Апелляционное определение Тамбовского областного суда от 31 июля 2013 г. по делу N 33-2290

Тамбовского областного суда в составе:

Председательствующего: Белоусовой В.Б.

Судей: Арзамасцевой Г.В., Рожковой Т.В.

При секретаре: Рябчиковой Н.А.

Рассмотрела в судебном заседании апелляционную жалобу Шишкиной Л.А. на решение Октябрьского районного суда г.Тамбова от 05 апреля 2013 г. по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Шишкиной Л.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, судебных расходов и агентского вознаграждения.

Заслушав доклад судьи Белоусовой В.Б., апелляционная инстанция,

УСТАНОВИЛА:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к Шишкиной Л.А., указав, что 27.10.2010 г. между ответчиком и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета N 2125813744 от 27.10.2010 г. На основании указанного договора заемщику были предоставлены денежные средства в размере - *** руб., сроком на 24 месяца, а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик взял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, выключающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии индивидуального/коллективного страхования), за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и в порядке, установленном Тарифами Банка.

В соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание неустойки. В связи с тем, что ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 10.12.2012 г. задолженность по Договору составляет *** руб., в том числе размер задолженности по оплате основного долга составляет *** руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет *** руб.; размер комиссии за направление извещений с информацией по кредиту составляет *** руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору *** руб.; размер убытков банка составляет *** руб.

16.10.2012 г. между истцом и ООО "Сентинел Кредит Менеджмент" был заключен Агентский договор N 0528161012 от 16.10.2012 г., вознаграждение по которому составляет *** руб. До подачи искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа, при подаче заявления мировому судье была уплачена госпошлина в сумме *** коп. Однако вынесенный по делу судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины, определением мирового судьи был отменен, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Таким образом, по мнению истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче заявления о вынесении судебного приказа.

Общество просило взыскать с Шишкиной Л.А. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредитов б безналичном порядке и ведении банковского счета N 2125813744 от 27.10.2010 г. в сумме *** руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга на сумму *** руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме *** руб.комиссию за направление извещений с информацией по кредиту *** руб., штраф начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме *** руб., убытки банка (неуплаченные проценты), которые составляют *** руб. Кроме того, просит взыскать с Шишкиной Л.А. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки в размере произведенных расходов по уплате госпошлины при подаче заявления: вынесении судебного приказа в сумме ***, а так же расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере *** руб. убытки в виде агентского вознаграждения в сумме *** руб.

Решением Октябрьского районного суда г.Тамбова от 05 апреля 2013 года исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворит" частично.

С Шишкиной Л.А. (04.09.1974 года рождения, урож. Покровка Октябрьского района Приморского Края взысканы денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета N 2125813744 от 27.10.2010 г. в сумме *** руб., в том числе:

размер задолженности по оплате основного долга на сумму *** руб.;

размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом *** руб.;

размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту *** руб.;

размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств *** руб.;

размер убытков банка (неуплаченных процентов) *** руб.

С Шишкиной Л.А. в пользу ООО "Хоум Кредит энл Финанс Банк" взысканы расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере *** руб.

В остальной части исковых требований отказано.

В жалобе Шишкина Л.А. просит решение отменить, указав, что она добросовестно оплачивала кредиты, однако после того как ее младшая дочь была признана инвалидом детства, ей пришлось уволиться с работы, так как за дочкой требовался постоянный уход и постоянное лечение в стационарах и в санаториях.

В связи со сложной семейной обстановкой она обращалась в банк за реструктуризацией ее задолженности с предоставлением всех соответствующих документов, но получила отказ, не смотря на то, что неоднократно брала кредиты в этом банке и все ее кредитные истории были положительные.

Утверждает, что банком в одностороннем порядке были увеличены банковские проценты, на что истица не давала своего согласия и также в одностороннем порядке истец заключил Агентский договор N 0528161012 от 16.10.2012 года в соответствии с которым ООО "Сентинел Кредит Менеджмент" осуществляет мероприятия по взысканию с нее задолженности.

Никакого договора с ООО "Сентинел Кредит Менеджмент" она не заключала о договоренности и заключении Агентского договора не была уведомлена.

В связи с чем, полагает, что исковые требования предъявляются ответчику неизвестной ей организацией, с которой она никаких соглашений не подписывала.

Кроме того, считает, что исковое заявление подписано и подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание и предъявление.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Шишкину Л.А., поддержавшую доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты согласно условиям, предусмотренных договором.

Доводы жалобы сводятся в основном к оспариванию неправомерного отношения банка к Шишкиной Л.А. как добросовестному заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию и размера суммы взысканных с ответчика, однако конкретных доводов, свидетельствующих, что расчет суммы задолженности определен вопреки условиям кредитного договора, без учета сумм, фактически оплаченных ответчиком, жалоба не содержит.

Вместе с тем, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заявлены требования о взыскании убытков (неуплаченных процентов), которые по условиям Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов определены как (п.1.5.) убытки, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Земщиком условий Договора.

Однако, задолженность по кредитному договору не есть то же самое, что и убытки (статья 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Под убытками понимаются отрицательные последствия, которые наступили в имущественной сфере потерпевшего в результате нарушения его гражданских прав и охраняемых законом интересов. Убытки - это уже наступившие последствия, потери, которые необратимы, тогда как задолженность по договору возвратна. При этом договором предусмотрено и решением суда взысканы не только проценты, но и штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Между тем, истец не доказал факт наступления негативных последствий для общества именно от несвоевременного поступления процентов, учитывая, что размер процентов по кредитному договору составляет 38 % годовых при условии ставки рефинансирования на дату вынесения решения 8,25 %.

На основании агентского договора N 0528161012 от 16.10.2012 г. ООО "Сентинел Кредит Менеджмент" исковые требования заявлены в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", в связи с чем довод апелляционной жалобы, что иск заявлен ненадлежащим истцом, с которым ею соглашения не подписывались судом апелляционной инстанции не принимается.

По изложенных основаниям, суд апелляционной инстанции считает, что решение в части взыскания убытков подлежит отмене, в этой части в иске следует отказать, в остальной части это же решение оставить без изменения, жалобу - без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, апелляционная инстанция,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда г.Тамбова от 5 апреля 2013 года в части взыскания убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме *** руб. отменить, в этой части ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в иске к Шишкиной Л.А. отказать, определив общую задолженность подлежащую взысканию с Шишкиной Л.А. *** руб.

В остальной части это же решение оставить без изменения, апелляционную жалобу Шишкиной Л.А. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий:

Судьи: