек - изменить.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Букина Георгия Ивановича штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере " ... " рублей " ... " копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере " ... " рублей " ... " копеек.

В остальной части заочное решение Кировского районного суда г.Волгограда от 21 декабря 2012 года - оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи: