Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда Оренбургской области от 04 сентября 2013 г. по делу N 33-5375/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе председательствующего судьи Ярыгиной Е.Н.,

судей Оренбургского областного суда Акчуриной Г.Ж., Васякина А.Н.,

при секретаре Бобылевой Л.А.

рассмотрев 4 сентября 2013 года в г.Оренбурге по докладу судьи Ярыгиной Е.Н. в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Прежинской *** на решение Ленинского районного суда г.Орска Оренбургской области от 29 мая 2013 года по исковому заявлению открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к Прежинской *** о взыскании суммы, по встречному иску Прежинской *** к открытому акционерному обществу "Альфа-Банк" о признании частично недействительным соглашения о кредитовании, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Альфа - Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к Прежинской О.Ю., указав, что (дата) ОАО "Альфа - Банк" и Прежинская О.Ю. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита N Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме на основании ст. 432, 435 ГК РФ. Сумма кредитования составила *** рублей, проценты за пользование кредитом - N годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере *** рублей. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику. Заемщик свои обязательства по соглашению не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность составляет *** рубля. Просил взыскать с Прежинской О.Ю. задолженность в размере *** рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей.

Прежинская О.Ю. обратилась со встречным иском к ОАО "Альфа - Банк" о признании соглашения недействительным в части взимания ежемесячной комиссии в сумме *** рубля за обслуживание счета. В обоснование заявленных требований ссылалась на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. В силу положений ст. ст. 166, 168 ГК РФ условие договора о комиссии за открытие и обслуживание счета является ничтожным и недействительным независимо от такого признания судом, а ее взимание не соответствует закону. Полагает, что условие об оплате комиссии за обслуживание счета ущемляет права потребителя финансовой услуги, в силу чего является ничтожным.

После уточнения требований просила взыскать с ОАО "Альфа - Банк" оплаченную по кредитному договору комиссию за обслуживание счета в размере *** рубль, компенсировать моральный вред в сумме *** рублей на основании положений Закона "О защите прав потребителей".

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) - ОАО "Альфа - Банк" не явился, был извещен.

В обоснование возражений относительно требований Прежинской О. Ю. в отзыве указал, что (дата) с Прежинской О.Ю. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита N на сумму *** рублей и открыт текущий счет N. (дата) Прежинская О. Ю. вновь обратилась в Банк с предложением о заключении с ней персонального кредита в сумме *** рублей. Также было достигнуто соглашение о полном погашение кредита по соглашению о кредитовании *** Во исполнение соглашения от (дата) Банк перечислил на текущий счет N денежные средства в размере *** рублей. По указанию Прежинской О. Ю. было осуществлено полное досрочное погашение кредита по ранее заключенному соглашению о кредитовании от (дата) года.

Ответчик (истец по встречному иску) Прежинская О. Ю. в судебном заседании свои исковые требования поддержала, в удовлетворении требований ОАО "Альфа - Банк" просила отказать в части взыскания ежемесячной комиссии.

Решением Ленинского районного суда г.Орска Оренбургской области от 29 мая 2013 года удовлетворен иск ОАО "Альфа-Банк". Взысканы с Прежинской О.Ю. в пользу ОАО "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании N от (дата) в размере *** рублей, из которых: *** рублей- основной долг; *** рубль - проценты; *** рублей - комиссия за обслуживание текущего счета; *** рублей - штрафы и неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей.

Встречный иск Прежинской О.Ю. оставлен без удовлетворения.

На решение суда Прежинской О.Ю. подана апелляционная жалоба, в которой она просит решение отменить в части отказа о признании недействительным соглашения о кредитовании по взиманию комиссии за обслуживание счета, взыскании суммы и компенсации морального вреда, удовлетворив ее встречные требования.

В суд апелляционной инстанции не явились Прежинская О.Ю., представитель ОАО "Альфа-Банк", были надлежаще извещены.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

В части удовлетворения требований ОАО "Альфа-Банк" о взыскании суммы основного долга, процентов, штрафа, неустойки и судебных расходов судебный акт не обжалуется, в связи с чем судебная коллегия не усматривает оснований к пересмотру решения в указанной части.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3. ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая в порядке ч. ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что на имя Прежинской О.Ю. ОАО "Альфа-Банк" открыт счет N, по которому в (дата) года осуществлялись операции по договору N от (дата) года.

(дата) истцом ОАО "Альфа-Банк" предоставлен ответчику кредит в соответствии с рассмотренной анкетой- заявлением на получение персонального кредита в размере *** рублей.

В заявлении Прежинская О.Ю. просила в дату перечисления осуществить полное досрочное погашение кредита по соглашению о кредитовании N без закрытия текущего счета. (дата) банк перечислил на счет N сумму в размере *** рублей в рамках вновь заключенного соглашения о кредитовании.

Таким образом, на момент заключения соглашения у Прежинской О.Ю. в ОАО "Альфа-Банк" был открыт счет N, на которые поступили денежные средства, которыми она распорядилась.

Кроме того, согласно п.2.5 Общих условий предоставления персонального кредита, являющихся неотъемлемой часть заключенного между сторонами кредитного договора, с момента предоставления банком кредита на текущий кредитный счет возможно совершение по текущему кредитному счету следующих операций: выдача наличных денежных средств с текущего кредитного счета через банкомат, внесение наличных денежных средств на текущий кредитный счет через банкомат или кассу банка, операции по оплате услуг /товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению клиента к текущему кредитному счету.

С учетом изложенного суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что счет, открытый на имя истца банком, не является ссудным, а является текущим, по которому банком совершаются по обращению истца операции.

При таких обстоятельствах установление ОАО "Альфа-Банк" в договоре условия о взимании комиссии за обслуживание текущего счета соответствует действующему законодательству, а потому судебная коллегия не может согласиться с доводами Прежинской О.Ю о том, что по своему содержанию это ссудный счет, открытый банком лишь для учета поступления денежных средств.

Из материалов дела следует, что размер комиссии за обслуживание текущего счета был согласован с Прежинской О.Ю. при заключении соглашения.

При таких обстоятельствах оснований для отмены состоявшегося судебного решения у суда апелляционной инстанции не имеется.

Доводы апелляционной жалобы не содержат оснований к изменению решения и не опровергают выводов суда первой инстанции, содержащихся в нем, поскольку основаны на ошибочном толковании норм материального права, в связи с чем, жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

апелляционную жалобу Прежинской *** оставить без удовлетворения, решение Ленинского районного суда г.Орска Оренбургской области от 29 мая 2013 года - без изменения.

Председательствующий:

Судьи: