Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда Оренбургской области от 29 октября 2013 г. по делу N 33-6861/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе председательствующего судьи Сайтбурхановой Р.Х., судей областного суда Коваленко А.И., Морозовой Л.В., с участием прокурора Трофимова А.А., при секретаре Антонове И.А., в открытом судебном заседании по докладу Сайтбурхановой Р.Х. рассмотрела апелляционную жалобу ООО "СК "РГС-Жизнь" на решение Центрального районного суда г.Оренбурга Оренбургской области от 06 августа 2013 года по гражданскому делу по иску Симкина В.В. к обществу с ограниченной ответственностью СК "РГС-Жизнь" о взыскании страхового возмещения.

Заслушав доклад, объяснение представителя ответчика Коровиной О.А., поддержавшей доводы жалобы, объяснения представителя истца Кретовой О.Ю., возражавшей против доводов жалобы, заключение прокурора, проверив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Симкин В.В. обратился в суд с иском, указав, что между ним и ООО СК "РГС-Жизнь" заключен договор страхования жизни и здоровья, ему выдан полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности N от (дата) по программе Росгосстрах Жизнь Классика "Сбережение", по риску "Телесные повреждения" на общую страховую сумму *** рублей.

(дата) он получил травму в быту. В соответствии с выпиской из истории болезни ему поставлен диагноз: ***. В МБУЗ им. Пирогова г.Оренбурга ему было проведено лечение в соответствии с выпиской из медицинской карты.

(дата) он обратился в ООО СК "РГС-Жизнь" с заявлением на выплату страхового возмещения. Страховая компания письменный ответ об отказе в выплате истцу не предоставила, денежной выплаты на лицевой счет не произвела.

Сумма страховой выплаты по договору страхования N от (дата) согласно Таблице размеров страховых выплат, являющейся приложением к полису страхования жизни, составляет *** рублей.

С учетом уточнений, указав, что ответчиком произведена частичная страховая выплата в размере *** рублей, просил взыскать с ответчика сумму страховой выплаты по договору страхования N от (дата) в размере *** рублей, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф за нарушение прав потребителя, расходы на оформление нотариальной доверенности *** рублей, *** рублей расходы на оплату услуг представителя.

Ответчик ООО СК "РГС-Жизнь" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Решением Центрального районного суда г. Оренбурга Оренбургской области от 06 августа 2013 исковые требования Симкина В.В. удовлетворены. Суд постановил: взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК "РГС-Жизнь" в пользу Симкина В.В. страховое возмещение в сумме *** рублей, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф за нарушение прав потребителя в размере *** рублей, расходы по оплате нотариальной доверенности в размере *** рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме *** рублей.

С решением суда не согласен ответчик ООО СК "РГС-Жизнь", в своей апелляционной жалобе просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, (дата) Симкин В.В. заключил с ООО "РГС-Жизнь" договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе Росгосстрах Жизнь Классика "Сбережение" и в дополнении к основным условиям договора страхования выбрал одно из дополнительных условий страхования - телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, сроком действия до (дата) (л.д. 40,41).

Согласно выписке из истории болезни N Симкин В.В. находился на лечении в нейрохирургическом отделении МБУЗ им. Пирогова г.Оренбурга в период (дата) по (дата) с диагнозом: ***, после чего в период с (дата) по (дата) проходил амбулаторное лечение (л.д.12,39).

Истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, страховая компания перечислила Симкину В.В. страховую выплату в размере *** рублей (15% от страховой суммы) в соответствии со ст.3 Таблицы размеров страховых выплат за телесное повреждение- " ***" (л.д.55).

Удовлетворяя исковые требования и взыскивая с ответчика страховое возмещение в размере *** руб. (3% страховой суммы), суд исходил из того, что ответчик не в полном объеме исполнил свои обязательства по договору страхования, произведя выплату лишь по одному телесному повреждению - " ***", что у истца имелось также телесное повреждение " ***" по поводу которого истец находился на лечении продолжительностью не менее 28 дней, включая стационарное лечение не менее 7 дней, за которое страховая выплата произведена не была. При этом суд сослался на ст.63 Таблицы размеров страховых выплат.

С таким выводом суда согласиться нельзя.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.3.4. Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 1, утвержденных Приказом ООО "СК "РГС-Жизнь" от 28 сентября 2010 года N 231пж, в дополнении к основным условиям договора страхования (1-9) страхователь вправе выбрать одно или несколько дополнительных условий страхования, в том числе - телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования.

Согласно п.6.5.Дополнительного условия 002 (страхование от несчастных случаев и болезней), являющегося приложением N 2 к вышеуказанным правилам страхования, при наступлении страхового случая - телесных повреждений, страховая выплата осуществляется согласно Таблице размеров страховых выплат по риску "телесные повреждения Застрахованного", являющейся приложением N1 к настоящему дополнительному условию.

Статьей 63 Таблицы размеров страховых выплат по риску "Телесные повреждения" установлено, что выплата по страховому случаю - иные повреждения в размере 3% от страховой суммы производится при условии, что повреждения, полученные застрахованным лицом в результате травмы, случайного острого отравления, не дали оснований для применения приведенных выше статей (статьи) "Таблицы", а застрахованному лицу по указанному поводу в медицинском учреждении непрерывно проводилось лечение общей продолжительностью не менее 28 дней, включая стационарное лечение не менее 7 дней.

В соответствии с п.5 раздела "Общие положения по применению "Таблицы размеров страховых выплат" если полученные в результате одного случая повреждения разного характера и локализации предусмотрены разными статьями "Таблицы", то размер страховой выплаты определяется суммированием размеров, указанных в соответствующих статьях, за исключением ст. 63, применение которой допускается только, когда не имеется оснований для применения других статей.

Согласно Таблице размеров страховых выплат по риску "Телесные повреждения" повреждения - " ***" и " ***" имеют разный характер и локализацию. Выплата за *** предусмотрена ст. 3 Таблицы " ***", а за " ***" выплата Таблицей размеров страховых выплат не предусмотрена.

Поскольку в соответствии со ст. 63 Таблицы выплата в размере 3% предусмотрена только в том случае, если не применялись другие статьи Таблицы, и учитывая, что в данном случае была применена ст.3 Таблицы "повреждения головного мозга" и произведена страхования выплата, то отсутствуют основания для страховой выплаты в соответствии со ст. 63 Таблицы.

Кроме того, согласно п.2 ст. 63 Таблицы, статья 63 Таблицы не применяется, если срок непрерывного лечения по представленным документам не может быть установлен, в том числе, если непредусмотренное ст.ст. 1-62 Таблицы повреждение получено в период лечения повреждения, отдельно предусмотренного Таблицей.

Представленными медицинскими документами не представляется возможность установить в течении которого времени проводилось лечение отдельно ушиба поясничного отдела позвоночника.

При таких обстоятельствах, решение суда подлежит отмене на основании п.3,4 ч.1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Симкина В.В. к обществу с ограниченной ответственностью СК "РГС-Жизнь" о взыскании страхового возмещения по договору страхования.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения, следовательно, не могут быть удовлетворены требования истца о компенсации морального вреда и штрафа, поскольку права истца отказом в выплате страхового возмещения в размере *** руб. не нарушены.

Учитывая, что решение состоялось не в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика не могут быть взысканы и судебные расходы.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Центрального районного суда г.Оренбурга Оренбургской области от 06 августа 2013 года отменить.

Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Симкина В.В. к обществу с ограниченной ответственностью СК "РГС-Жизнь" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов отказать.

Председательствующий: Судьи: