Кассационное определение Московского городского суда от 04 октября 2011 N 33-31761/11 (ключевые темы: ипотечное страхование - кредитный договор - заключение договора страхования - ложные сведения - личное страхование)

Кассационное определение Московского городского суда от 04 октября 2011 N 33-31761/11

Судья суда первой инстанции: Зайцева О.Д. Дело N 33-31761

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

04 октября 2011 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

Председательствующего Гербекова Б.И.,

Судей Лашкова А.Н., Федоровой Е.А.,

При секретаре Барулевой О.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лашкова А.Н.

дело по кассационной жалобе представителя ОАО "ОТП Банк" по доверенности Корниловой И.В. и по кассационной жалобе Пановой И.С.

на решение Головинского районного суда г. Москвы от 28 июля 2011 года, которым постановлено: Признать недействительным договор комплексного ипотечного страхования _ от 12.09.2008г., заключенный между ОСАО "РЕСО - Гарантия", Климкиной Н.А. и ОАО "ОТП Банк",

установила:

Истец ОСАО "РЕСО - Гарантия" обратился в суд с указанным иском ОАО "ОТП Банк", ссылаясь на то, что 12.09.2008г. между ОАО "ОТП Банк" и Климкиной Н.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить Климкиной Н.А. кредит в сумме _ руб. сроком на _ месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г_, _ бульвар, дом _.., кв. ...

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика является залог указанной квартиры, личное страхование от несчастных случаев и болезней (п. 2.3.9 кредитного договора) и имущественное страхование (страхование квартиры на случай повреждения или гибели от обычно принятых рисков и страхование риска утраты заемщиком права собственности на квартиру по основаниям, предусмотренным действующим законодательством).

На основании заявления на комплексное ипотечное страхование, которое является неотъемлемой частью договора страхования, 12.09.2008г. между ОСАО "РЕСО - Гарантия" (страховщик), Климкиной Н.А. (страхователь) и ОАО "ОТП Банк" (залогодержатель) был заключен договор комплексного ипотечного страхования, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и / или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) залогодержателю, а также риска утраты права собственности страхователя (собственника) на вышеуказанное недвижимое имущество (п. 1.1 договора).

Согласно п. 1.4 договора страхования выгодоприобретателем по личному страхованию является залогодержатель - ОАО "ОТП Банк" в размере суммы задолженности страхователя перед залогодержателем по кредитному договору.

Договор комплексного ипотечного страхования заключен на условиях, определенных в Правилах комплексного ипотечного страхования ОСАО "РЕСО - Гарантия" от 21.05.2008г., являющихся приложением 1 к договору, которые были вручены Климкиной Н.А., о чем в страховом полисе сделана соответствующая запись.

21.10.2010г. Климкина Н.А. умерла, ее наследником по закону первой очереди, принявшим наследство, является дочь Панова (ранее Климкина) И.С., которая 28.12.2010г. обратилась в ОСАО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о страховом случае.

Истец ОСАО "РЕСО-Гарантия" считает, что договор комплексного ипотечного страхования от 12. 09. 2008г. является недействительным, поскольку при заключении договора Климкина Н.А. сообщила о себе заведомо ложные сведения об отсутствии заболеваний и проблем со здоровьем, об отсутствии группы инвалидности, скрыла, что страдает эпилепсией и на момент заключения договора находилась на излечении в условиях дневного стационара в психиатрической больнице, что имело для истца существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, и является основанием согласно п. 1 ст. 179 ГК РФ для оспаривания договора как сделки, совершенной под влиянием обмана.

Представитель истца ОСАО "РЕСО - Гарантия" в суд явился, иск поддержал.

Представитель ответчика ОАО "ОТП Банк" в суд явился, иск не признал.

Ответчик Панова И.С. в суд явилась, иск не признала.

Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просят представитель ОАО "ОТП Банк" по доверенности Корнилова И.В. и Панова И.С. по доводам кассационных жалоб.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя ОСАО "Ресо-Гарантия" по доверенности Ромашина И.Н., Пановой И.С. и ее представителя по доверенности Островского Д.И., обсудив доводы кассационных жалоб, судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

Суд первой инстанции, применительно к ст.ст. 179, 940, 944 ГК РФ, пришел к верному выводу о том, что при заключении договора комплексного ипотечного страхования от 12.09.2008г. существенные условия договора страхования были согласованы сторонами в надлежащей форме.

Согласно п. 10.7 Правил комплексного ипотечного страхования ОСАО "РЕСОГарантия" от 21.05.2008г. при заключении договора страхования страхователь обязан ответить страховщику на все поставленные им вопросы, позволяющие произвести оценку страхового риска. Заключение договора страхования на основе недостоверных или ложных сведений, предоставленных страхователем, влечет за собой освобождение страховщика от обязательств по выплате страхового возмещения.

Удовлетворяя исковые требования ОСАО "РЕСО - Гарантия", суд верно исходил из того, что данное требование Правил Климкиной Н.А. было нарушено, при заключении договора страхования Климкина Н.А. сообщила страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, что подтверждается заявлением на комплексное ипотечное страхование (л.д. 22-24), где Климкина Н.А. однозначно ответила на поставленные в заявлении вопросы, скрыв от страхователя действительное состояние своего здоровья, что имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления для истца.

С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на материалах дела.

Доводы кассационных жалоб об отсутствии у Климкиной Н.А. умысла на сокрытие фактов действительного состояния здоровья, что причина смерти Климкиной Н.А. не находится в причинно - следственной связи с имевшимися у нее заболеваниями, были предметом судебного рассмотрения, направлены на иную оценку норм материального права и обстоятельств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить поводом к отмене данного решения.

Вместе с указанным, судебная коллегия полагает, что суд, признавая договор комплексного ипотечного страхования между Климкиной Н.А. и ОСАО "РЕСО - Гарантия", не разрешил вопрос о приведении сторон в первоначальное положение.

Как усматривается из материалов дела, Климкина Н.А. заплатила страховщику страховые взносы с 12.09.2008 года по 12.09.2010 года (л.д. 20 т.1) сумму в размере _ руб. _ коп.

В силу ст. 167 ч. 2 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку Климкина Н.А. скончалась, наследником и правопреемником умершей является ее дочь Панова И.С., в пользу последней с ОСАО "РЕСО - Гарантия" подлежит взысканию сумма страховых платежей в размере _ рублей _ копеек.

Руководствуясь ст. ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Головинского районного суда г. Москвы от 28 июля 2011 года оставить без изменения, дополнив резолютивную часть решения абзацем следующего содержания: Взыскать с ОСАО "РЕСО - Гарантия" в пользу Пановой И.С. сумму в размере _ рубля _ копейки.

Кассационные жалобы оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи