Апелляционное определение Московского городского суда от 08 октября 2013 N 11-23584/13 (ключевые темы: кредитный договор - предоставление кредита - залог - погашение задолженности - уведомление)

Апелляционное определение Московского городского суда от 08 октября 2013 N 11-23584/13

Судья Васильева Е.В.

Гр. дело N 11-23584

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 октября 2013 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Шубиной И.И.,

судей Ермиловой В.В., Мареевой Е.Ю.,

при секретаре Шарко М.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Шубиной И.И. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Мунтяна А.А. по доверенности Шутова А.И. на решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 02 июля 2013 года, которым постановлено:

Взыскать с Мунтяна ****в пользу ЗАО Банк "Советский" сумму задолженности по кредитному договору N ********от 24.03.2011 года в размере ****руб. ** коп. (****), госпошлину в размере ****руб. ** коп. (одиннадцать тысяч пятьсот сорок два рубля семьдесят четыре копейки),

установила:

Истец ЗАО Банк "Советский" обратился в суд с иском к Мунтяну А.А. о взыскании задолженности по основному долгу в размере ****руб., просроченному основному долгу в размере ****руб., процентам в размере ****руб., просроченным процентам в размере ****руб., также просил взыскать пени по кредиту в размере ****руб., пени по процентам **** руб. и возврат госпошлины в сумме **** руб..

В обоснование своих требований указал, что 24 марта 2011 года между ЗАО Банк "Советский" и ответчиком путем подписания "Предложения о заключении договоров" от 24 марта 2011 года, "Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства" от 24 марта 2011 года был заключен кредитный договор N****, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме ****руб. на срок до 24 марта 2016 года по процентной ставке 18% годовых, а ответчик обязался осуществлять 24 числа каждого месяца ежемесячные выплаты в размере ****руб. в состав которых включены часть суммы основного долга и проценты, начисленные за пользование кредитом.

Истец выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, перечислив на счет ответчика N****, открытый в ЗАО Банк "Советский", денежную сумму в размере **** руб..

Ответчик, начиная с 25 января 2012 года, неоднократно нарушал условия договора по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем 02 июля 2012 года истец направил Мунтяну А.А. уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, которое было оставлено ответчиком без внимания.

В связи с тем, что ответчик до настоящего времени кредит не возвратил, проценты и иные платежи не выплатил, по состоянию на 26 октября 2012 года за ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору в размере **** руб..

Представитель истца ЗАО Банк "Советский" по доверенности Дроздова Н.С. в судебном заседании исковые требования и возражения на отзыв ответчика от 23 мая 2013 года (л.д.97-98) поддержала.

Ответчик Мунтян А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, факт получения денежных средств в сумме **** руб. по кредитному договору N**** от 24 марта 2011 года и сам факт заключения данного договора с истцом не оспаривал, поддержал письменный отзыв на иск от 18 марта 2013 года (л.д. 66), пояснил, что, по его мнению, в связи с тем, что приобретенный им на полученные от истца по кредитному договору денежные средства автомобиль в результате ДТП от 15 ноября 2011 года претерпел конструктивную гибель, учитывая, что на момент ДТП данный автомобиль был застрахован, согласно условиям договора в ООО "Страховая компания "Советская" по полису КАСКО, выгодоприобретателем по которому является ЗАО Банк "Советский", ответственность по возврату задолженности по кредитному договору должно нести ООО "Страховая компания "Советская".

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, ООО "Страховая компания "Советская" своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представило.

Суд постановил вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель ответчика Мунтяна А.А. по доверенности Шутов А.И. по доводам апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя третьего лица ООО "СК "Советская", извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, выслушав ответчика Мунтяна А.А., его представителя по доверенности Шутова А.И., представителя истца ЗАО Банк "Советский" по доверенности Дроздову Н.С., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с нормами действующего законодательства.

При рассмотрении дела суд первой инстанции руководствовался ст. ст. 309, 310, 819, 809, 810, 432, 433, 438 ГК РФ.

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, 24 марта 2011 года между ЗАО Банк "Советский" и Мунтяном А.А. был заключен кредитный договор N**** путем подписания Предложения о заключении договоров (л.д. 9-10) и Условий предоставления кредита (л.д.11-14) на приобретение автотранспортного средства.

В соответствии с частью 2 Предложения кредит выдается в сумме **** руб. на 60 месяцев под 18% годовых на приобретение автомобиля в ООО "ДЕЛЬТА".

Согласно п.4.4 Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства, датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в ЗАО Банк "Советский".

В силу п.4 Предложения 24 числа каждого месяца производятся ежемесячные выплаты в размере **** руб., в состав которых включены часть суммы основного долга и проценты, начисленные за пользование кредитом.

Согласно части 5 Предложения все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств должны осуществляться ответчиком на его счет N****, открытый в ЗАО Банк "Советский".

Пунктом 8.1. Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства предусмотрено, что в обеспечение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также иных обязательств заемщика, установленных в настоящих Условиях, заемщик передает банку в залог автомобиль, который является предметом залога - **** ***, 2010 года выпуска, цвет черный, паспорт транспортного средства **** от 10 ноября 2010 года, VIN ****, номер кузова ****, номер двигателя ****.

Согласно п.8.3., 8.4. Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства, право залога на предмет залога возникает у банка с момента заключения договоров между банком и заемщиком в соответствии с п. 4.2. настоящих Условий. Переданный в залог предмет залога остается во владении и пользовании заемщика. Залогом в соответствии с Предложением и настоящими Условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований банка к заемщику в соответствии с Предложением и настоящими Условиями в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, неустойка, иные расходы банка, предусмотренные Условиями, возмещении убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы банка по получению удовлетворения из стоимости предмета залога.

В соответствии с п.7 Предложения о заключении договоров, автомобиль застрахован в ООО "Страховая компания "Советская" по договору "КАСКО" N**** от 24 марта 2011 года на страховую сумму **** руб..

На основании п.7.1.1 Условий предоставления кредита в случае неоднократного (два раза и/или более) неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими условиями и/или предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательств по погашению задолженности по кредиту и/или оплате всех комиссий в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей рассматривается как невыполнение заемщиком настоящих условий и предложения и/или как случай, дающий банку права досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В соответствии с п.7.2 Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства, наступление любого из случаев, перечисленных в п.7.1 настоящих условий признается сторонами существенным нарушением условий кредитования и предоставляет банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств. Кредитный договор считается расторгнутым банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении кредитного договора, направляемом банком в адрес заемщика заказным письмом. Заемщик в течение 10 календарных дней с момента получения указанного уведомления, содержащего также требование о досрочном возврате кредита, но в любом случае не позднее 20 календарных дней с момента отправления уведомления банком, обязан погасить банку задолженность по кредиту, процентам и другим платежам, предусмотренным условиями предоставления кредита.

Согласно п.10.1 Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями банк вправе потребовать, а заемщик обязан по такому требованию уплатить банку пени в размере, установленном тарифами банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истец выполнил взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору, перечислив на счет ответчика N****, открытый в ЗАО Банк "Советский", ****руб., что подтверждается банковским ордером N **** от 24 марта 2011 года, (л.д.16) и выпиской по счету за период с 24 марта 2011 года по 31 октября 2012 года (л.д.17-18).

Поскольку ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора по погашению задолженности по кредиту, включая оплату процентов, начиная с 25 января 2012 года, истец в соответствии с частью 7 Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику 02 июля 2012 года уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (копия уведомления л.д.20), которая согласно п.7.2 данных Условий должна была быть уплачена ответчиком не позднее 23 июля 2012 года, однако ответчик до настоящего времени кредит не возвратил, проценты и иные платежи не выплатил, в связи с чем по состоянию на 26 октября 2012 года за ответчиком образовалась задолженность в размере ****руб..

В судебном заседании ответчик Мунтян А.А. указал, что ответственность по возврату задолженности по кредитному договору должно нести ООО "СК "Советская", поскольку согласно Предложению о заключении договоров от 24 марта 2011 года, он заключил договор страхования по рискам КАСКО с ООО "СК "Советская", где выгодоприобретателем по договору являлся истец. 15 ноября 2011 года в результате ДТП транспортное средство, принадлежащее истцу, претерпело конструктивную гибель.

ООО "СК "Советская" затягивала выплату страхового возмещения, поэтому 11 января 2012 года Мунтян А.А. обратился в ЗАО Банк "Советский", сообщив о сложившейся ситуации и прекращении им осуществления выплат по кредиту, однако истец все равно продолжил начисление процентов и пеней по кредитному договору на ответчика, при этом истец, являясь залогодержателем по кредитному договору, не выдал ответчику по его заявлению оригинал паспорта транспортного средства для снятия его с учета, в результате чего ответчик не смог передать годные остатки автомобиля в страховую компанию и получить страховую выплату.

Суд первой инстанции, рассмотрев указанные доводы, пришел к выводу о том, что указанные ответчиком обстоятельства не освобождают его от исполнения своих обязанностей по кредитному договору. Поскольку кредитный договор от N****от 24 марта 2011 года был заключен между ЗАО Банк "Советский" и ответчиком Мунтяном А.А., денежные средства по кредитному договору были получены Мунтяном А.А., а не страховой компанией, условий договора страхования, заключенного 24 марта 2011 года между Мунтяном А.А. и ООО "Страховая компания "Советская", выгодоприобретателем по которому является ЗАО Банк "Советский", банк не нарушал.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а сумма задолженности подтверждается представленной выпиской по счету ответчика (л.д. 99-104) и расчетом задолженности (л.д. 7,8), не доверять которому у суда оснований не было, суд первой инстанции удовлетворил требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N****от 24 марта 2011 года в размере ****руб..

Также, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд первой инстанции взыскал с ответчика в пользу истца госпошлину, уплаченную им при подаче иска в размере **** руб..

Доводы апелляционной жалобы о том, что неустойка, взысканная судом, несоразмерна последствиям нарушения обязательств, судебная коллегия принять во внимание не может, поскольку данные возражения ответчиком в суде первой инстанции не заявлялись.

Другие доводы жалобы повторяют доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление, были исследованы судом первой инстанции, в решении им дана надлежащая оценка, с которой судебная коллегия не согласилась.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 02 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: