Определение Краснодарского краевого суда от 10 сентября 2013 г. по делу N 4г-8852/2013

Судья Краснодарского краевого суда Корныльева И.Г., рассмотрев кассационную жалобу представителя Самойленко О.В., поступившую в краевой суд 10 сентября 2013 года, на решение мирового судьи судебного участка N 57 Центрального внутригородского округа г. Краснодара от 05 февраля 2013 года и апелляционное определение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 04 июня 2013 года по делу по иску Самойленко О.В. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Самойленко О.В. обратилась в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", указывая, что между ней и ООО "ХКФ Банк" был заключен кредитный договор N " ... " от " ... " на сумму кредита " ... ", на срок " ... " месяцев, с процентной ставкой по кредиту " ... " % годовых, с полной стоимостью кредита " ... " % годовых, ежемесячный платеж составил " ... ". При выдаче кредита истцу было указано на необходимость заключения договора личного страхования и страхования от потери работы, при этом сумма оплаты страховых взносов включается в кредит. Размер страховых взносов составил " ... " и " ... " соответственно. На руки истцу было выдано " ... ". Из условий кредитного договора следует, что получение заемщиком кредита поставлено в зависимость от заключения договора личного страхования и страхования от потери работы, и, таким образом, требования истца о признании ничтожным кредитного договора в части взимания с истца страховок являются обоснованными. Условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора. Так как сумма страховок в размере " ... " была включена в кредит, на нее начислялись проценты. На дату последнего платежа по кредиту " ... " разница между суммой начисленных процентов с учетом суммы страховки и без нее составила " ... ". Денежные средства, полученные ответчиком на основании недействительных условий договора, являются неосновательным обогащением, которое он обязан вернуть, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами, которые составили " ... ".

Истец просила признать незаконными условия кредитного договора в части взимания платы за осуществление страхования заемщика, взыскать в ее пользу с ответчика разницу между суммой процентов с учетом страховок и без них " ... ", проценты за пользование чужими денежными средствами в размере " ... ", моральный вред в размере " ... ", судебные расходы в размере " ... ", а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере " ... ", взыскать с Банка штраф в размере 50 % от присужденной суммы за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Решением мирового судьи судебного участка N 57 Центрального внутригородского округа г. Краснодара от 05 февраля 2013 года в иске отказано.

Апелляционным определением Октябрьского районного суда г. Краснодара от 04 июня 2013 года решение мирового судьи судебного участка N 57 Центрального внутригородского округа г. Краснодара от 05 февраля 2013 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе представитель Самойленко О.В. просит отменить указанные судебные постановления, дело направить на новое рассмотрение в суд первой инстанции, считая, что судами допущены существенные нарушения норм права.

Согласно ст. 387 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

При рассмотрении настоящего спора не было допущено существенных нарушений норм материального права или норм процессуального права.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что " ... " между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Самойленко О.В. заключен кредитный договор N " ... ".

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно договору/заявке на открытие банковских счетов анкеты от " ... ", а также выписке движения по счету N " ... " за " ... " заемщику Самойленко О.В. выдано " ... " рублей, денежные средства для оплаты страхового взноса в размере " ... " и " ... " в полном объеме перечислены на транзитный счет партнера ? страховщика. Таким образом, общая сумма кредита составила " ... ", процентная ставка ? " ... " % годовых, полная стоимость кредита " ... " % годовых.

В обоснование заявленных требований истец сослалась на то, что услуга по заключению договоров страхования навязана Банком ей как потребителю в нарушение ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", она как заемщик не имела возможности от нее отказаться.

Однако судом верно данные доводы признаны необоснованными.

Из договора/заявки на открытие банковских счетов/анкеты от " ... " заемщика Самойленко О.В. в поле раздела "Кредит" по выбранным заемщиком видам страхования проставлены соответствующие отметки, в связи с чем договор заключен с личным страхованием и со страхованием от потери работы, указаны суммы страховых взносов, включаемых в сумму потребительского кредита и увеличивающих, таким образом, его размер. При этом бланком данной заявки предусмотрена возможность выбора заключения договора страхования. Страховой взнос на личное страхование составил " ... ", страховой взнос о потери работы ? " ... ", указанные суммы включены в полную стоимость кредита.

Кроме того, Самойленко О.В. подано заявление на страхование N " ... ", согласно которому она просит заключить договор страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы на страховую сумму " ... " на срок " ... " дней в соответствии с условиями ООО " ... ", изложенными в страховом полисе и Правилах страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы ООО " ... ", утвержденных " ... ". Выгодоприобретатель по договору страхования совпадает с Застрахованным.

В заявлении на страхование указано, что истец проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" решения о предоставлении Самойленко О.В. кредита.

В данном заявлении также отражено согласие истца с оплатой страховых взносов страховщику в размере " ... " и " ... " путем безналичного перечисления денежных средств с расчетного счета ответчика на расчетный счет страховщика.

Между ООО " ... " и Самойленко О.В. в порядке, предусмотренном ст. 940 и 943 ГК РФ, заключены договор страхования от несчастных случаев и болезней путем вручения истцу страхового полиса " ... " и договор страхования финансовых рисков путем вручения истцу страхового полиса " ... ".

Таким образом, судом установлено, что при заключении договора страхования истец располагала полной информацией об условиях договора, предложенных ей услугах, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается подписью истца.

Таким образом, суд пришел к правильному выводу о том, что истцом с соблюдением требований закона заключены договор страхования от несчастных случаев и болезней с оплатой страхового взноса в размере " ... " и договор страхования финансовых рисков с оплатой страхового взноса в размере " ... " с ООО " ... " путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".

При этом ответчик ООО "ХКФ Банк" стороной указанных договоров страхования не является, а лишь осуществил информирование заемщика о возможности заключения договора страхования и, поскольку Самойленко О.В. изъявила на это желание, предоставил кредит истцу, в том числе на оплату страхового взноса. Как указано выше, согласно выписке движения по счету N " ... " за " ... " денежные средства для платы страховых взносов в размере " ... " и " ... " в полном объеме перечислены на транзитный счет партнера ? страховщика.

Общая сумма кредита с учетом оплаты страховых взносов, как и суммы указанных страховых взносов, отражены в договоре/заявке на открытие банковских счетов/анкеты от " ... " заемщика Самойленко О.В., а также в приложении к кредитному договору, содержащем информацию о данном договоре, в том числе график погашения и общую сумму платежей. Следовательно, размер кредита определен на основании свободного волеизъявления заемщика, который обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.

Доводы кассационной жалобы исследовались судебными инстанциями. При этом доводы жалобы направлены на иную оценку исследованных судебными инстанциями доказательств и иное толкование действующего законодательства.

При таких обстоятельствах нарушений закона судами при рассмотрении дела не допущено, а доводы жалобы в силу ст. 387 ГПК РФ не могут повлечь отмену судебных постановлений в кассационном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 381, 383 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

В передаче кассационной жалобы представителя Самойленко О.В. на решение мирового судьи судебного участка N 57 Центрального внутригородского округа г. Краснодара от 05 февраля 2013 года и апелляционное определение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 04 июня 2013 года по делу по иску Самойленко О.В. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителя для рассмотрения в судебном заседании президиума Краснодарского краевого суда отказать.

Судья И.Г. Корныльева