Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 25 сентября 2013 г. по делу N 33-7432/13

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Чубукова С.К.,

судей Титовой В.В., Александровой Л.А.,

при секретаре Кирющенко У.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика В.Н.В.

на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 27 июня 2013 года по делу по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" в лице Алтайского филиала к В.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Титовой В.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО АКБ "Росбанк" обратилось в суд с иском к В.Н.В., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГ между В.Н.В. и ОАО АКБ "Росбанк", в лице Алтайского филиала был заключен кредитный договор N "данные изъяты". В соответствии с условиями договора Заемщику был выдан кредит в сумме "данные изъяты" рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГ по "адрес" % годовых. В обеспечение исполнения обязательств В.Н.В. кредитным договором предусмотрен залог квартиры, расположенной по адресу "адрес" дом. *** "адрес". залоговой стоимостью "данные изъяты" рублей. По условиям договора ответчик 15 числа каждого месяца должна вносить на банковский специальный счет ежемесячный взнос в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов до ДД.ММ.ГГ (информационный график платежей). Однако ответчик не исполнил свое обязательство по погашению в установленные договором сроки кредита и начисленных процентов. В связи с нарушением ответчиком условий договора с учетом последующего увеличения исковых требований истец просил взыскать с В.Н.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ N "данные изъяты" по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты" рублей, из которых: по кредиту - "данные изъяты" рублей; по процентам - "данные изъяты" рублей; взыскать проценты за пользование кредитом, исходя из 15,75 % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга ( "данные изъяты" рублей), начиная с ДД.ММ.ГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга по кредитному договору; расходы, связанные с проведением судебной экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры в размере "данные изъяты" рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую В.Н.В., расположенную по адресу "адрес". путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" удовлетворены.

С В.Н.В. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" взыскано "данные изъяты" рублей "данные изъяты" коп., в том числе: сумма основного долга по кредитному договору N "данные изъяты" от ДД.ММ.ГГ - "данные изъяты" рублей "данные изъяты" коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - "данные изъяты" рубль "данные изъяты" коп., проценты за пользование кредитом в размере 15,75 % годовых на сумму основного долга ( "данные изъяты" рублей "данные изъяты" коп.), начиная с ДД.ММ.ГГ и по день фактического исполнения обязательств по договору.

Обращено взыскание на "адрес", расположенную по адресу: "адрес", Рубцовск, "адрес".

Определен способ реализации в виде продажи квартиры с публичных торгов.

Определена начальная продажная стоимость "адрес", расположенной по адресу: "адрес", Рубцовск, "адрес" размере "данные изъяты" рублей.

С В.Н.В. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" взысканы судебные расходы по оплате экспертизы в сумме "данные изъяты" рублей, "данные изъяты" рубль в счет возврата государственной пошлины.

С В.Н.В. взыскана государственная пошлина в сумме "данные изъяты" рублей в доход местного бюджета.

В апелляционной жалобе ответчик В.Н.В. просит решение отменить и принять по делу новое решение об отказе в иске.

В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что исковые требования предъявлены банком необоснованно, так как от производства платежей по кредитному договору ответчик не отказывалась

Также указывает, что в состав задолженности истцом включены штрафы, комиссии, размер которых установлен банком самостоятельно, без указания в кредитном договоре и согласования с заемщиком.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ "Росбанк" против удовлетворения жалобы возражал, полагая решение принятым законно и обоснованно.

Остальные лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия рассматривает дело в порядке статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца ОАО АКБ "Росбанк", обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, ДД.ММ.ГГ между В.Н.В. и ОАО АКБ "Росбанк", в лице Алтайского филиала был заключен кредитный договор N "данные изъяты". Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной на 5 этаже пятиэтажного жилого дома по адресу: "адрес" - "данные изъяты". По условиям договора Заемщику был выдан кредит в сумме "данные изъяты" рублей по "адрес" % годовых сроком на 86 месяцев.

Проценты на Кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток судной задолженности, учитываемой Кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки установленной договором и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (п.3.2. Договора)

Временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является каждый месячный период, считая с шестнадцатого числа каждого предыдущего месяца по пятнадцатое число текущего календарного месяца (обе даты включительно) в пределах срока действия договора, то есть до ДД.ММ.ГГ (п.3.2.1. договора).

Согласно п.4.4.1. Договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какой-либо обязанности по кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит, начисленные на него проценты, комиссии

В обеспечение исполнения обязательств В.Н.В. предоставлен залог квартиры, расположенной по адресу "адрес". залоговой стоимостью "данные изъяты" рублей, согласно закладной.

Как следует из материалов дела, и не оспаривалось ответчиком ОАО АКБ "Росбанк" обязательства по заключенному кредитному договору выполнены, ДД.ММ.ГГ на счет заемщика перечислена денежная сумма в размере "данные изъяты" рублей.

Получив денежные средства, В.Н.В. не выполнила условия договора о возвращении кредита, платежи вносила с нарушением установленного договором срока и в меньшем размере.

Сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГ составила "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейки, в том числе: сумма основного долга - "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейка, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - "данные изъяты" рубль "данные изъяты" копейка.

Факт невыполнения обязанности по своевременному возврату кредита и размер задолженности ответчиком в заседании суда первой инстанции не оспаривались.

Разрешая настоящий спор, суд, признав доказанным факт неисполнения В.Н.В. обязательств по кредитному договору, пришел к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчика взыскания суммы долга с начисленными процентами, а также обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем удовлетворил исковые требования ОАО АКБ "Росбанк".

Судебная коллегия соглашается с данными выводами, поскольку рассматривая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, установил их в ходе судебного разбирательства, дал им надлежащую правовую оценку, постановил решение, которое не противоречит требованиям закона, регулирующего настоящие правоотношения, и установленным по делу обстоятельствам.

Доводы жалобы о том, что исковые требования предъявлены банком необоснованно, так как от производства платежей по кредитному договору ответчик не отказывалась, судебной коллегией во внимание не принимаются, поскольку основаны на ошибочном толковании и применении норм материального права.

Статья 811 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставляет кредитору право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части займа, в случае, если договором предусмотрено возвращение займа по частям.

Аналогичные положения закреплены в п.4.4.1 кредитного договора.

По условиям заключенного кредитного договора В.Н.В. приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей.

Как усматривается из выписки из лицевого счета, на момент обращения ОАО АКБ "Росбанк" в суд с иском, В.Н.В. регулярно допускались просрочки по внесению ежемесячных платежей. Платежи осуществлены ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ. При указанных обстоятельствах у истца имелись законные основания для обращения в суд с иском.

При этом судебная коллегия также учитывает, что после предъявления ОАО АКБ "Росбанк" исковых требований В.Н.В. ДД.ММ.ГГ в счет погашения задолженности внесен платеж в сумме "данные изъяты" рублей. Однако внесенной суммы явно недостаточно для погашения образовавшейся задолженности с целью последующего внесения платежей по графику. В график ответчик не встал, в связи с чем у суда отсутствовали основания для отказа в удовлетворении иска.

Доводы жалобы о включении в состав задолженности штрафов, комиссий, размер которых установлен банком самостоятельно, без указания в кредитном договоре и без согласования с заемщиком не нашли своего подтверждения.

Как усматривается из представленного истцом и проверенного судом расчета, с ответчика взыскан основной долг по кредитному договору и проценты за пользование кредитом, в том числе, начисленные на просроченный основной долг, что соответствует условиям заключенного договора.

Штрафы и комиссии, истцом в сумму задолженности не включены и судом не взысканы.

Судебная коллегия считает, что суд правомерно принял как доказательство заявленных требований - расчет размера задолженности, предоставленный истцом и, проверив его правильность, согласился с ним.

При этом судебная коллегия принимает во внимание, что ответчиком на момент принятия судом решения доказательства иного размера задолженности и свой расчет не представлены, возражения относительно предъявленной к взысканию суммы задолженности не высказаны.

Не приложен такой расчет и к апелляционной жалобе.

При таких обстоятельствах суд правомерно разрешил спор по имеющимся в материалах дела доказательствам, в связи с чем оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. 328, ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу ответчика В.Н.В. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи