Апелляционное определение Московского городского суда от 02 октября 2013 N 11-29100/13 (ключевые темы: кредитный договор - ипотечное кредитование - предмет залога - проценты за пользование кредитом - неустойка)

Апелляционное определение Московского городского суда от 02 октября 2013 N 11-29100/13

Судья: Кирьянен Э.Д. Дело N 11-29100/2013

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Москва 02 октября 2013 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего: Пильгуна А.С.

судей: Канивец Т.В., Салтыковой Л.В.

при секретаре: Филимонове Е.В.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Канивец Т.В. дело по апелляционной жалобе Кульковой А.А., представителя ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" Хамылевой О.Н. на решение Пресненского районного суда города Москвы от 20 сентября 2012 года, которым постановлено:

"Исковые требования ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" к Кульковой А А о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по возврату суммы выданного кредита, процентов, пени, расходов по госпошлине, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Кредитный договор N ** от 28 октября 2007 г., заключенный между КБ "Москоммерцбанк" (ООО), с одной стороны, и Лунькиной А А, с другой стороны, расторгнуть.

Взыскать с Кульковой А А в пользу ООО "управляющая компания Актив Холдинг Менеджмент" задолженность по кредитному договору в размере 149.291 долларов США 17 центов, проценты за пользование кредитом в размере 56.628 долларов США 14 центов, пени в размере 1.000 долларов США, судебные расходы в размере 65.008 руб. 13 коп.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью 107,2 кв.м., условный номер **, расположенной по адресу: **, находящейся в собственности Кульковой А А.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации 80.800 долларов США, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет другого личного имущества ответчика.

В остальной части иска - отказать".

установила:

ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" обратилось в суд с иском к Кульковой А.А. о расторжении кредитного договора N ** от 29.10.2007, взыскании задолженности за период с 29.10.2007 по 14.05.2012 в размере 381.187,14 долларов США, из которых: 149.291,17 доллара США - задолженность по возврату кредита, 56.628,14 долларов США - задолженность по оплате процентов, и 175.267,83 долларов США - задолженность по оплате пени, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 55.524,32 руб., почтовых расходов, связанных с рассмотрением гражданского дела в суде, в размере 1.767,71 руб., судебных расходов, понесенных истцом в связи с проведением судебной оценочной экспертизы в размере 15.000 руб., просило обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: **, состоящую из 3 комнат, общей площадью 107,2 кв. м., находящуюся в собственности Кульковой А.А., установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80.800 долларов США, способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов и о взыскании недостающих денежных средств за счет другого имущества ответчика.

В обоснование указало, что 29.10.2007 между КБ "Москоммерцбанк" (ООО) и Лунькиной А.А. был заключен кредитный договор N **, в размере 150.000 долларов США, сроком пользования на 362 месяца, процентная ставка по кредиту - 11,5 % годовых.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: **, состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 107,2 кв.м., в собственность Лунькиной А.А.

29.10.2007 Лунькина А.А. заключила договор купли-продажи квартиры со С В.А., КБ Москоммерцбанк" (ООО) зарегистрировало право залога на квартиру в обеспечение возврата кредита.

30.09.2009 между КБ Москоммерцбанк" (ООО) и ЗАО "Ипотечный брокер" был заключен договор N ** о передаче прав и дополнительное соглашение к нему, согласно которому КБ "Москоммерцбанк" (ООО) передал ЗАО "Ипотечный брокер" права требования по ипотечным кредитам, в том числе право требования по ипотечному кредиту Лунькиной А.А.

13.11.2010 между ЗАО "**" и ЗАО "**", а также между ЗАО "**" и ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" были заключены договоры о передаче прав N * и дополнительные соглашения к ним, согласно которым ЗАО "**" и ЗАО "**" передали ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" права требования по ипотечным кредитам, в том числе по ипотечному кредиту Лунькиной А.А.

Согласно ** Лунькиной А.А. присвоена фамилия Кулькова А.А.

Заемщик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, не погашает задолженность.

Представитель ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" - Хамылева О.Н. исковые требования поддержала в полном объеме.

Кулькова А.А. участия в судебном заседании не принимала, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, возражений по существу заявленных требований не представила.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" Хамылева О.Н. просит решение суда изменить в части взыскания с Кульковой А.А. пени по кредитному договору N ** от 29.10.2007 в размере 175.267,83 долларов США, расходов по оплате государственной пошлины в размере 55.524,32 руб., почтовых расходов, связанных с рассмотрением гражданского дела в суде, в размере 1.767,71 руб., судебных расходов, понесенных истцом в связи с проведением судебной оценочной экспертизы в размере 15.000 руб., в остальной части решение оставить без изменения.

В апелляционной жалобе Кулькова А.А. просит решение суда отменить по доводам жалобы, направить дело на новое рассмотрение в суд по месту нахождения заложенного имущества.

Кулькова А.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание не явилась. В силу ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд не только о причинах неявки, но и представить доказательства уважительности этих причин, что сделано не было, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотрел дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалоб, выслушав представителя ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" Хамылеву О.Н., поддержавшую свою жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.

На основании ст.328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

На основании ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Из материалов дела видно, что 29.10.2007 между КБ "Москоммерцбанк" (ООО) и Лунькиной А.А. заключен кредитный договор N **, согласно которому банк обязался предоставить кредит в размере 150.000 долларов США, сроком пользования на 362 месяца, процентная ставка по кредиту - 11,5 % годовых, а Лунькина А.А. обязалась вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

Кредит был предоставлен Лунькиной А.А. для целевого использования, приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: **, состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 107,2 кв.м.

В соответствии с условиями кредитного договора Лунькина А.А. обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом в порядке и размере, установленном кредитным договором.

29.10.2007 Лунькина А.А. заключила договор купли-продажи квартиры со С В.А. Право залога КБ Москоммерцбанк" (ООО) было зарегистрировано на квартиру в обеспечение возврата кредита, предоставленного на приобретение квартиры.

Договор ипотеки был зарегистрирован УФРС по Челябинской области 09.11.2007.

30.09.2009 между КБ Москоммерцбанк" (ООО) и ЗАО "**" был заключен договор N ** о передаче прав и дополнительное соглашение к нему, согласно которому КБ "Москоммерцбанк" (ООО) передал ЗАО "**" права требования по ипотечным кредитам, в том числе право требования по ипотечному кредиту Лунькиной А.А.

13.11.2010 между ЗАО "**" и ЗАО "**", в тот же день между ЗАО "**" и ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" были заключены договоры о передаче прав N * и дополнительные соглашения к ним, согласно которым ЗАО "**" и ЗАО "**" передали ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" права требования по ипотечным кредитам, в том числе по ипотечному кредиту Лунькиной А.А.

19.10.2007 Лунькина А.А. ** с К В.В., ей была присвоена фамилия Кулькова.

Обязательства по предоставлению кредита банком перед заемщиком исполнено в полном объеме.

Судом достоверно установлено, что Кулькова (Лунькина) А.А., в сроки установленные договором, свои обязательства не исполняла надлежащим образом, в течение более 520 дней не осуществляла оплату по кредитному договору. В период с 29.10.2007 по 01.12.2010 произвела оплату в погашение основного долга по кредиту в сумме 708,83 долларов США, оплату в погашение процентов за пользование кредитом в сумме 21.397,43 долларов США.

09.12.2010 Кульковой А.А. направлено письмо с требованием досрочно исполнить обязательства по кредитному договору.

Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Принимая во внимание, что Кульковой А.А. доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору не представлено, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании с Кульковой А.А. суммы задолженности, а также обращении взыскания на предмет залога.

Вместе с тем, судебная коллегия учитывает, что 12.05.2012 Кулькова А.А. произвела оплату по кредитному договору за счет средств материнского (семейного) капитала в размере 12.822,78 долларов США (л.д.278, 299-300), в связи с чем, полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемых процентов за пользование кредитом на указанную сумму. Размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию с Кульковой А.А. в пользу ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент", составляет 43.805,36 долларов США.

В этой части решение суда первой инстанции подлежит изменению.

Разрешая требования ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" в части обращения взыскания на предмет залога, суд правильно руководствовался ст.ст. 348, 350 ГК РФ.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходил из ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и заключения эксперта ООО "**" от 23.09.2011, произведенного на основании определения Пресненского районного суда г. Москвы от 02.06.2011. В соответствии с заключением эксперта рыночная стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: **, составляет 101.000 долларов США. Доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета залога, Кульковой А.А. представлено не было. Поэтому довод жалобы о несогласии с указанной стоимостью квартиры, судебная коллегия отклоняет.

Вопрос о распределении расходов на оплату государственной пошлины судом разрешен в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.

Удовлетворяя требования о частичном взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, суд верно руководствовался ст. 333 ГК и уменьшил сумму неустойки до 1.000 долларов США.

Несогласие в жалобе, с том, что суд применил статью 333 ГК РФ, судебной коллегией не может быть принято во внимание, поскольку это право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд установил несоразмерность неустойки. Оснований для переоценки выводов суда не имеется.

В силу ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

С учетом изложенного, в также в силу того, что судом не была применена норма материального права, подлежащая применению, судебная коллегия полагает возможным дополнить решение суда указанием на взыскание задолженности по кредитному договору по курсу ЦБ на день исполнения решения суда.

Апелляционные жалобы рассмотрены в пределах, содержащихся в них доводов.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Пресненского районного суда г.Москвы от 20 сентября 2012 года изменить в части взыскания процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Кульковой А А в пользу ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" проценты за пользование кредитом в размере 43.805,36 долларов США в рублях по курсу ЦБ на день исполнения решения суда.

Дополнить решение указанием на взыскание задолженности по возврату суммы выданного кредита, процентов, пени по кредитному договору, в рублях на день исполнения решения Пресненского районного суда г.Москвы от 20 сентября 2012 года по курсу ЦБ РФ.

В остальной части решение Пресненского районного суда г.Москвы от 20 сентября 2012 года оставить без изменения, апелляционные жалобы Кульковой А.А., представителя ООО "УК Актив Холдинг Менеджмент" Хамылевой О.Н. без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: