Апелляционное определение СК по гражданским делам Томского областного суда от 18 октября 2013 г. по делу N 33-3054/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:

председательствующего Брагиной Л.А.,

судей Радикевич М.А., Небера Ю.А.,

при секретаре Черновой С.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Томске дело по иску Кредитного Потребительского Кооператива Граждан "Традиция" (КПКГ "Традиция") к Ефремову К. В., Молеву И. П. о взыскании денежных средств по договору займа

по апелляционной жалобе Ефремова К. В. на решение Северского городского суда Томской области от 24 июля 2013 года.

Заслушав доклад судьи Небера Ю.А., объяснения Ефремова К.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, рассмотрев материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кредитный Потребительский Кооператив Граждан "Традиция" обратился в суд с иском к Ефремову К.В., Молеву И.П. о солидарном взыскании задолженности по договору целевого займа, образовавшейся в результате неисполнения заемщиком Ефремовым К.В. обязательств по внесению соответствующих платежей, возникших из заключенного 24.10.2011 договора займа, согласно которому заемщику Ефремову К.В. предоставлены денежные средства в размере /__/ руб. с условием оплаты процентов за пользование денежными средствами из расчета 45% годовых. Исполнение обязательств Ефремовым К.В. обеспечено поручительством Молева И.В., с которым 24.10.2011 заключен соответствующий договор. Задолженность по договору целевого займа составляет: основной долг - /__/ рублей; проценты за пользование суммой займа - /__/ рублей; пени за просрочку возврата суммы соответствующих платежей - /__/ рублей; штраф в размере /__/ руб. Заявлено также о возмещении судебных расходов в размере /__/ руб. /__/ коп, а также о взыскании процентов за пользование займом из расчета /__/ руб. в день, начиная с 07.06.2013 по день фактического возврата суммы долга.

Судебное заседание проведено в отсутствие ответчика Молева И.П.

Представитель истца КПКГ "Традиция" Буланова А.А. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала.

Ответчик Ефремов К.В. с иском не согласился, указав, что фактически им получено по договору займа /__/ руб., исходя из данной суммы истец и должен был произвести расчет задолженности. Также указал, что условия договора о взимании штрафа в размере /__/ руб. нарушают его права.

Решением Северского городского суда Томской области от 24.07.2013 на основании ст.309, п.1 ст.329, п.1 ст.330, ст.810, п.2 ст.811, ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 98, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковые требования КПКГ "Традиция" к Ефремову К.В., Молеву И.П. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены частично. С Ефремова К.В., Молева И.П. в пользу Кредитного Потребительского Кооператива Граждан "Традиция" взыскана солидарно сумма задолженности по договору займа NДЗ-3002236 от 24.10.2011 в размере /__/ рублей, в том числе: задолженность по основной сумме займа в размере /__/ рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 27.09.2012 по 06.06.2013 в размере /__/ рублей, задолженность по повышенным процентам (пени) за период с 27.12.2011 по 27.09.2012 в размере /__/ рублей, а также проценты за пользование невозвращенной суммой займа из расчета 45% годовых в размере /__/ рублей ежедневно, начиная с 07.06.2013 по день фактической уплаты суммы займа. С Ефремова К.В., Молева И.П. в пользу Кредитного Потребительского Кооператива Граждан "Традиция" взысканы судебные расходы по оплате госпошлины 2061,18 руб., судебные расходы на оплату юридических услуг в размере /__/ рублей, убытки в размере /__/ рублей, в равных долях с каждого по /__/ рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Ефремов К.В. просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы указывает, что фактически им получена по договору займа сумма в размере /__/ руб., т.к. из указанной в договоре суммы в размере /__/ руб. удержаны денежные средства в соответствующие фонды кооператива. Также, согласно условиям договора, из суммы займа удерживается залоговый взнос в размере 20% от суммы займа ( /__/ руб.). Со ссылкой на положение о взносе указывает, что залоговый взнос должен быть зачтен в погашение задолженности. Считает, что установленная договором очередность внесения платежей противоречит закону, поскольку в первую очередь погашается сумма основного долга. Также указывает, что условие договора о процентах за пользование займом из расчета 45% годовых нарушает его права, поскольку ведет к снижению устойчивости финансового положения членов кооператива, в связи с чем считает, что суду надлежало применить ставку рефинансирования (8,25%).

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца Буланова А.А. просила решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В соответствии со ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть жалобу в отсутствие представителя КПКГ "Традиция", ответчика Молева И.П., извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Обсудив доводы жалобы, возражений на нее, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного решения, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из дела, 24.10.2011 между КПКГ "Традиция" и Ефремовым К.В. заключен договор займа N ДЗ-3002236, согласно условиям которого Ефремову К.В. предоставлена сумма займа в размере /__/ руб. сроком возврата до 24.10.2013 с условием уплаты процентов за пользование займом из расчета 45% годовых согласно графику, являющемуся приложением к договору. Договор также содержит условие о том, что в случае возникновения просроченной задолженности заемщик уплачивает пени из расчета 0,5% ежедневно до дня фактического погашения суммы долга независимо от уплаты процентов за пользование займом (п.5.2 договора).

Денежные средства в размере /__/ руб. получены Ефремовым К.В. 24.10.2011, что подтверждается расходным кассовым ордером N 776 от 24.10.2011 (л.д. 10).

Из дела также следует, что Ефремов К.В. является членом КПКГ "Традиция", одними из принципов ведения деятельности которого, согласно Уставу, является добровольность вступления в кредитный кооператив, а также финансовая взаимопомощь, основанная на членстве (л.д. 18).

В соответствии с положениями п.1 ст. 116 ГК РФ потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

В соответствии с Уставом КПКГ "Традиция" имеет право при вступлении гражданина в члены кооператива принимать от него обязательный паевой, вступительный, членский и сберегательный взносы, размер которых определяется решением общего собрания кредитного кооператива (п. 2.4.3., 3.2.4.1, 3.2.4.2.).

Согласно п. 2.4.8. Устава КПКГ "Традиция" кооператив имеет право предоставлять своим членам займы в порядке и на условиях, определенных внутренними документами кредитного кооператива.

Условием предоставления потребительского займа члену кооператива является наличие (внесение) им в кооператив добровольного паевого взноса в размере 1% от суммы займа; членского взноса в размере 1% от суммы займа; страхового взноса в размере 1% суммы займа; залогового взноса (в размере не менее 20% от суммы займа) и уплата членского взноса в размере /__/ руб. в месяц (п. 4.7. Положения о порядке формирования и использования имущества КПКГ "Традиция").

В соответствии с п.2.12 Положения о порядке предоставления займов членам КПКГ "Традиция", перед получением потребительского займа член кооператива обязан внести взносы на формирование фондов кооператива: резервный фонд в размере 1% от суммы займа); паевой фонд, (взнос в размере 1% от суммы займа); страховой фонд, (взнос в размере 1% от суммы займа, если заем сроком на 12 месяцев или 1,5% от суммы займа, если заем сроком на 24 месяца). Эти взносы являются невозвратными.

Ефремов К.В. ознакомлен с указанными положениями, регулирующими деятельность КПКГ "Традиция", при вступлении в члены кооператива, что следует из его заявления от 24.10.2011 (л.д. 72). Ефремову К.В. выдана паевая книжка, в которой отражены все операции, совершенные им как членом кооператива по внесению необходимых взносов, а также операции, связанные с исполнением обязательств по погашению задолженности займа.

Таким образом, Ефремов К.В., подписывая договор займа и получив оговоренную в нем сумму, действовал по своей воле и в своем интересе. Доказательств, свидетельствующих об отсутствии добровольного волеизъявления со стороны заемщика, нарушении займодавцем свободы договора, суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п.1,2 ст.809, п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, условие договора займа, заключенного 24.10.2011 между сторонами настоящего спора, а именно о взимании процентов за пользование суммой займа исходя из 45% годовых гражданскому законодательству не противоречит, соответствует принципу свободы договора, закрепленному в ст. 421 ГК РФ. Закон не предоставляет суду возможность снижения установленной договором ставки, из расчета которой определяются проценты за пользование денежными средствами.

С учетом изложенного, доводы жалобы относительно того, что данные условия договора не основаны на законе, направлены на ухудшение финансового состояния членов КПКГ "Традиция", судебная коллегия отклоняет.

Также судебная коллегия отклоняет доводы жалобы относительно того, что часть задолженности необходимо было погасить в досудебном порядке за счет залогового взноса в размере /__/ руб., поскольку такой обязанности КПКГ "Традиция" не имеет.

Как следует из дела, залоговый взнос в размере 20% от суммы займа (- /__/ руб.), в соответствии с условиями Положения о залоговом займе, утв. решением общего собрания членов КПКГ "Традиция" от 23.07.2010, удерживается при выдаче займа, является обеспечением исполнения обязательств, его остаток после погашения задолженности члена кооператива по займу возвращается члену кооператива. При этом КПКГ "Традиция" имеет право на погашение неуплаченной членом кооператива суммы займа, начисленных процентов и пени, но не обязанность.

В материалы дела представлена паевая книжка Ефремова К.В., из которой следует, что залоговый взнос в размере /__/ руб. остается на счете члена кооператива до погашения задолженности в полном объеме.

Данная сумма будет направлена на обеспечение исполнения Ефремовым К.В. своих обязательств по возврату долга перед КПКГ "Традиция".

Доводы жалобы Ефремова К.В. о том, что по договору им фактически получена сумма в размере /__/ руб., судебная коллегия признает несостоятельными, поскольку согласно расходному кассовому ордеру N 776 от 24.10.2011, денежные средства в размере /__/ руб. выданы Ефремову К.В. на основании договора займа, заключенного с КПКГ "Традиция" 24.10.2011. Тот факт, что из указанной суммы Ефремов К.В. распорядился денежными средствами на уплату обязательных взносов, не свидетельствует о нарушении его прав, поскольку Ефремов К.В., будучи членом кооператива, выполнял условия договора займа, предусматривающего обязательность внесения взносов в соответствующие фонды.

Рассматривая доводы жалобы Ефремова К.В. относительно того, что установленная договором очередность внесения платежей противоречит закону, поскольку сначала должна быть погашена сумма основного долга, судебная коллеги находит их несостоятельными.

В соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Условие договора займа относительно того, что в случае недостаточности вносимой заемщиком суммы, сумма основного долга погашается после того, как будут погашены проценты за пользование займом, приведенной норме закона соответствует.

В силу ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Поскольку Ефремов К.В. ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа, суд пришел к правильному выводу о взыскании с него сложившейся задолженности и удовлетворению иска КПКГ "Традиция" в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование займом, пени.

Оснований для иного вывода судебная коллегия, исходя из доводов апелляционной жалобы, не усматривает.

Решение суда по доводам жалобы отмене не подлежит.

Руководствуясь п.1 ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия,

.

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Северского городского суда Томской области от 24.07.2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу Ефремова К. В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: