Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 22 октября 2013 г. по делу N 33-12821/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Милютина В.Н.

судей Анфиловой Т.Л.

Салихова Х.А.

при секретаре Кабировой Л.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "Альфа-Банк" - Вернигор Е.В. на решение Хайбуллинского районного суда Республики Башкортостан от ... , которым постановлено:

исковые требования ООО "Альфа-Банк" к Валиеву Р.Р. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Валиева Р.Р. в пользу ООО "Альфа-Банк" просроченный основной долг по соглашению о кредитовании ... от ... в размере ... проценты за период с ... по ... в размере ... неустойку в размере ... расходы по оплате государственной пошлины в размере ... всего ...

В остальной части исковые требования ООО "Альфа-Банк" оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Салихова Х.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Валиеву Р.Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании ... от ... в размере ... в том числе: ... - основной долг, ... - проценты, ... - неустойка, а также расходов по оплате государственной пошлины - ...

В обоснование иска истец указал, что ... между ним и Валиевым P.P. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер ... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом - ... годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ... числа каждого месяца в размере ... руб.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Однако в настоящее время Валиев P.P. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Судом постановлено вышеприведённое решение.

В апелляционной жалобе представителя ОАО "Альфа-Банк" - Вернигор Е.В. ставится вопрос об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного. В обоснование указано, что при вынесении решения судом были неправильно применены и истолкованы положения ст.333 ГК РФ, а так же ряда иных нормативно-правовых актов. В нарушение ст.198 ГПК РФ в решении суда не указано, на каком основании суд пришел к выводу о явной несоразмерности неустойки. Материалы, представленные банком в суд, подтверждают соответствие сумм неустойки условиям заключенного соглашения и требованиям действующего законодательства РФ. Положения Гражданского кодекса РФ подтверждают, что стороны свободны в определении размера и условий уплаты неустойки. В законе не содержится каких-либо ограничений свободы сторон в установлении ее размера. Предельный размер неустойки, который может быть уплачен при ненадлежащем исполнении обязательства, законом также не установлен. Ответчик о снижении неустойки не заявлял.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст.ст.167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

В соответствии с ч.1 ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п.2, п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N ... "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу ч.1 ст.330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии со ст.199 ГПК РФ решение суда принимается немедленно после разбирательства дела. Составление мотивированного решения суда может быть отложено на срок не более чем пять дней со дня окончательного разбирательства дела, но резолютивную часть решения суд должен объявить в том судебном заседании, в котором закончилось разбирательство дела. Объявленная резолютивная часть решения суда должна быть подписана всеми судьями и приобщена к делу.

Из протокола судебного заседания от ... следует, что после возвращения из совещательной комнаты, судом оглашалась резолютивная часть решения суда ( ... ), однако в материалах дела она отсутствует, следовательно, решение суда подлежит отмене в связи с нарушением судом норм процессуального права, поскольку оглашенная резолютивная часть решения суда от ... не была приобщена к делу.

Принимая новое решение, судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом.

В силу п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.4 Общих условий предоставления Персонального кредита установлено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Судом первой инстанции установлено, что ... между ОАО "Альфа-Банк" и Валиевым Р.Р. на основании заявления-анкеты было заключено соглашение ... о предоставлении персонального кредита, договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п.1), 432, 434, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действия по принятию предложения Валиева P.P.

Согласно заявления-анкеты, Валиев Р.Р. просил Банк в соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действовавшей на момент подписания настоящей Анкеты-Заявления, предоставить персональный кредит, с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, в размере ... руб. на срок ... месяцев, с уплатой ежемесячного платежа в погашение кредита - ... датой перечисления суммы кредита на текущий счет - ... , датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 30-го числа каждого месяца, с уплатой ... годовых.

Факт ознакомления ответчика с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действовавшей на момент подписания настоящего Анкеты-Заявления, с тарифами ОАО "Альфа-Банк" подтвержден подписью ответчика в заявлении-анкете.

Сторонами не оспаривалось, что в соответствии с условиями договора, истец открыл на имя ответчика банковский счет, и осуществлял кредитование счета в соответствии со ст.850 ГК РФ в пределах установленного ответчику лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого в соответствии с договором.

Как следует из выписок по счету Валиева P.P., им неоднократно допускались просрочки в уплате платежей, ежемесячные платежи производились в меньшем размере, чем это предусмотрено договором, с января ... года Валиевым P.P. не произведено ни одного платежа в счет оплаты задолженности, что свидетельствует о нарушении им графика погашения задолженности, нарушения принятых перед Банком обязательств.

Согласно расчёта задолженности, сумма основного долга по состоянию на ... составляет ... проценты за период с ... по ... - ... неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ... по ... - ... неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ... по ... - ...

Расчёт задолженности судебная коллегия находит правильным, доводов и доказательств в его опровержение ответчиком не представлено.

Из представленных ответчиком копий чеков о зачислении денежных средств следует, что Валиевым Р.Р. в период после составления указанного расчёта на счет ОАО "Альфа-Банк" зачислено ... - ... руб., ... - ... руб., ... - ... руб., всего ... руб.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, уплаченная ответчиком сумма в размере ... руб. подлежит направлению на погашение процентов в размере ... а в оставшейся части - основного долга.

При таких обстоятельствах, с учётом ненадлежащего исполнения ответчиком условий соглашения о кредитовании, последующего частичного погашения им задолженности, судебная коллегия приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере ...

Для взыскания процентов в размере ... оснований не имеется в связи с погашением данной суммы, как это было изложено выше.

В соответствии с разделом 5 Общих условий предоставления персонального кредита в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (процентов) клиент выплачивает неустойку в размере ... % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (процентов) за каждый день просрочки.

Судебная коллегия находит неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ... по ... в размере ... неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ... по ... в размере ... коп., затребованные истцом, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ считает необходимым снизить неустойку по основному долгу до ... руб., по процентам до ... руб.

Снижая размер неустойки, судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В своём заявлении от ... ответчик просил снизить размер неустойки, считая чрезмерно завышенной ...

В п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от дата "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Расчёт неустоек истцом произведён исходя из ... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что является чрезмерно высоким процентом, значительно превышающим как учетную ставку Центрального банка РФ на день предъявления иска - ... годовых, так и проценты по соглашению о кредитовании ... от ... в размере ... годовых.

В данном случае, судебная коллегия полагает, что неустойка по основному долгу в размере ... руб., неустойка по процентам в размере ... руб. соразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче настоящего иска в размере ... - пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Хайбуллинского районного суда Республики Башкортостан от ... отменить и принять новое решение:

исковое заявление ОАО "Альфа-Банк" к Валиеву Р. Р. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Валиева Р.Р. в пользу ОАО "Альфа-Банк" просроченный основной долг по соглашению о кредитовании N ... от ... в размере ... неустойку по основному долгу в размере ... неустойку по процентам в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

В остальной части исковое заявление ОАО "Альфа-Банк" к Валиеву Р.Р. оставить без удовлетворения.

Председательствующий ФИО7

Судьи ФИО14

ФИО6

Справка: судья ФИО5