Апелляционное определение СК по гражданским делам Кемеровского областного суда от 17 октября 2013 г. по делу N 33-9851

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе

председательствующего Третьяковой В. П.

судей Бойко В. Н., Пискуновой Ю. А.,

при секретаре Арикайнен Т. В.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Третьяковой В. П.,

гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "Группа Ренессанс Страхование"

на решение Заводского районного суда г. Кемерово

от 24 июля 2013 года

по иску Сагалдинова С. А. к ООО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании страхового возмещения и защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛА:

Сагалдинов С. А. обратился в суд с иском к ООО "Группа Ренессанс Страхование" и просил взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей, штраф в размере 50 % за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя.

Свои требования мотивировал тем, что 06.09.2011 г. он заключил с ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор N ... добровольного страхования автомобиля ... от ущерба и угона. Страховая сумма составила ... рублей, истец уплатил страховую премию в сумме ... руб.

26.06.2012 г. в результате ДТП автомобиль истца под управлением Ш. был существенно поврежден.

14.08.12 г. истец обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения, на что получил отказ (л. д. 2-4).

В ходе рассмотрения дела истец дополнил основания своих исковых требований, указывая, что п. 12.2.5.4 Правил страхования относится к праву страховщика отказать в выплате страхового возмещения по причине нахождения в состоянии алкогольного опьянения страхователя, а не лица, управлявшего автомобилем (л. д. 18-19).

Решением Заводского районного суда г. Кемерово от 24 июля 2013 года постановлено:

Исковое заявление Сагалдинова С. А. ООО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании страхового возмещения и защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с ООО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Сагалдинова С. А. страховое возмещение в сумме ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, штраф в размере 50 % за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме ... рублей, расходы оплаты услуг представителя в сумме ... рублей, всего ... рублей.

Обязать Сагалдинова С. А. снять автомобиль ... с регистрационного учета в УГИБДД Кемеровской области и передать его, отказавшись от своих прав на указанный автомобиль, в пользу страховщика ООО "Группа Ренессанс Страхование".

Взыскать с ООО "Группа Ренессанс Страхование" в доход бюджета Кемеровской области государственную пошлину в сумме ... рублей (л. д. 99-109).

В апелляционной жалобе ООО "Группа Ренессанс Страхование" просит решение суда отменить, указывая, что условия Правил страхования ответчика обязательны для исполнения как страховщиком, так и страхователем.

26.06.2012 г. в результате ДТП автомобиль истца под управлением Ш., находящегося в состоянии алкогольного опьянения, был существенно поврежден. Указанные обстоятельства в силу п. 12.2.5.4 Правил страхования дают страховщику право отказать в выплате страхового возмещения. Ш. был допущен к управлению автомобилем истца на основании доверенности.

Кроме того, истец не представил доказательств, подтверждающих факт полной гибели спорного автомобиля в результате ДТП.

Страховая выплата в случае полной гибели ТС выплачивается за минусом амортизационного износа и составит ... руб.

Факт причинения истцу нравственных страданий не доказан, основания для взыскания штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя отсутствует, сумма расходов на оплату услуг представителя завышена (л. д. 116-125).

Сагалдиновым С. А. принесены возражения на апелляционную жалобу.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, заслушав представителя ответчика, просившего об отмене решения суда, суд апелляционной инстанции считает, что решение суда подлежит отмене за нарушением норм материального права, с постановлением по делу нового решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Как видно из материалов дела, 06.09.2011 г. Сагалдинов С. А. заключил с ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор ... добровольного страхования транспортного средства автомобиля ... от повреждения, уничтожения, угона, хищения. Страховая сумма составила ... рублей (л. д. 6).

В соответствии с пунктом 12.2.5.4 Правил страхования ООО "Группа Ренессанс Страхование" от 11.01.2011 г., не признаются страховыми случаями события, приведшие к повреждению или гибели ТС, если они произошли в период управления ТС лицом, находившимся в момент ДТП в любой форме алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

26.06.2012 г. в период действия договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобиль истца был поврежден.

Как видно из постановления следователя отдела МВД по Крапивинскому району Кемеровской области от 06.07.12 г., водитель Ш., находясь в состоянии алкогольного опьянения, управлял автомобилем ... в нарушение правил дорожного движения п. 10.3 со скоростью не менее 150 км\час, двигаясь на указанном автомобиле не справился с управлением автомобилем съехал с дороги и совершил опрокидывание автомобиля (л. д. 7).

Ш. управлял автомобилем истца на основании доверенности от 25.06.2012 г., выданной сроком на 5 дней (л. д. 12).

Как следует из справки о ДТП (л. д. 13) у спорного автомобиля деформированы все элементы кузова, разбиты стекла, вырван задний мост, разорвано переднее правое колесо со стойкой, скрытые повреждения и дефекты. Согласно заключению ООО "Росэкспертиза" N 1202-115-13 стоимость восстановительного ремонта автомобиля ... составляет без учета износа ... рублей, с учетом износа деталей ... рублей (л. д. 66-67).

14.08.12 г. истец обратился в ООО "Группа Ренессанс Страхование" за выплатой страхового возмещения (л. д. 28), однако ему было отказано в выплате со ссылкой на пункт 12.2.5.4 Правил страхования от 11.01.2011 г., согласно которому управление застрахованным транспортным средством лицом в состоянии алкогольного опьянения является основанием для отказа в выплате страхового возмещения (л. д. 11).

Разрешая спор и взыскивая с ООО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Сагалдинова С. А. страховое возмещение, компенсацию морального вреда, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, судебные расходы, суд исходил из того, что сам Сагалдинов С. А. спорным автомобилем не управлял, его вины или грубой неосторожности в ДТП не установлено, умысла страхователя на повреждение застрахованного имущества не имелось, поэтому оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется.

Однако с такими выводами суда согласиться нельзя, поскольку они противоречат нормам материального права и обстоятельствам дела.

В соответствии с п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" совершение дорожно-транспортного происшествия в результате управления транспортным средством в состоянии опьянения в нарушение абзаца первого пункта 2.7 Правил дорожного движения, утвержденных постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 года N 1090, в силу пункта 1 статьи 963 ГК РФ является основанием для освобождения страховщика от исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения по риску "ущерб от ДТП".

Как следует из пункта 12.2.5.4 Правил страхования ООО "Группа Ренессанс Страхование" от 11.01.2011 г., не признаются страховыми случаями события, приведшие к повреждению или гибели ТС, если они произошли в период управления ТС лицом, находившимся в момент ДТП в любой форме алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Как видно из полиса страхования от 06.09.2011 г. (л. д. 6) к управлению спорным автомобилем были допущены любые лица.

Из пояснений истца, показаний Ш., постановления следователя отдела МВД по Крапивинскому району Кемеровской области от 06.07.12 г. (л. д. 7), доверенности (л. д. 12), водитель Ш., которому истец доверил управление своим автомобилем, находясь в состоянии алкогольного опьянения в нарушение п. 2.7 Правил дорожного движения, управлял автомобилем ... , не справился с управлением автомобилем съехал с дороги, совершил опрокидывание автомобиля в результате чего имуществу истца был причинен значительный ущерб.

Таким образом, условие об освобождении страховщика от исполнения обязательств по выплате страхового возмещения по риску "ущерб от ДТП" в связи с совершением дорожно-транспортного происшествия в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения содержится в договоре добровольного страхования имущества, Сагалдинов С. А. был с этим условием ознакомлен.

В соответствии с п. 10.3, п. 10.2.9 Правил страхования ООО "Группа Ренессанс Страхование" от 11.01.2011 г. (л. д. 51), лицо, допущенное к управлению транспортным средством, выполняет все обязанности страхователя. При заключении договора страхования Сагалдинов С. А. обязался соблюдать Правила страхования ответчика и довести до сведения лиц, допущенных к управлению, требования договора страхования и Правил страхования.

Поскольку Ш., управлявший автомобилем истца на законном основании - доверенности от 25.06.2012 г., выданной сроком на 5 дней, в состоянии алкогольного опьянения в нарушение абзаца первого пункта 2.7 Правил дорожного движения, утвержденных постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 года N 1090, что привело к совершению дорожно-транспортного происшествия, то действия страхователя в силу пункта 1 статьи 963 ГК РФ являются основанием для освобождения страховщика от исполнения своих обязательств.

При таких обстоятельствах, отказ ООО "Группа Ренессанс Страхование" в выплате Сагалдинову С. А. страхового возмещения на основании пункта 12.2.5.4 Правил страхования от 11.01.2011 г., правомерен и соответствует закону.

То обстоятельство, на которое указал суд, что Сагалдинов С. А. не управлял транспортным средством в момент дорожно-транспортного происшествия, не находился в состоянии алкогольного опьянения, правила страхования не нарушал, не является основанием для иных выводов, поскольку общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договора страхования определяются Правилами страхования ООО "Группа Ренессанс Страхование" от 11.01.2011 г., которые распространяются на всех лиц, допущенных к управлению автомобилем по страховому полису.

При таких данных, решение Заводского районного суда г. Кемерово от 24 июля 2013 года нельзя признать законным и обоснованным, и оно подлежит отмене за нарушением норм материального права.

Поскольку судом первой инстанции были установлены все обстоятельства, имеющие значения для разрешения спора, но неверно применены нормы материального права, судебная коллегия считает возможным разрешить спор по существу и отказать Сагалдинову С. А. в иске к ООО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании страхового возмещения и защите прав потребителя, поскольку дорожно-транспортное происшествие, в результате которого застрахованному автомобилю был причинен ущерб, произошло по вине Ш., который находился в состоянии алкогольного опьянения в нарушение абзаца первого пункта 2.7 Правил дорожного движения, утвержденных постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 года N 1090, что в силу пункта 1 статьи 963 ГК РФ является основанием для освобождения страховщика от исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Заводского районного суда г. Кемерово от 24 июля 2013 года отменить, апелляционную жалобу - удовлетворить.

Постановить по делу по иску Сагалдинова С. А. к ООО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании страхового возмещения и защите прав потребителя новое решение.

Отказать Сагалдинову С. А. в удовлетворении иска к ООО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании страхового возмещения и защите прав потребителя в полном объеме.

Председательствующий: Третьякова В. П.

Судьи: Бойко В. Н.

Пискунова Ю. А.