Апелляционное определение СК по гражданским делам Кировского областного суда от 17 октября 2013 г. по делу N 33-3768/13

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Мартыновой Т.А.,

судей Баталовой С.В., Черниковой О.Ф.,

при секретаре Бакулевой О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове гражданское дело по апелляционной жалобе Петрова В.Э. на решение Ленинского районного суда г.Кирова от 29 августа 2013 г., которым постановлено:

Исковые требования Сбербанка России ОАО в лице Кировского отделения N 8612 - удовлетворить.

Взыскать с Петрова ВЭ в пользу Акционерного коммерческого Сбербанка РФ ОАО задолженность по состоянию на "дата" по сумме кредита в размере "данные изъяты"., срочную ссудную задолженность в сумме "данные изъяты"., срочные проценты за пользование кредитом в размере "данные изъяты"., госпошлину в сумме "данные изъяты"., а всего "данные изъяты".

Заслушав доклад судьи Баталовой С.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Сбербанк России" в лице Кировского отделения N 8612 обратилось в суд с иском к Петрову В.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что по заявлению ответчика Петрову В.Э. была выдана международная банковская карта VISAGOLD с разрешенным лимитом овердрафта в размере "данные изъяты". Процентная ставка установлена в размере 20% годовых со сроком кредита на 36 месяцев с порядком погашения - внесение платежа (количество дней с даты формирования отчета) - 30 дней. Петров В.Э. пользовался банковской картой в пределах лимита овердрафта, однако, денежные средства в количестве, достаточном для погашения кредита, уплаты процентов и неустойки, не вносил, в связи с чем образовалась задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору с учетом уточненных исковых требований, истец просил взыскать с Петрова В.Э. задолженность по кредитному договору в сумме "данные изъяты", из которых просроченная ссудная задолженность составляет "данные изъяты" срочная ссудная задолженность - "данные изъяты", срочные проценты за пользование кредитом "данные изъяты"., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты"

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого указана выше.

С решением суда не согласен Петров В.Э., в апелляционной жалобе ставит вопрос о его отмене. Указывает, что суд неправильно определил фактические обстоятельства дела, поскольку оферта заемщика в виде анкеты или заявления является предварительным договором, а её акцептом - предложение банка заключить кредитный договор. Суд не учел, что ни кредитный договор, ни договор на выпуск банковской карты, заключенный с ответчиком, истцом не представлен. Разрешая спор, суд не дал оценки отзыву и представленным ответчиком документам, которыми подтверждается, что обязательства по содержанию банковской карты выполняются Петровым В.Э. в полном объеме. Также суд не установил, привело ли нарушение обязательств со стороны заемщика к возникновению у кредитора убытков. Указывает на неполноту судебного решения, поскольку судом не был исследован вопрос получения ответчиком претензии банка о досрочном возвращении кредита, не проверен расчет сумм основного долга, процентов и штрафа, а также подлежащей уплате госпошлины.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ОАО "Сбербанк России" полагает решение суда законным и обоснованным, апелляционную жалобу Петрова В.Э. не подлежащей удовлетворению.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на неё, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что "дата" ОАО "Сбербанк России" предоставил Петрову В.Э. по его заявлению международную банковскую карту Visa Gold N с овердрафтом в пределах лимита на сумму "данные изъяты" с процентной ставкой 20 % годовых со сроком кредита на 36 месяцев с порядком погашения - внесения платежа (количество дней с даты формирования отчета) - 30 дней. При этом ответчик был ознакомлен с условиями использования международных банковских карт Сбербанка России, тарифами банка и условиями предоставления кредита.

Суд первой инстанции обоснованно указал, что предоставленное заявление на получение международной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями использования международных карт Сбербанка России и Тарифами банка, представляет собой договор, заключенный между истцом и ответчиком в соответствии со ст. ст. 432 - 438 ГК РФ, в том числе с соблюдением письменной формы договора, в связи с чем судебная коллегия признает доводы Петрова В.Э. об отсутствии заключенного между сторонами кредитного договора и договора банковского счета несостоятельными.

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выпустил и передал ответчику банковскую карту Visa Gold N, осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

В соответствии с п. 4.7 условий использования международных банковских карт Сбербанка России клиент обязался погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта в сумме, не менее указанной в отчете, а также платы, начисленные в соответствие с тарифами банка, не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету.

Из п. 4.8 условий следует, что при образовании овердрафта на счете банк вправе начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения её на ссудном счете (не включая эту дату) до погашения задолженности (включительно) по ставке установленной тарифами банка.

В соответствии с тарифами банка за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка, сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

Проценты за пользование кредитом (овердрафтом) в соответствии с Тарифами банка установлены в размере 20% годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (овердрафту) - 40 % годовых.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что Петров В.Э. свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на "дата" года составляет "данные изъяты"., в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме "данные изъяты"., срочная ссудная задолженность - "данные изъяты"., срочные проценты за пользование кредитом "данные изъяты".

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора в связи с допущенными просрочками по уплате кредита добровольно ответчиком не исполнено.

Оценив установленные обстоятельства, представленные сторонами доказательства, учитывая, что при рассмотрении спора Петровым В.Э. не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что он в установленные сроки производил возврат кредита и уплачивал проценты за пользование кредитом в полном объеме, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскал с ответчика в пользу ОАО "Сбербанк России" задолженность в сумме "данные изъяты".

Доводы апелляционной жалобы Петрова В.Э. о несогласии с взысканным размером задолженности, судебная коллегия признает несостоятельными, поскольку расчет ОАО "Сбербанк России" проверен судом и обоснованно признан верным. Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ иного расчета задолженности суду не представлено.

Расходы по оплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты". обоснованно взысканы судом с Петрова В.Э. в полном объеме на основании ст. 98, 101 ГПК РФ, поскольку частичное погашение ответчиком задолженности по кредиту было произведено после обращения истца в суд, в связи с чем доводы апелляционной жалобы о нарушении судом норм процессуального права при распределении судебных расходов также не могут быть приняты во внимание.

Иные доводы апелляционной жалобы по существу направлены на переоценку выводов суда первой инстанции, иное толкование норм материального права и основанием для отмены решения суда не являются.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда г.Кирова от 29 августа 2013 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий - Судьи: