Апелляционное определение СК по гражданским делам Курганского областного суда от 20 августа 2013 г. по делу N 33-1697/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:

судьи - председательствующего Софиной И.М.

судей Фоминой А.И., Фроловой Ж.А.,

при секретаре судебного заседания Крюковой Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кургане 20 августа 2013 года гражданское дело по исковому заявлению федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа

по апелляционной жалобе открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на решение Курганского городского суда Курганской области от 28 марта 2013 года, которым постановлено:

"Исковые требования федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" удовлетворить.

Взыскать с в пользу федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" денежные средства в размере руб. коп. , в том числе: руб. коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере руб. коп. и суммы, уплаченной федеральным государственным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" в счет погашения обязательств по ипотечному займу руб. коп.; руб. коп. - сумма процентов по состоянию на 23.11.2012 за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8% со дня увольнению с военной службы - 31.12.2011; руб. коп. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом с 23.11.2012 по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8%; расходы по уплате государственной пошлины руб. коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую квартиру, расположенную по адресу: . Установить начальную цену для реализации указанной квартиры с публичных торгов руб.

Установить способ реализации заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: , принадлежащей , с публичных торгов",

Заслушав доклад судьи Фроловой Ж.А. об обстоятельствах дела, объяснения представителей истца ФГКУ "Росвоенипотека" Зонова Н.В., третьих лиц ОАО "АИЖК" и ОАО "КИЖК" Коваленко О.В., ответчика Ланкина А.Л., третьего лица Ланкиной Е.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (далее по тексту - ФГКУ "Росвоенипотека") обратилось в суд с иском к Ланкину А.Л. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указывало, что в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" 10.02.2011 заключило с ответчиком договор целевого жилищного займа , по условиям которого Ланкину А.Л., как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставлен целевой жилищный заем в размере руб. коп. на погашение первоначального взноса при получении ответчиком ипотечного кредита, предоставляемого ОАО "Курганская ипотечно-жилищная корпорация" (далее по тексту - ОАО "КИЖК") для приобретения квартиры по , а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

Поскольку приобретение указанной выше квартиры было осуществлено ответчиком с использованием как целевого жилищного займа, так и ипотечного кредита, то в силу Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370, данная квартира с момента регистрации права собственности на нее находится в залоге одновременно у заимодавца ОАО "КИЖК" и у Российской Федерации, в лице истца. Ответчик купил квартиру по и 31.03.2011 зарегистрировал право собственности в установленном законом порядке. С военной службы ответчик уволился по собственному желанию 31.12.2011 и был исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, то есть утратил право на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете. Ланкин А.В. обязан возвратить истцу денежные средства, перечисленные им в счет погашения обязательств ответчика по ипотечному кредиту, а также проценты на суммы остатка задолженности по ставке, установленной договором, начиная со дня увольнения с военной службы и до дня окончательного возврата. Ланкин А.Л. данные обязательства не исполняет. В связи с намерением обратиться в суд с требованием о взыскании долга и обращением взыскания на заложенное имущество - квартиру, истец направил 28.12.2012 владельцам закладной - ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее по тексту - ОАО "АИЖК") и ОАО "КИЖК" соответствующие уведомления.

ФГКУ "Росвоенипотека" просило суд взыскать с Ланкина А.Л. задолженность в размере руб. коп., в том числе сумму первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере руб. коп. и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному займу ответчика, в размере руб.; проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка РФ в размере 8% за период с 31.12.2011 по 23.11.2012 в размере руб. коп.; пени в размере руб. коп., исходя из 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом с 23.11.2012 по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8%; расходы по уплате государственной пошлины в размере руб. коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся в собственности Ланкина А.Л. и расположенную по адресу: путем реализации с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества для продажи с публичных торгов в размере рублей.

В судебном заседании представитель истца ФГКУ "Росвоенипотека" по доверенности Трофименко М.Е. на удовлетворении иска настаивала.

Ответчик Ланкин А.Л. в судебное заседание не явился, о его месте и времени был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не соглашался, пояснял, что иного жилого помещения в собственности не имеет. Исполнить обязательства по договору целевого жилищного займа не может, поскольку является безработным.

Представители третьих лиц ОАО "АИЖК", ОАО "КИЖК", Управления Росреестра по Курганской области, Управления опеки и попечительства Департамента социальной политики Администрации города Кургана в судебное заседание не явились. В представленных письменных ходатайствах представитель Управления Росреестра по Курганской области, Управления опеки и попечительства Департамента социальной политики Администрации города Кургана просили рассмотреть дело в отсутствие их представителей (л.д. 97, 101).

Суд исковые требования удовлетворил, постановив изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе ОАО "АИЖК" просит решение суда отменить, вынести новое решение. В обоснование жалобы указывает на нарушение судом норм процессуального права, а именно на принятие решения в отсутствие представителя ОАО "АИЖК", не извещенного надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Вместе с тем, принятое решение затрагивает права и законные интересы ОАО "АИЖК", которое является в настоящее время залогодержателем спорной квартиры. Ссылается на нарушение истцом порядка надлежащего уведомления залогодержателя, предусмотренного ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Уведомление о намерении предъявить требования об обращении взыскания на заложенное имущество было направлено истцом 28.12.2012 в адрес ОАО "АИЖК", в то время как оно не являлось залогодержателем спорной квартиры, поскольку 31.07.2012 права залогодержателя были им переданы открытому акционерному обществу "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (далее - ОАО "АРИЖК"). Последнему соответствующее уведомление не направлялось, к участию в настоящем деле ОАО "АРИЖК" не привлечено. Заявитель полагал, что вследствие нарушения прав ОАО "АРИЖК" были нарушены и права ОАО "АИЖК", поскольку последнее является залогодержателем в настоящее время в связи с переходом к нему 12.04.2013 прав залогодержателя от ОАО "АРИЖК". При вынесении решения суда не учтены интересы ОАО "АИЖК", как первоначального залогодержателя, который имеет преимущественное право на обращение взыскания на спорную квартиру. Утрата предмета ипотеки приведет к невозможности удовлетворения требований ОАО "АИЖК" за счет стоимости предмета ипотеки.

В возражениях на апелляционную жалобу ФГКУ "Росвоенипотека" просило решение суда оставить без изменения, считая его законным и обоснованным.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле, и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 153 ГПК РФ судья, признав дело подготовленным, выносит определение о назначении его к разбирательству в судебном заседании, извещает стороны, других лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения дела, вызывает других участников процесса.

Согласно ч. 3 ст. 113 ГПК РФ лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.

Однако, сведений о выполнении судом требований закона по надлежащему извещению представителя ОАО "АИЖК" в материалах дела не имеется, в связи с чем соответствующие доводы жалобы о неизвещении третьего лица о дате и времени рассмотрения дела обоснованны. Кроме того, судебной коллегией установлено, что к участию в деле не привлечено ОАО "АРИЖК", являвшееся владельцем закладной и залогодержателем спорной квартиры в период рассмотрения дела судом.

Таким образом, решение суда подлежит отмене. В связи с отменой решения суда по данным основаниям, судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда определением от 25.06.2013 постановила рассмотреть дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, установленных главой 39 ГПК РФ, одновременно к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика привлечено ОАО "АРИЖК".

В ходе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции ОАО "АИЖК" предъявило самостоятельное исковое заявление к Ланкину А.Л. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований ОАО "АИЖК" указало, что по договору займа от 10.02.2011 , заключенному между ОАО "Курганская ипотечно-жилищная корпорация" и Ланкиным А.Л., последнему предоставлен ипотечный жилищный заем в сумме руб. на срок 145 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по . Заем зачислен на счет ответчика в ООО КБ "Кетовский" 29.03.2011. Права кредитора обеспечены залогом указанной квартиры и удостоверены закладной, составленной сторонами договора 29.03.2011. На момент заключения договора квартира была оценена независимым оценщиком ООО Консалтинговый центр "Аваль" в размере руб. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 31.03.2011. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО "АИЖК". С марта 2012 года ответчик свои обязательства по договору займа не исполняет, что является основанием для взыскания с него суммы займа, процентов за пользование займом и пени за нарушение сроков исполнения обязательства, обращения взыскания на заложенное имущество.

Просило взыскать с Ланкина А.Л. задолженность по договору займа в размере руб. коп., в том числе основной долг - руб. коп., проценты за пользование кредитом - руб. коп., пени - руб., взыскать проценты в размере 10,25 % годовых и пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки за период с 17.07.2013 по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: , определив способ реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере руб., расторгнуть договор займа от 10.02.2011 , заключенный между Ланкиным А.Л. и ОАО "КИЖК", взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме руб. коп.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ОАО "АИЖК" и ОАО "КИЖК" Коваленко О.В., действующая на основании доверенностей, заявленные исковые требования ОАО "АИЖК" поддержала, уточнила размер взыскиваемых процентов и пени на дату рассмотрения дела.

Представитель ФГКУ "Росвоенипотека" по доверенности Зонов Н.В. на исковых требованиях ФГКУ "Росвоенипотека" настаивал.

Ответчик Ланкин А.Л. против удовлетворения исковых требований возражал, ссылаясь на отсутствие у него другого жилого помещения, отсутствия постоянного места работы, наличие на иждивении ребенка-инвалида.

Третье лицо Ланкина Е.В. против удовлетворения исковых требований также возражала.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о причине неявки суд не уведомили, в связи с чем на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 10.02.2011 Ланкин А.Л. (заемщик) и ОАО "КИЖК" (займодавец) заключили договор займа , по условиям которого займодавец предоставляет заемщику заем в размере рублей сроком на 145 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа для целевого использования - приобретения в собственность Ланкина А.Л. жилого помещения: трехкомнатной квартиры, общей площадью кв.м, расположенной на 8 этаже 10-этажного дома по адресу: , стоимостью рублей. Исполнение обязательств заемщика по данному договору обеспечивается ипотекой в силу закона (подп. 1.8.1 договора). С момента государственной регистрации права собственности на квартиру Ланкин А.Л. становится ее залогодателем (подп. 1.1, 1.6 договора).

Согласно условиям договора заемщик осуществляет приобретение жилья, возврат займа и уплату процентов за пользование займом за счет целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику, как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, по договору целевого жилищного займа. В случае исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы и утраты права на получение средств по договору целевого жилищного займа, заемщик исполняет все обязательства по настоящему договору самостоятельно и за счет собственных средств начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по договору (подп. 1.2, 1.5 договора).

Правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих урегулированы Федеральным законом от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

В соответствии с п. 1 ст. 4 указанного Федерального закона реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: 1) формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; 2) предоставления целевого жилищного займа; 3) выплаты по решению федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, за счет средств федерального бюджета, выделяемых соответствующему федеральному органу исполнительной власти, в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации, денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника, до расчетного размера денежных средств, которые мог бы накопить участник накопительно-ипотечной системы в период от даты предоставления таких средств до даты, когда общая продолжительность его военной службы в календарном исчислении могла бы составить двадцать лет.

Участник накопительно-ипотечной системы имеет право использовать указанные денежные средства в целях приобретения жилого помещения, уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения, погашения обязательств по ипотечному кредиту (ст.ст. 11, 14).

Основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы (ч. 3 ст. 9).

Из материалов дела усматривается, что Ланкин А.Л., являясь военнослужащим, получил свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа серии .

10.02.2011 Министерство обороны Российской Федерации в лице ФГУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (займодавец-1) заключило с Ланкиным А.Л. (заемщиком) договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного займа и (или) погашения обязательств по ипотечному займу (том 1 л.д. 17).

В соответствии с данным договором Ланкину А.Л. за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика, как участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставлен целевой жилищный заем на погашение первоначального взноса при получении ипотечного займа для приобретения в собственность заемщика жилого помещения в размере руб. коп. и на погашение обязательств по ипотечному займу за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных и учитываемых на именном накопительном счете заемщика (п.п. 1, 2 раздела I договора).

Договором предусмотрено, что жилое помещение - трехкомнатная квартира площадью кв.м по , приобретаемое Ланкиным А.Л. с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа, предоставленного ОАО "КИЖК" (займодавец-2) по договору займа от 10.02.1011 , считается находящимся одновременного в залоге у займодавца-1 (ФГКУ "Росвоенипотека") и займодавца-2 (ОАО "КИЖК") с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования заимодавца-1 удовлетворяются после удовлетворения требований заимодавца-2 (п. 4 раздела I договора).

По условиям договора целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 (п. 6 раздела II договора).

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденные постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 (далее по тексту - Правила предоставления целевых жилищных займов), определяют порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также порядок и условия погашения целевых жилищных займов.

В соответствии с п. 18 указанных Правил предоставления целевых жилищных займов жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Обязательства, принятые ФГКУ "Росвоенипотека" и ОАО "КИЖК" по договору целевого жилищного займа и договору займа, исполнены. 29.03.2011 Ланкин А.Л. приобрел по договору купли-продажи за счет предоставленных ему заемных средств квартиру по , а 31.03.2011 зарегистрировал свое право собственности в Едином государственном реестре прав (том 1 л.д. 18). Также в отношении указанной квартиры зарегистрированы обременения в виде ипотеки в пользу ОАО "КИЖК" и в пользу Российской Федерации (выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от - том 1 л.д. 19).

Как следует из материалов дела и пояснений сторон, 31.12.2011 Ланкин А.Л. досрочно уволился с военной службы по собственному желанию.

Согласно ст. 13 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" основанием для открытия именного накопительного счета участника является внесение сведений о нем в реестр участников. После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством РФ.

Согласно п.п. 29, 60 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному федеральному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным федеральным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В силу ч. 2 ст. 15 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Аналогичные условия содержатся в п. 7 договора от 10.02.2011.

В силу п.п. 1, 2, 4 ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является: общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более: а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в) в связи с организационно-штатными мероприятиями; г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством РФ о воинской обязанности и военной службе; увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, у ответчика не возникло, 18.02.2012 он исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, 28.02.2012 закрыт его именной накопительный счет.

В соответствии с п.п. 61-63, 72 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 60 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

После получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения указанных сведений уведомляет кредитора о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности (далее - график), который будет являться неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

При получении графика участник начинает возврат задолженности на лицевой счет, указанный в графике.

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения извещает об этом кредитора.

В связи с досрочным увольнением с военной службы, в соответствии с п. 60 Правил предоставления целевых жилищных займов у Ланкина А.Л. возникла обязанность возвратить уполномоченному федеральному органу средства целевого жилищного займа.

21.03.2012 ФГКУ "Росвоенипотека" в соответствии с указанным выше порядком направило Ланкину А.Л. уведомление о прекращении погашения его обязательств по ипотечному кредиту и график платежей ответчика по погашению целевого жилищного займа (л.д. 20-21, 22-24). Однако ответчик со дня получения графика к исполнению своих обязательств по возврату денежных средств не приступил, что явилось для ФГКУ "Росвоенипотека" основанием обращения в суд с требованием о взыскании долга и обращением взыскания на заложенное имущество: квартиру по . При этом в адрес залогодержателей - ОАО "КИЖК" и ОАО "АИЖК" 27.12.2012 истцом направлены уведомления о намерении обратить взыскание на заложенное имущество (л.д. 58-59).

Сведений о возврате задолженности по указанному целевому жилищному займу суду не представлено. Ответчиком факт неисполнение данного обязательства не оспаривался.

Согласно представленному ФГКУ "Росвоенипотека" расчету задолженность Ланкина А.Л. составляет руб. коп., из которых руб. коп. и руб. - суммы, уплаченные в качестве первоначального взноса и исполнения обязательств по договору ипотечного займа, руб. коп. - проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 01.01.2011 по 23.11.2012, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на момент увольнения ответчика - 8%, предусмотренные п. 61 Правил предоставления целевых жилищных займов и п. 7 раздела II договора целевого жилищного займа, руб. коп. - пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при нарушении срока возврата задолженности, в соответствии с подп. "г" п. 70 Правил предоставления целевых жилищных займов.

Представленный расчет суммы основного долга судебной коллегией проверен, признан верным. Ответчик Ланкни А.Л. названный расчет не оспаривал, согласился с его правильностью.

ФГКУ "Росвоенипотека" заявлены исковые требования о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с по день окончательного возврата займа включительно в порядке, установленном п. 61 Правил предоставления целевых жилищных займов, в размере ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8%.

Вместе с тем, в п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" указано: исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств. В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд, кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204 - 207 ГПК РФ).

Таким образом, судебная коллегия считает возможным взыскать с Ланкина А.Л. в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" проценты за пользование целевым жилищным займом по день вынесения судебного постановления по рассматриваемому спору - 20.08.2013, в общей сумме руб. коп. (58846,50 + 37656,72).

В ходе рассмотрения дела также установлено, что с марта 2012 года Ланкин А.Л. не исполняет обязательства по заключенному с ОАО "КИЖК" договору займа от 10.02.2011 .

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим

В соответствии с п. 4.4.1 договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней, в том числе, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 45 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договором страхования, а также в случае утраты заемщиком права на получение целевого жилищного займа.

При невыполнении требования о полном досрочном возврате займа в случаях, предусмотренных п. 4.4.1 настоящего договора, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% процента годовых от суммы остатка текущей задолженности по займу за каждый календарный день просрочки, но не более 10% от суммы остатка текущей задолженности по займу (п. 5.7 договора).

Согласно п. 3.2 договора за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем, определяемой на календарный год и равной сумме фиксированной части в размере 2% и индексируемой части в размере ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке (по ипотеке в силу закона) могут быть удостоверены закладной.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 4.4.5 договора займа займодавец имеет право передать права на закладную, указанную в п. 4.1.4 настоящего договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства.

18.05.2011 права по закладной на основании договора купли-продажи от 29.12.2010 от ОАО "КИЖК" переданы ОАО "АИЖК", 31.07.2012 - на основании договора купли-продажи от 30.07.2012 переданы ОАО "АРИЖК".

С 12.04.2013 владельцем закладной ценной бумаги, составленная по кредитному договору от 10.02.2011 , обеспеченному ипотекой трехкомнатной квартиры общей площадью кв.м, расположенной на 8 этаже 10-этажного дома по адресу: , на основании договора от 09.04.2013 является ОАО "АИЖК".

Часть 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено п. 3 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

25.04.2013 ОАО "АИЖК" направило в адрес ответчика уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по договору займа от 10.02.2011 и условиям закладной от 31.03.2011 в виде уплаты основного долга в размере руб. коп., процентов из расчета 7,90% годовых от суммы остатка основного долга до даты фактической уплаты основного долга. Пени начислены не были.

Указанное требование Ланкиным А.Л. не исполнено, уплата основного долга и процентов в установленные сроки не произведена.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Поскольку заемщик выразил согласие с предлагаемыми условиями договора займа, подписав его, то оснований для применения иного порядка расчета процентов и пени не имеется.

Таким образом, судебная коллегия считает заявленные ОАО "АИЖК" требования о взыскании суммы основного долга по договору займа, процентов за пользование кредитом, пени обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет задолженности основного долга, процентов и пени, произведенный ОАО "АИЖК", проверен судебной коллегией и признан арифметически верным и нормативно обоснованным. Ответчиком данный расчет не оспаривался.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что размер предъявленной к взысканию ФГКУ "Росвенипотека" и ОАО "АИЖК" неустойки является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, значительным для истца, не работающего и имеющего на иждивении ребенка-инвалида, судебная коллегия полагает возможным снизить неустойку для ФГКУ "Росвенипотека" до руб., для ОАО "АИЖК" до руб.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора он подлежит расторжению по требованию истца (ст. 450 ГК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 50 указанного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Приобретенное ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа жилое помещение считается находящимся в одновременном залоге у ФГКУ "Росвоенипотека" и ОАО "АИЖК". При этом требования ФГКУ "Росвоенипотека" подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ОАО "АИЖК".

Аналогичные положения содержатся в п. 1.10 договора займа от 10.02.2011 .

В соответствии с п. 4.4.2 указанного договора займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиком требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства.

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Истцы просили обратить взыскание на заложенную квартиру и определить начальную продажную стоимость, исходя из стоимости, указанной в отчете ООО Консалтинговый центр "Аваль" об определении рыночной стоимости квартиры, в размере 2705000 рублей, которая соответствует цене квартиры, указанной в договоре купли-продажи. Ответчик против установления начальной продажной стоимости квартиры в указанном размере не возражал.

В связи с неисполнением ответчиками обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, взыскание следует произвести за счет заложенного имущества, определив начальную продажную цену квартиры в соответствии с экспертной оценкой в размере 2705000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, размер уплаченной истцами ФГКУ "Росвоенипотека" и ОАО "АИЖК" государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в сумме руб. коп. и руб. коп. соответственно.

Руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Курганского городского суда Курганской области от 28 марта 2013 года отменить.

Исковые требования федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" удовлетворить частично.

Взыскать с в пользу федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" денежные средства в размере руб. коп., в том числе: первоначальный взнос по ипотечному кредиту в размере руб. коп., сумма, уплаченная в счет погашения обязательств по ипотечному займу - руб., проценты за пользование целевым жилищным займом - руб. коп., пени за просрочку платежа - руб.

Взыскать с в пользу федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" в счет возврата государственной пошлины руб. коп.

Исковые требования открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" удовлетворить частично.

Взыскать с в пользу открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по договору займа в размере руб. коп., в том числе: основной долг - руб. коп., проценты за пользование кредитом - руб. коп., пени - руб.

Взыскать с в пользу открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" в счет возврата государственной пошлины руб. коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по , принадлежащую , путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры, расположенной по в размере руб.

Расторгнуть договор займа от 10 февраля 2011 года, заключенный между Ланкиным А.Л. и открытым акционерным обществом "Курганская ипотечно-жилищная корпорация".

Судья-председательствующий

Судьи: