Апелляционное определение СК по гражданским делам Курганского областного суда от 28 февраля 2013 г. по делу N 33-553/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:

судьи - председательствующего Литвиновой И.В.

судей Клепча С.Н., Варлакова В.В.,

при секретаре Поповой О.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кургане 28 февраля 2013 года гражданское дело по исковому заявлению Хомякова Р.А. к ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" о взыскании страховой выплаты

по апелляционной жалобе представителя Хомякова Р.А. - Авериной И.Ю. на решение Курганского городского суда Курганской области от 12 декабря 2012 года, которым постановлено:

"Отказать Хомякову в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной возможностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" о взыскании страховой суммы.".

Заслушав доклад судьи Курганского областного суда Литвиновой И.В., объяснения Хомякова Р.А., его представителя - Авериной И.Ю., поддержавших доводы апелляционной жалобы, представителя ответчика - Кваченко О.В., выразившей согласие с решением суда, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Хомяков Р.А. обратился в суд с иском к ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" (далее - ООО "СК "РГС-Жизнь"). В обоснование заявленных требований указывал, что 30.06.2010 между ним и ООО "СК "РГС-Жизнь" заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности от 26.06.2010 со сроком действия с 26.06.2010 по 25.06.2030. Согласно заключенному договору страховыми случаями являются: телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая произошедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как "Исключения". Риск - Телесные повреждения. 26.07.2011 в Турции истец получил травму ноги в результате укуса рыбы. В ООО "СК "РГС-Жизнь" истцом представлены все необходимые документы для страховой выплаты, но по причине отсутствия оснований в указанной выплате ему было отказано. Считает, что полученная травма является страховым случаем, поскольку травму он получил в период действия договора страхования. С учетом уточненных исковых требований просил признать получение травмы ноги в виде укуса рыбы страховым случаем, взыскать с ООО "СК "РГС-Жизнь" руб. в счет выплаты страхового возмещения, руб. в счет оплаты услуг представителя, руб. - расходы, понесенные за оформлением доверенности, а также просил взыскать с ответчика штраф в свою пользу в размере 50 % от присужденных сумм за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Определением Курганского городского суда Курганской области от 02.11.2012 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Хомякова Т.И.

В судебном заседании представитель истца Аверина И.Ю., ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении, требования поддерживала.

Представитель ответчика Кваченко О.В. с исковыми требованиями не соглашалась, поясняла, что договор страхования был заключен с истцом на общих правилах. Ответчик условия договора страхования, таблицу выплат страхового возмещения получал. В соответствии с приложением N 1 к договору страхования при получении травмы страховая выплата осуществляется по риску в соответствии с повреждениями, указанными в приложении N 2 к договору. Укус рыбы не относится к данным повреждениям, кроме того, согласно рецепта, срок лечения был менее 14 дней - 3 дня.

Третье лицо Хомякова Т.И. в судебное заседание не явилась, как выгодоприобретатель по договору личного страхования в письменном заявлении отказалась от выплаты страхового возмещения в пользу Хомякова Р.А.

Курганским городским судом Курганской области постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Хомяков Р.А., ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении, просит решение суда отменить и принять по делу новое решение. Дополнительно указывает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Приложение N 1 к договору страхования представлено в форме выписки из общих правил страхования, что является нарушением закона. В пункте 33 Приложения N 2 к договору страхования речь идет об ожогах, истец же получил травму ноги в виде укуса рыбы, поэтому суд не мог ссылаться на положения данного пункта в своем решении. Приложение N 1 (таблица размеров по риску "Телесные повреждения") относится к дополнительному соглашению от 31.10.2008. Указанное соглашение с ним не заключалось и оформлено ненадлежащим образом. Законодательством предусмотрен исчерпывающий перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения.

В суд апелляционной инстанции не явилось третье лицо - Хомякова Т.И., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившейся стороны.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в порядке ст.327 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает, что оснований для отмены решения суда не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Материалами дела установлено, что 30.06.2010 между ООО "СК "РГС-Жизнь" и Хомяковым Р.А. заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности сроком действия с 26.06.2010 по 25.06.2030, в том числе по рискам, включенным в дополнительные условия: телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как "Исключения". Риск - "Телесные повреждения застрахованного". Выгодоприобретателем по договору страхования является Хомякова Т.И. (л.д. 4).

29.07.2011 во время отдыха в Турции истец получил травму ноги в виде укуса рыбы, в связи с чем обратился за медицинской помощью к врачу иностранного государства. Согласно представленным в материалы дела медицинской справки и рецепта, выполненных на английском языке и выданных истцу врачом 01.08.2011, причиной обращения являлась аллергическая реакция на укус рыбы. Истцу был выписан рецепт на покупку медицинских препаратов и рекомендовано в течение трех дней находится в комнате (л.д.7, 8).

15.06.2012 Хомяков Р.А. обратился в ООО "СК "РГС-Жизнь" с заявлением о страховой выплате в связи с полученной травмой.

22.06.2012 ООО "СК "РГС-Жизнь" в страховой выплате истцу было отказано по той причине, что аллергическая реакция на укус рыбы не является страховым событием. Согласно заключенного договора страхования, с учетом выбранного Хомяковым Р.А. дополнительного условия, к событиям, которые могут стать основанием для страховой выплаты, относится травма, полученная застрахованным лицом в период действия договора страхования, с последствиями, при наступлении которых "Таблицей размеров страховых выплат", являющейся приложением к Полису, такая выплата предусмотрена (л.д. 6).

Как следует из Приложения 1 к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности, страховыми случаями являются события, происшедшие в период действия договора страхования, в том числе, телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как "Исключения". Риск - "Телесные повреждения".

Согласно Приложению N 1 при получении застрахованным лицом травмы и/или случайного острого отравления страховая выплата осуществляется застрахованному лицу по риску "Телесные повреждения застрахованного" в соответствии с таблицей размеров страховых выплат по риску "Телесные повреждения".

В ст. 33 данной таблицы предусмотрены размеры страховых выплат при повреждении мягких тканей, в том числе ранения, разрывы, ожоги, отморожения кожных покровов, слизистых оболочек полостей рта, носа, а также подлежащих тканей при сроке лечения 14 дней и более.

Кроме того, в примечании к ст. 33 таблицы указано, что к ранениям и разрывам в данной "Таблице" не относятся поверхностные повреждения покровов тела (повреждение наружных слоев кожи, слизистых оболочек) - ссадины, осаднения, царапины, эрозии и т.п., а также микроповреждения, нанесенные насекомыми.

Таким образом, договором страхования, заключенным между истцом и ответчиком, предусмотрено, что страховая выплата по риску "Телесные повреждения" производится при наступлении в период действия договора двух юридических фактов: наличие телесного повреждения, указанного в таблице размеров страховых выплат, и соответствующего срока лечения.

Неотъемлемой частью договора страхования от 30.06.2010 в силу части 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации являются выписка из общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности (Росгосстрах Жизнь Классика "Семья" -Приложение N 1) и таблица размеров страховых выплат по риску "Телесные повреждения Застрахованного" (Приложение N 2) об ознакомлении и согласии с которыми имеется подпись страхователя Хомякова Р.А. в страховом полисе. Условия страхования истцом не оспаривались.

С учетом этого, доводы истца в жалобе о том, что Приложения не могут быть существенными условиями договора страхования несостоятельны. Приложение N 1 конкретизирует условия, на которых заключен договор, определяет страховые риски, порядок и размеры страховых выплат, в том числе при получении травмы в соответствии с Таблицей - Приложением N 2. Указанные документы истцом получены при заключении договора страхования.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд обоснованно исходил из того, что в страховой период страховой случай не наступил, поскольку согласно справке, выданной Хомякову Р.А. врачом иностранного государства, лечение составило менее 14 дней.

Обжалуя выводы суда, Хомяков Р.А. ссылается на то, что при заключении договора страхования ему был выдан экземпляр Таблицы размеров страховых выплат (приложение N 2). Однако, в суде первой инстанции представитель истца исследованные судом доказательства, в том числе и Таблицу ... , не оспаривал, доводов о несоответствии данного доказательства фактически полученному истцом не приводил. Кроме того, из приобщенной к апелляционной жалобе Таблицы размеров страховых выплат следует, что травма мягких тканей ноги, полученная истцом, к страховым случаям не отнесена. Требований о признании договора страхования незаключенным по мотивам несогласованности его существенных условий истцом не заявлялось.

Судебная коллегия полагает, что выводы суда первой инстанции в обжалуемой части судебного акта мотивированы, построены на правильно установленных юридически значимых обстоятельствах и при верном применении норм материального права. Так как апелляционная жалоба не содержит доводов, опровергающих выводы суда и нуждающихся в дополнительной проверке, оснований для ее удовлетворения не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Курганского городского суда Курганской области от 12 декабря 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Хомякова Р.А. - без удовлетворения.

Судья-председательствующий:

Судьи: