Апелляционное определение СК по гражданским делам Вологодского областного суда от 25 октября 2013 г. по делу N 33-4810/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Охапкиной Г.А.,

судей Игошевой Г.Н., Слепухина Л.М.,

при секретаре Тарабукиной Е.Е.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Каравашкина С.Н. по доверенности Савенковой Т.И. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 23 августа 2013 года, которым исковые требования Каравашкина С.Н. удовлетворены частично.

Признаны недействительными условия кредитных договоров от 04 июня 2010 года, от 18 июня 2011 года, от 06 октября 2011 года, заключенных между Каравашкиным С.Н. и открытым акционерным обществом коммерческий банк "Восточный экспресс банк", о взимании единовременной комиссии за зачисление кредитных средств и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета.

Взысканы с открытого акционерного общества коммерческий банк "Восточный экспресс банк" в пользу Каравашкина С.Н. денежные средства ... рубля ... копейки, компенсация морального вреда - ... рублей, штраф - ... рубля ... копейка, расходы по оплате услуг представителя - ... рублей, всего - ... рублей ... копейки.

В остальной части иска - отказано.

Взыскана с открытого акционерного общества коммерческий банк "Восточный экспресс банк" государственная пошлина в бюджет городского округа в сумме ... рублей.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Игошевой Г.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

04 июня 2010 года между Каравашкиным С.Н. и ОАО КБ "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор N ... , по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей на срок до 04 июня 2015 года под 21 процент годовых (л.д.8).

18 июня 2011 года между Каравашкиным С.Н. и ОАО КБ "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор N ... , по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей ... копеек на срок до 18 июня 2016 августа по 24 процента годовых (л.д. 9).

06 октября 2011 года между Каравашкиным С.Н. и ОАО КБ "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор N ... , по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рубль ... копейку на срок до 06 октября 2014 года под 26 процент годовых (л.д.26).

27 июня 2013 года Каравашкин С.Н. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу коммерческий банк "Восточный экспресс банк" (далее ОАО КБ "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указал на неправомерное возложение на него обязанности ежемесячно уплачивать банку комиссию за прием наличных денежных средств через кассу банка в погашение кредита и срочные проценты, которые являются следствием удорожания кредита.

Просил взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" уплаченную сумму комиссии за снятие денежных средств - ... рубля ... копейки, уплаченную сумму комиссии за прием денежных средств через кассу банка - ... рублей, уплаченные срочные проценты - ... рублей, компенсацию морального вреда ... рублей, возмещение стоимости услуг юриста - ... рублей, штраф на основании пункта 6 статьи 13 Федерального закона N 2300-01 от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей".

Истец Каравашкин С.Н. судебное заседание не явился, его представитель по доверенности Савенкова Т.Н. поддержала заявленные требования в полном объеме.

Ответчик ОАО КБ "Восточный экспресс банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Судом принято приведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель Каравашкина С.Н. по доверенности Савенкова Т.И. просит решение суда отменить по мотиву неправильного применения судом норм материального права и несоответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения статей 307 - 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года N 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

В обоснование своей позиции Каравашкин С.Н. ссылается лишь на то, что начисление процентов нигде не отражено, в связи с чем, по ее мнению, оно является незаконным.

Однако судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения доводов жалобы в части взыскания срочных процентов по кредитному договору ввиду их необоснованности.

При анализе выписок из лицевого счета судебной коллегией установлено, что по выпискам истец произвел погашение процентов за кредиты по договорам и погашение начисленных срочных процентов. При этом общая сумма оплаченных истцом процентов соответствует сумме процентов, полагающихся к оплате истцом по договорам согласно графикам гашения кредитов.

Сумма процентов по кредитному договору при проведении по банковским счетам делится банком на две части, общая сумма причитающихся к оплате процентов не превышает установленных договором, что не противоречит требованиям Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", гражданского законодательства.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, стороны вправе самостоятельно определять в договоре размер процентов за пользование кредитными средствами и условия их возврата, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При заключении спорных кредитных договоров и приложений к ним стороны согласовали условия о размере ежемесячной платы за пользование кредитами. Общая (итоговая) сумма процентов за пользование кредитом указана в графике платежей.

Каравашкин С.Н. при подписании договоров был ознакомлен с графиком погашения кредита, с данными условиями согласился, скрепив их своей подписью.

Из указанного следует, что права истца в этой части не нарушены, поскольку истец по кредитным договорам принял на себя обязательство оплачивать проценты за пользование денежными средствами. Размер процентов, оплаченных истцом по договорам, соответствует условиям договоров.

При таких обстоятельствах оснований для отмены решения суда в названной части судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 23 августа 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Каравашкина Сергея Николаевича по доверенности Савенковой Т.И. - без удовлетворения.

Председательствующий: Г.А.Охапкина

Судьи: Г.Н.Игошева

Л.М.Слепухин