Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики от 26 сентября 2013 г. по делу N 33-461/13

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего: Матакаевой С.К.,

судей: Адзиновой А.Э., Дубовцевой А.Н.,

при секретаре: Мавлододовой А.Л.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Коджаковой З.И. на решение Прикубанского районного суда от 09 августа 2012 года по делу по иску ОАО "Россельхозбанк" к ООО "Статус", Заяц Т.С., Коджаковой З.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Верховного суда КЧР Адзиновой А.Э., объяснения ответчика Коджаковой З.И., ее представителя Калабековой А.Д., ответчика Заяц Т.С., представляющей также интересы ООО "Статус", представителя истца ОАО "Россельхозбанк" Ногайлиева А.П., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Россельхозбанк" обратился в суд с иском к ООО "Статус", Заяц Т.С. о взыскании суммы долга в размере "данные изъяты" по кредитному договору от 26 мая 2011 года, ссылаясь на неисполнение должником обязательства. Истец также просил обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, общей площадью "данные изъяты" кв.м. и земельный участок, общей площадью "данные изъяты" кв.м., расположенные по адресу: "адрес", принадлежащие Коджаковой З.И.(Залогодателю)

-здание кафе-магазин, общей площадью "данные изъяты" кв.м. и земельный участок, общей площадью "данные изъяты" кв.м., расположенные по адресу: "адрес" "адрес", принадлежащие Коджаковой З.И.(Залогодателю)

Решением Прикубанского районного суда от 09 августа 2012 года исковые требования ОАО "Россельхозбанк" удовлетворены в полном объеме. С ООО "Статус" и поручителя Заец Т.С. взыскана сумма задолженности по кредитному договору N ... от 26 мая 2011 года в размере "данные изъяты", из которых основной долг - "данные изъяты", проценты за пользование кредитом - "данные изъяты".

Обращено взыскание на предмет залога по договору об ипотеке ( залоге недвижимости), принадлежащего Коджаковой З.И., на жилой дом, "ФИО"13, общей площадью "данные изъяты" в.м. и земельный участок площадью "данные изъяты" кв.м., расположенному по адресу: "адрес", определив их общую начальную продажную цену в размере "данные изъяты" рублей, на кафе - магазин, "ФИО"12, общей площадью "данные изъяты" кв.м. и земельный участок площадью "данные изъяты" кв.м., расположенному по адресу: "адрес", ул. "адрес", "адрес", определив их общую начальную продажную цену в размере "данные изъяты" рублей.

С ООО "Статус", Заяц Т.С. и Коджаковой З.И. в пользу ОАО "Росселхозбанк" взысканы судебные расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины в размере "данные изъяты" рублей.

В апелляционной жалобе ответчик Коджакова Л.Т. просит отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новое решение, считая, что судом допущены нарушения норм материального и процессуального права, решение суда первой инстанции принято в отсутствии ответчика не извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, более того. Кроме того, в соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом, она была лишена этой возможности ввиду представления доводов и возражении по поводу определения судом начальной продажной стоимости.

Залоговая стоимость имущества, определенная судом как начальная продажная стоимость, существенно ниже рыночной, что существенно нарушает права залогодержателя при реализации заложенного имущества.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему:

Как усматривается из материалов дела, 26 мая 2011 года между ОАО "Россельхозбанк" (далее Кредитор) и ООО "Статус" (далее - Заемщик) был заключен договор об открытии кредитной линии N ... (далее кредитный договор) по условиям которого кредитор обязался представить Заемщику денежные средства в сумме "данные изъяты" рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере 10 % годовых (п.п. 1.1., 1.4. Кредитного договора). Срок возврата кредита установлен согласно графику договора об открытии кредитной линии: к 25 апреля 2012 года - "данные изъяты" рублей, к 25 мая 2012 года - "данные изъяты" рублей.

2 июня 2011 года между ОАО "Россельхозбанк" в лице дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" и ООО "Статус" было заключено Дополнительное соглашение N ... к Договору об открытии кредитной линии N ... от 26 мая 2011 года.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ОАО "Россельхозбанк" и Заяц Т.С. был заключен договор N ... поручительства физического лица от 26 мая 2011 года, по условиям которого поручитель обязалась отвечать перед кредитором за исполнение кредитного договора солидарно с заемщиком.

В обеспечение исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии между ОАО "Россельхозбанк" и Коджаковой З.И. были заключены: договор об ипотеке (залоге недвижимости) N ... от 26 мая 2011 года, договор об ипотеке (залоге недвижимости) N ... от 2 июня 2011 года.

Предметом залога по договору от 26 мая 2011 года являются: жилой дом, "ФИО"13, общей площадью "данные изъяты" кв.м., залоговой стоимостью "данные изъяты" рублей и земельный участок, общей площадью "данные изъяты" кв.м., залоговой стоимостью "данные изъяты" рублей, расположенные по адресу: "адрес".

Предметом залога по договору от 2 июня 2011 года являются: здание кафе-магазин, "ФИО"12, общей площадью "данные изъяты" кв.м., залоговой стоимостью "данные изъяты" рублей и земельный участок, общей площадью "данные изъяты" кв.м, залоговой стоимостью "данные изъяты" рублей, расположенные по адресу: "адрес".

В нарушение условий Кредитного договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером по ссудному счету на 20 мая 2011 года.

Согласно расчетам, представленным ОАО "Россельхозбанк" по состоянию на 28 мая 2012 года задолженность ответчиков по кредитному договору N ... от 26 мая 2011 года составляет "данные изъяты", в том числе основной долг - "данные изъяты", проценты за пользование кредитом "данные изъяты".

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования ОАО "Россельхозбанк", суд первой инстанции исходил из вывода о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, взятых на себя по кредитному договору от 26 мая 2011 года, кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, однако задолженность перед кредитором не погашена.

Судебная коллегия полагает возможным согласиться с этими выводами суда по следующим основаниям.

Так, согласно ч.2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований обязательств является договор.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьями 361 и 363 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из п.1 ст. 323 ГК РФ следует, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает по существу из кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требования ООО "Россельхозбанк" и взыскал с ООО "Статус" и Заец Т.И. сумму долга и проценты за пользование кредитом.

Разрешая требования истца, обращая взыскание на заложенное Коджаковой З.И. имущество (жилой дом и земельный участок, кафе -магазин и земельный участок), для удовлетворении за счет стоимости этого имущества требований ОАО "Россельхозбанк", суд первой инстанции определил начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из его цены, указанной в договоре ипотеки, на день подписания договора ипотеки.

С приведенными выводами суда первой инстанции судебная коллегия не может согласиться, поскольку они сделаны с нарушением подлежащих применению к спорным отношениям сторон норм материального права.

Так в соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Как следует из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Из материалов дела усматривается, что начальная продажная стоимость жилого дома и земельного участка, а также кафе-магазина и земельного участка, установленная судом, определена исходя из ее стоимости, указанной в заключенных между ОАО "Россельхозбанк" и Коджаковой З.И. 26 мая 2011 года, 02 июня 2011 года договорах ипотеки, и не соответствует ее действительной цене (рыночной стоимости) на момент обращения на нее взыскания судом.

Впоследствии это обстоятельство может привести к нарушению прав должника в ходе осуществления исполнительного производства. Суд, при обращении взыскания на предмет залога, и определении начальной продажной цены заложенного имущества, исходя из цены, согласованной сторонами в договоре об ипотеке, не учел определенный промежуток времени с момента заключения договора об ипотеке (26.05.2011 год) до момента обращения на него взыскания (09.08.2012 год), а также положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно выводам отчета об оценки N ... определения рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости Коджаковой З.И., распложенной по адресу: "адрес", "адрес", проведенной "данные изъяты" в апреле 2012 года, представленного и приобщенного в суде апелляционной инстанции по ходатайству ответчицы Коджаковой З.И., оригинал которого находится, и был на обозрения представлен представителем ОАО "Россельхозбанк" - Ногайлиевым А.П. рыночная стоимость кафе-магазина "ФИО"12 составляет "данные изъяты" рублей, земельного участка "данные изъяты" рублей.

Согласно выводам отчета об оценки N ... определения рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости Коджаковой З.И., распложенной по адресу: "адрес", проведенной "данные изъяты" в марте 2012 года, представленного и приобщенного в суде апелляционной инстанции по ходатайству ответчицы Коджаковой З.И., оригинал которого находится, и был на обозрения представлен представителем ОАО "Россельхозбанк" - Ногайлиевым А.П. рыночная стоимость жилого дома "ФИО"13 составляет "данные изъяты" рублей, земельного участка "данные изъяты" рублей.

Исходя из требований п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества, а именно кафе-магазина исходя из рыночной стоимости, составит: "данные изъяты" рублей, земельного участка 1 "данные изъяты" рублей. Общая начальная продажная цена предмета залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N ... от 2 июня 2011 года составляет "данные изъяты" рублей.

Согласно представленным расчетам ОАО "Россельхозбанк" по состоянию на 28 мая 2012 года задолженность ответчиков по кредитному договору N ... от 26 мая 2011 года составляет "данные изъяты".

Исходя из вышеизложенного следует, что для погашения задолженности ответчиком по кредитному договору N ... от 26 мая 2011 года в сумме "данные изъяты" взыскание может быть обращено на заложенное имущество в виде кафе-магазина и земельного участка, принадлежащего Коджаковой З.И., распложенных по адресу: "адрес" общая начальная продажная цена которого составляет "данные изъяты" рублей, ввиду чего оснований для обращения взыскания на предмет залога по договору ипотеки (залоге недвижимости) N ... на жилой дом и на земельный участок, расположенные по адресу: "адрес", принадлежащие Коджаковой З.И. - не имеется

Довод апелляционной жалобы в той части, что судом первой инстанции были нарушены требования ст. 155 ГПК РФ, судебной коллегией не могут быть приняты во внимание, поскольку судебные извещения Коджаковой З.И. направлялись по указанному ею адресу места жительства, однако возвращались с отметкой " не проживает по адресу", более того судебные извещения судом апелляционной инстанции отправлялись по этому же адресу, и Коджакова З.И. их получала лично.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится

Таким образом, судебная коллегия полагает решение суда первой инстанции подлежащим изменению в части и отказе в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога по договору ипотеки (залоге недвижимости) N ... на жилой дом и на земельный участок, расположенный по адресу: "адрес", принадлежащие Коджаковой З.И.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Прикубанского районного суда от 09 августа 2013 года по делу по иску ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" к ОАО "Статус", Заец Т.С., Коджаковой З.И. о взыскании суммы долга по кредитному договору изменить в части, изложив п. 3, п. 4 в следующей редакции:

Обратить взыскание на предмет залога по договору об ипотеки (залоге недвижимости) N ... 2 от 02 июня 2011 года, принадлежащего Коджаковой З.И., 15 октября 1954 года рождения, уроженке с.Ивановка Чуйского района Киргизской ССР, расположенному по адресу: "адрес", а именно:

На кафе - магазин, "ФИО"12, общей площадью "данные изъяты" кв.м., инвентарный номер "данные изъяты" (запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним N ... от 01.06.2011 г.), определив его начальную продажную цену в размере "данные изъяты" рублей,

На земельный участок площадью "данные изъяты" кв.м, кадастровый номер N ... (запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним N ... от 01.06.2011 года определив его продажную цену в размере "данные изъяты" рублей,

Общая начальная продажная цена предметов залога, на которые обращено взыскание - кафе-магазина и земельного участка составляет "данные изъяты" рублей.

В удовлетворение требований в части обращения взыскания на предмет залога по договору ипотеки (залоге недвижимости) N ... на жилой дом и на земельный участок, расположенный по адресу: "адрес", принадлежащие Коджаковой - отказать.

В остальной части решение оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи: