Определение СК по гражданским делам Приморского краевого суда от 02 июля 2013 г. по делу N 33-5163

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

председательствующего: Шульга С.В.,

судей: Виноградовой О.Н., Дегтяревой Л.Б.,

при секретаре: Мочаловой Е.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванова А.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ", Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "Авива" о признании недействительными условий кредитного договора, возврате суммы неосновательного обогащения, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов

по апелляционной жалобе ОАО Национальный банк "ТРАСТ"

на решение Находкинского городского суда Приморского края от 1 апреля 2013 года, которым исковые требования Иванова А.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ", Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "Авива" о признании условий кредитного договора ущемляющими права потребителя, не соответствующими требованиям закона, недействительными, взыскании суммы убытков, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворены частично.

Признаны недействительными условия кредитного договора N 47-013650 от 21 октября 2010 года, между Открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ" и Ивановым А.В., об уплате комиссии за расчетное обслуживание (п. 2.8 заявления), уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (п.2.16 заявления), уплате страховой премии по полису добровольного страхования (п. 4.6, 4.7 заявления).

Признан договор страхования от несчастных случаев и болезней - Полис N ВТС-926355/2010 от 21 октября 2010 года, между Ивановым А.В. и Закрытым акционерным обществом "Страховая компания "Авива" незаключенным.

Взысканы с Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ", ИНН N, ОГРН N, дата регистрации 15 августа 2002 года, юридический адрес: "адрес" почтовый адрес: "адрес", в пользу Иванова А.В. убытки в сумме 42451,48 рублей, неустойка в сумме 13818,43 рублей, компенсация морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 29634,95 рублей, судебные расходы в размере 3800 рублей, всего ко взысканию подлежит 92704,86 рублей.

Взысканы с Закрытого акционерного общества "Страховая компания "Авива" ИНН N, КПП N, ОГРН N, дата регистрации 28 сентября 2005 года, место нахождения: "адрес" в пользу Иванова А.В. убытки в виде страховой премии в размере 3610 рублей.

Взыскана с открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ", ИНН N основной государственный регистрационный номер N, дата регистрации 15 августа 2002 года, юридический адрес: "адрес" почтовый адрес: "адрес" в бюджет Находкинского городского округа государственная пошлина в размере 2777,14 рублей.

Взыскана с Закрытого акционерного общества "Страховая компания "Авива" НН N, КПП N, ОГРН N дата регистрации 8 сентября 2005 года, место нахождения: "адрес" в бюджет Находкинского городского округа государственная пошлина в размере 400 рублей.

Заслушав доклад судьи Виноградовой О.Н., выслушав объяснения представителя ОАО НБ "ТРАСТ" - Сунгурова Е.Л., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Иванов А.В. обратился в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указал, что 21 октября 2010 года между ним и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор на сумму 95000 рублей на срок до 22 октября 2012 года под 19,90 % годовых. По условиям договора им была уплачена комиссия за обслуживание ссудного счета, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, страховая премия, что противоречит действующему законодательству.

Иванов А.В. просил суд признать условия кредитного договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание (п. 2.8 заявления), уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (п. 2.16 заявления), уплате страховой премии (п. 4.6, п. 4.7 заявления) несоответствующими требованиям закона, ничтожными, не влекущими юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью и недействительными с момента их совершения; взыскать с ОАО НБ "ТРАСТ" в его пользу неосновательно полученную сумму в виде комиссии за расчетное обслуживание в размере 39959,76 рублей, неосновательно полученную сумму в виде комиссии за зачисление кредитных денежных средств в размере 1390 рублей, неустойку за неудовлетворение требования о возврате комиссии в размере 12404,92 рубля, неосновательно полученную сумму в виде страховой премии в размере 3610 рублей, неустойку за неудовлетворение требования о возврате страховой премии в размере 1083 рубля, сумму неосновательного обогащения в виде процентов, уплаченных на сумму комиссии за зачисление средств на счет, в размере 305,8 рублей, сумму неосновательного обогащения в виде процентов, уплаченных на сумму страховой премии, в размере 795,92 рубля, неустойку за неудовлетворение требования о возврате излишне уплаченных процентов в размере 330,51 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения суда исходя из суммы неосновательного обогащения в размере 46061,48 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на юридические услуги в размере 5000 рублей, расходы на нотариальные услуги в размере 800 рублей, а также штраф в размере 50 % исковых требований в пользу потребителя и штраф в размере 50 % суммы взысканного штрафа в пользу Приморской региональной общественной организации "Союз потребителей Приморья".

В судебное заседание Иванов А.В. не явился.

Представитель Иванова А.В. в судебном заседании уточнила исковые требования, просила в соответствии со ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" признать пункты заявления-оферты об уплате комиссии за расчетное обслуживание (п. 2.8 заявления), уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (п. 2.16 заявления), уплате страховой премии (п. 4.6, п. 4.7 заявления) ущемляющими права потребителя, не соответствующими требованиям закона, недействительными, не влекущими юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью и недействительными с момента их совершения; признать договор страхования незаключенным; взыскать с ответчика ОАО НБ "ТРАСТ" в пользу истца неосновательно полученную сумму в виде комиссии за расчетное обслуживание в размере 39959,76 рублей, неосновательно полученную сумму в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1390 рублей, неустойку за неудовлетворение требования о возврате комиссии в размере 12404,92 рубля, неосновательно полученную сумму в виде страховой премии в размере 3610 рублей, неустойку за неудовлетворение требования о возврате страховой премии за период с 9 декабря 2011 года по 18 декабря 2012 года в размере 1083 рублей, сумму неосновательного обогащения в виде процентов, уплаченных на сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, в размере 305,8 рублей, сумму неосновательного обогащения в качестве процентов, уплаченных на сумму страховой премии в размере 95,92 рублей, неустойку за неудовлетворение требования о возврате излишне влаченных процентов за период с 9 декабря 2011 года по 18 декабря 2012 года в размере 330,51 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на юридические услуги размере 5000 рублей, расходы на нотариальные услуги в размере 800 рублей, а также штраф в размере 50 % исковых требований в пользу потребителя.

Представитель ОАО НБ "ТРАСТ" в судебное заседание не явился, согласно представленного отзыва, с иском не согласен.

Представитель ЗАО "СК "Авива" в судебное заседание не явился, согласно представленного отзыва, с иском не согласен.

Решением Находкинского городского суда Приморского края от 1 апреля 2013 года исковые требования Иванова А.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ", Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "Авива" о признании условий кредитного договора ущемляющими права потребителя, не соответствующими требованиям закона, недействительными, взыскании суммы убытков, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворены частично.

Признаны недействительными условия кредитного договора N 47-013650 от 21 октября 2010 года, между Открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ" и Ивановым А.В., об уплате комиссии за расчетное обслуживание (п. 2.8 заявления), уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (п.2.16 заявления), уплате страховой премии по полису добровольного страхования (п. 4.6, 4.7 заявления).

Признан договор страхования от несчастных случаев и болезней - Полис N ВТС-926355/2010 от 21 октября 2010 года, между Ивановым А.В. и Закрытым акционерным обществом "Страховая компания "Авива" незаключенным.

Взысканы с Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ", ИНН N, ОГРН N, дата регистрации 15 августа 2002 года, юридический адрес: "адрес" почтовый адрес: "адрес", в пользу Иванова А.В. убытки в сумме 42451,48 рублей, неустойка в сумме 13818,43 рублей, компенсация морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 29634,95 рублей, судебные расходы в размере 3800 рублей, всего ко взысканию подлежит 92704,86 рублей.

Взысканы с Закрытого акционерного общества "Страховая компания "Авива" ИНН N, КПП N ОГРН N дата регистрации 28 сентября 2005 года, место нахождения: "адрес" в пользу Иванова А.В. убытки в виде страховой премии в размере 3610 рублей.

Взыскана с открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ". ИНН N основной государственный регистрационный номер N дата регистрации 15 августа 2002 года, юридический адрес: "адрес" почтовый адрес: "адрес" в бюджет Находкинского городского округа государственная пошлина в размере 2777,14 рублей.

Взыскана с Закрытого акционерного общества "Страховая компания "Авива" НН N КПП N, ОГРН N дата регистрации 8 сентября 2005 года, место нахождения: "адрес" в бюджет Находкинского городского округа государственная пошлина в размере 400 рублей.

С решением не согласен ОАО НБ "ТРАСТ", представителем подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене указанного решения.

Судебная коллегия, изучив письменные материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, находит решение суда подлежащим отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 21 октября 2010 года между Ивановым А.В. и ОАО НБ "ТРАСТ" путем акцепта ОАО НБ "ТРАСТ" заявления (оферты) Иванова А.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды, был заключен договор N 47-013650 на сумму 95000 рублей сроком на 24 месяца под 19,90 % годовых.

Пунктом 2.8 заявления-оферты предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,79 % в месяц от суммы кредита.

Пунктом 2.16 заявления-оферты предусмотрена единовременная уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1390 рублей.

Пунктом 4.6, 4.7 заявления-оферты предусмотрена уплата страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровья.

Ивановым А.В. исполнены в полном объеме обязательства по внесению ежемесячных платежей за расчетное обслуживание, единовременного платежа за зачисление кредитных средств на счет клиента, страховой премии, что подтверждено выпиской по движению средств по счету N

Обязательства по кредитному договору сторонами исполнены, 22 октября 2012 года Иванов А.В. погасил кредит в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку действие договора прекращено исполнением сторонами взаимных обязательств, основания для признания условий договора об оплате комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также уплате страховой премии по полису добровольного страхования недействительными отсутствуют.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Иванов А.В., заключив кредитный договор, согласился с его условиями. В период действия договора его условия не оспаривал. Обязательства по кредитному договору сторонами исполнены в полном объеме и надлежащим образом.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнены сторонами в полном объеме, в период действия договора и исполнения его условий истец требования о расторжении или изменении договора не заявлял, добровольно исполнил возложенные на него договором обязательства, в том числе по оплате комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, страховой премии, у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения исковых требований Иванова А.В.

В связи с нарушением судом первой инстанции норм материального права, что в силу ст. 330 ГПК РФ является основанием к отмене решения суда, судебная коллегия считает необходимым решение Находкинского городского суда Приморского края от 1 апреля 2013 года отменить и принять по делу новое решение.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Находкинского городского суда Приморского края от 1 апреля 2013 года отменить.

В удовлетворении иска Иванова А.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ", Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "Авива" о признании недействительными условий кредитного договора, возврате суммы неосновательного обогащения, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, комиссии, неустойки, возврате страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, взыскании штрафа отказать.

Председательствующий: Судьи: