Апелляционное определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда Липецкой области от 25 декабря 2013 г. по делу N 33-3393/2013

судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего Лепехиной Н.В.

судей Маншилиной Е.И., Малыка В.Н.

при секретаре Шабановой К.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ОАО Национальный банк "ТРАСТ" на решение Советского районного суда г. Липецка от 23 октября 2013 года, которым постановлено:

"Условия пунктов 2.8 и 2.16 кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, пункта 3.8 кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании комиссий за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание признать недействительными.

Взыскать с НБ "ТРАСТ" (ОАО) в пользу Хашаева Д.И. комиссию по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме "данные изъяты", судебные расходы в размере "данные изъяты", в остальной части иска - отказать.

Взыскать с НБ "ТРАСТ" (ОАО) в доход бюджета г. Липецка госпошлину в размере "данные изъяты"".

Заслушав доклад судьи Маншилиной Е.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Хашаев Д.И. обратился с иском к ОАО Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО НБ "ТРАСТ"), в котором просил признать недействительными условия кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ним и ОАО НБ "Траст", устанавливающих обязанность по оплате им ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,5% от суммы кредита; признать недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ответчиком, устанавливающего ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% и единовременную комиссию за перечисление кредитных средств на счет клиента в размере "данные изъяты", применить последствия недействительности условий кредитных договоров, путем взыскания с ОАО НБ "Траст" суммы уплаченной комиссии всего в размере "данные изъяты". Указал, что условия договоров об оплате указанных комиссий противоречат нормам гражданского законодательства и Закона РФ "О защите прав потребителей".

Представитель истца Ретюнских А.П. в судебном заседании поддержал исковые требования в части признании недействительными условий кредитных договоров об уплате комиссии и требования о взыскании суммы уплаченной комиссий по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" Указал, что требования о взыскании сумм уплаченных комиссий по договорам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец не поддерживает, в связи с добровольным удовлетворением этих требований ответчиком. Подтвердил, что сумма уплаченной комиссии в размере "данные изъяты" по договору от ДД.ММ.ГГГГ была зачислена ответчиком на счет истца, но фактически не была возвращена истцу, поскольку перечислена банком на погашение просроченной задолженности по кредиту. Данные действия незаконны, т.к. произведены банком без распоряжения истца, поэтому считает, что указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Представитель ответчика ОАО НБ "ТРАСТ" Калугина Ю.В. иск не признала, указав на возврат клиенту уплаченных комиссий в добровольном порядке.

Суд постановил решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе ответчик ОАО Национальный банк "ТРАСТ" просит отменить или изменить решение суда в части взыскания комиссии по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме "данные изъяты", ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.

Согласно статье 327 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части. Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме.

Выслушав объяснения представителя ответчика Кулагина В.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, возражения представителя истца Ретюнских А.П., изучив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, не находя оснований для выхода за пределы доводов жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда в обжалуемой части подлежит отмене.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ "Траст" и Хашаевым Д.И. был заключен кредитный договор N путем подписания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды размере "данные изъяты", процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 31,9% годовых. Согласно кредитному договору помимо выплаты процентов за пользование заемными средствами на истца была возложена обязанность по оплате комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,5% от суммы выданного кредита, что составляет "данные изъяты" ежемесячно на срок действия кредитных каникул (6 месяцев).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о несоответствии вышеназванного кредитного договора в части взимания комиссии за расчетное обслуживание положениям статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закону "О банках и банковской деятельности", Закону РФ "О защите прав потребителей" и нарушении прав заемщика данными действиями банка, в связи с чем, признал ничтожным данное условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда в данной части сторонами не оспаривается, а потому в силу положений ч.1, 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является предметом проверки судебной коллегии.

Из выписки по счету усматривается, что Хашаевым Д.И. была оплачена комиссия по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты".

Согласно справке банка от ДД.ММ.ГГГГ и выписке по счету, банком принято решение о возврате Хашаеву Д.И. суммы уплаченной комиссии по договору N от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления ее на счет, открытый в банке на имя истца по данному договору. Установлено, что комиссия в размере "данные изъяты" перечислена на счет клиента ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком ОАО НБ "ТРАСТ" указанные денежные средства - "данные изъяты" были направлены на погашение просроченной задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ.

Удовлетворяя требования истца о взыскании с банка денежных средств в размере "данные изъяты", суд первой инстанции исходил из того, что действия банка, выразившиеся в направлении суммы возвращенной истцу комиссии на погашение просроченной задолженности по кредиту, нарушили права заемщика на получение уплаченной комиссии, т.к. таких указаний заемщик банку не давал, тем самым банк лишил заемщика самостоятельно распоряжаться данной денежной суммой. Как указал суд, банк действовал с превышением своих прав по распоряжению денежными средствами заемщика.

Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда.

В силу частей 1 и 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из условий, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Хашаевым Д.И. и ОАО НБ "Траст" кредитного договора, истец принял обязательства соблюдать условия договора, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы ОАО НБ "Траст" по кредитам на неотложные нужды, которые он понимает, с которыми полностью согласен, и которые являются неотъемлемой частью договора. Заключая кредитный договор, истец согласился, что он должен возвратить кредит в оговоренные договором сроки, уплатить за пользование кредитом проценты и иные выплаты, предусмотренные Условиями и Тарифами, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Существенные условия договора указаны в Условиях, а также в Тарифах ОАО НБ "Траст", с которыми истец был ознакомлен и принял их, выразив согласие и подписав заявление о предоставлении кредита.

Как следует из п.п. 5.2, 9.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредитор вправе списывать со счета в безакцептном порядке денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту, и клиент дает кредитору свое согласие на такое списание в течение всего срока действия договора.

Кредитор имеет право при отсутствии средств на счете в безакцептном порядке списывать суммы задолженности по кредиту клиента с других счетов, открытых у Кредитора (п.9.9 Условий).

Материалами дела установлено, что на момент зачисления кредитором денежных средств в сумме "данные изъяты". на счет клиента ДД.ММ.ГГГГ, у Хашаева Д.И. имелась задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской о движении по счету, данные обстоятельства представитель истца в судебном заседании суда апелляционной инстанции не оспаривал.

Принимая во внимание изложенное, действия ОАО НБ "Траст" по перечислению денежных средств (возвращенной комиссии) в сумме "данные изъяты" со счета истца на погашение просроченной задолженности по кредиту правомерны, соответствуют условиям заключенного договора.

При таких обстоятельствах, решение суда в части взыскания с ответчика в пользу истца "данные изъяты" нельзя признать законным и обоснованным, поскольку постановлено с нарушением норм материального права, в связи с чем, подлежит отмене в этой части, с принятием нового решения об отказе в удовлетворении указанных требований.

Учитывая изложенное, в соответствие с правилами ст. 98 ГПК РФ и положениями ст. 333.19 НК РФ, подлежит изменению решение суда в части взыскания с ОАО НБ "ТРАСТ" в доход бюджета г. Липецка государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме "данные изъяты".

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г. Липецка от 23 октября 2013 года в части взыскания комиссии по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ отменить и постановить новое решение, которым Хашаеву Д.И. в удовлетворении требований к ОАО Национальный банк "Траст" о взыскании комиссии по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме "данные изъяты" отказать.

Решение суда в части взыскания с ОАО "Национальный банк "Траст" государственной пошлины изменить, считать взысканной сумму "данные изъяты".

То же решение в остальной части оставить без изменения.

Председательствующий подпись

Судьи подписи

Верно:

Судья

Секретарь