Апелляционное определение СК по гражданским делам Иркутского областного суда от 08 ноября 2013 г. по делу N 33-9153/13

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего судьи Петуховой В.Г.,

судей Папуши А.С. и Туглаковой Л.Г.,

при секретаре Березовской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Стрекаловскому Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

по апелляционной жалобе Стрекаловского Е.В. на решение Октябрьского районного суда г. Иркутска от 18 апреля 2013 года,

УСТАНОВИЛА:

Банк ВТБ 24 (ЗАО), в связи с нарушением ответчиком обязательств по договору предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом, обратился в суд с иском к Стрекаловскому Е.В. о расторжении указанного договора; взыскании задолженности по остатку ссудной задолженности в размере "данные изъяты" рублей, процентов за пользование кредитом в размере "данные изъяты" рубля; суммы задолженности по пени "данные изъяты" рубля, перелимита в размере "данные изъяты" рубля и расходов по оплате госпошлины в размере "данные изъяты" рубля.

Решением суда иск был удовлетворен.

В апелляционной жалобе Стрекаловский Е.В. указывает на неверный вывод суда об обращении банка в суд с указанными требованиями в пределах срока исковой давности.

Проверив материалы дела, заслушав стороны, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного приходит к следующему.

Судом установлено, что "дата изъята" на основании Анкеты-Заявления на получение международной банковской карты (с лимитом овердрафта), между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком заключен кредитный договор. В соответствии с распиской в получении расчетной карты с разрешенным овердрафтом, между сторонами был согласован лимит овердрафта в размере "данные изъяты" руб. и срок действия договора до "дата изъята", кредит был предоставлен под 18 % годовых.

Условия договора определены в Правилах предоставления и использования банковских карт ЗАО Внешторгбанк (после изменения наименования - Банк ВТБ-24 (ОАО)) Розничные услуги разрешенным овердрафтом (далее Правила) и Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт VISA (MASTERCARD) разрешенным овердрафтом для физических лиц - резидентов,) - клиентов Банка, держателей дебетовых карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов (далее Тариф). Кредитному договору был присвоен учетный номер N.

В силу п. 5.1. Правил, погашение задолженности по Овердрафту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств. Ответчик обязался, в соответствии с п. 5.2. Правил, не позднее 18 - 00 ч. 20-го числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем: погасить не менее 10 % от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня, погасить проценты, начисленные в соответствии со п.3.5. Правил, установленные Тарифами.

В соответствии с п. 5.4. Правил, если Клиент не обеспечил наличие на счету денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту. Банк вправе рассматривать непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами (0,5 % в день от суммы просроченной задолженности), за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Истцом были исполнены свои обязательства по договору, а ответчик воспользовался своим правом и получил денежную сумму по банковской карте, что подтверждается выпиской по контракту клиента "ВТБ 24" (ЗАО) (л.д. 16 - 23).

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору.

В соответствии с представленным истцом расчетом, сумма задолженности ответчика на "дата изъята" составила "данные изъяты" руб., из них:

"данные изъяты" руб. - сумма задолженности по основному долгу,

"данные изъяты" руб. - сумма задолженности по плановым процентам,

"данные изъяты" руб. - сумма задолженности по пеням и штрафам,

"данные изъяты" руб. - сумма задолженности по перелимиту.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, применяя положения ст. ст. 809, 810 ГК РФ, исходил из того, что в ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредита были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им. При этом суд первой инстанции не усмотрел оснований для применения срока исковой давности, указывая, что по данным выписки по контракту последний платеж в размере "данные изъяты" рублей произведен ответчиком "дата изъята", а банк обратился в суд в апреле 2012 года, то есть в течение 3-летнего срока.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно основам гражданского процесса, деятельность суда должна заключаться в даче правовой оценки заявленным требованиям лица, обратившегося за судебной защитой, и в создании необходимых условий для объективного и полного рассмотрения дела.

Требованиям закона обжалуемое решение не отвечает, поскольку судом первой инстанции не правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела.

В силу требований статьи 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из выписки по счету, предоставленной истцом, а также объяснений сторон усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности произведен "дата изъята".

После указанной даты доказательств внесения ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности, а, следовательно, совершения последним действий, свидетельствующих о признании долга, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Операцию банка по безакцептному списанию "данные изъяты" рублей "дата изъята" нельзя признать как совершение должником действий, свидетельствующих о признании долга, поскольку банком, несмотря на запрос судебной коллегии, не представлено допустимых доказательств совершения именно ответчиком платежа "дата изъята" на сумму "данные изъяты" рублей.

В соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), представленных истцом в качестве доказательства по делу, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) определен срок исполнения обязательства по возврату кредитных средств.

В соответствии с п. 5.8.1 Правил в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (п. 5.4 Правил) банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов на пользование овердрафтом.

В соответствии с п. 6.2.10 банк вправе принять решение о прекращении действия лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности.

С учетом того, что последний платеж в счет погашения задолженности произведен ответчиком "дата изъята", а по окончанию следующего платежного периода платежей не поступало, истец узнал о нарушенном праве в мае 2008 года.

Исковое заявление подано в суд 28 марта 2012 года, то есть по истечению срока исковой давности, что влечет за собой отказ в удовлетворении исковых требований.

Указанные выше обстоятельства, в соответствии с требованиями ст. 330 ГПК РФ, влекут за собой отмену и принятие нового решения об отказе в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с отменой решения и отказе в иске, судебные расходы, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Иркутска от 18 апреля 2013 года по данному делу отменить.

В удовлетворении иска Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Стрекаловскому Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины отказать.

Председательствующий В.Г.Петухова

Судьи А.С.Папуша

Л.Г.Туглакова