Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда Оренбургской области от 19 ноября 2013 г. по делу N 33-7498/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Булгаковой М.В.,

судей областного суда Кудряшова В.К., Лебедевой Н.В.

при секретаре Ермакович З.Б.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Оренбургской региональной общественной организации "Единый центр защиты прав человека" в интересах Лаврентьевой М.В. к открытому акционерному обществу Банк "Открытие" о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе открытого акционерного общества Банк "Открытие"

на решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 06 сентября 2013 года, которым исковые требования Оренбургской региональной общественной организации "Единый центр защиты прав человека" в интересах Лаврентьевой М.В. удовлетворены частично, суд признал условие кредитного договора N 16-35/2-1230-03-03 от 20.09.2010 года, заключенного между Лаврентьевой М.В. и ОАО "Свердловский Губернский Банк" в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита недействительным (ничтожным), взыскал с ОАО Банк "Открытие" в пользу Лаврентьевой М.В. уплаченную по договору комиссию в размере *** рублей, неустойку - *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - *** рублей, компенсацию морального вреда - *** рублей, штраф за нарушение прав потребителя - *** рублей; с ОАО Банк "Открытие" в пользу Оренбургской региональной общественной организации "Единый центр защиты прав человека" взыскан штраф за нарушение прав потребителя в размере *** рублей, в доход местного бюджета взыскана госпошлина в размере *** рублей.

Заслушав доклад судьи Булгаковой М.В., объяснения представителя ОАО Банк "Открытие" Турманова А.Д., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Оренбургская региональная общественная организация (ОРОО) "Единый центр защиты прав человека" обратилась в суд в интересах Лаврентьевой М.В. с иском к ОАО Банк "Открытие". В обоснование требований указала, что 24.11.2009 года между Лаврентьевой М.В. и ОАО "Свердловский Губернский Банк" (на момент обращения с иском ОАО Банк "Открытие") был заключен кредитный договор на сумму *** рублей сроком на 5 лет под 20,75% годовых, а 20.09.2010 года - кредитный договор на сумму *** рублей сроком на 5 лет под 16,9 % годовых. Одновременно с кредитными договорами были заключены договоры банковского счёта для физических лиц, согласно которым банк открывает Лаврентьевой М.В. текущий счёт для осуществления расчётных операций. Выдача кредитов была обусловлена взиманием единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 4 % от суммы кредита ( *** рублей и *** рублей соответственно), а также ежемесячным комиссионным вознаграждением за обслуживание и сопровождение кредита в размере *** рублей. Полагала, что действия ответчика по истребованию комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по их уплате, противоречат действующему законодательству. Ссылаясь на положения Закона РФ "О защите прав потребителей", с учетом уточнения исковых требований просила суд признать недействительными (ничтожными) условия кредитных договоров N 16-30/2-0483-03-03 от 24.11.2009 года и N 16-35/2-1230-03-03 от 20.09.2010 года в части взимания комиссии за выдачу кредита и взимания ежемесячной комиссии за сопровождение кредита; применить последствия недействительности части сделок по кредитным договорам, взыскав с ответчика убытки в размере *** рублей, неустойку - *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - *** рубля, компенсацию морального вреда - *** рублей, штраф.

В судебное заседание истец Лаврентьева М.В. не явилась, была извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Представители истца Филимонова Н.С., Писарева Л.В., действующие на основании доверенностей, в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ОАО Банк "Открытие" в судебное заседание не явился, ранее в судебных заседаниях исковые требования не признал, ссылаясь на пропуск срока исковой давности по требованию об оспаривании кредитного договора от 24.11.2009 года и добровольный возврат 13.06.2013 года Лаврентьевой М.В. единовременной комиссии по кредитному договору от 20.09.2010 года в сумме *** рублей.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласен ответчик ОАО Банк "Открытие", в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец Лаврентьева М.В., представитель (ОРОУ) "Единый центр защиты прав человека" не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ОАО "Свердловский Губернский Банк" (на момент рассмотрения дела - ОАО Банк "Открытие") и Лаврентьевой М.В. (заемщиком) заключены кредитные договоры N16-30/2-0483-03-03 от 24.11.2009 года и N16-35/2-1230-03-03 от 20.09.2010 года, по условиям которых банк предоставил заемщику кредит в сумме *** рублей и *** рублей соответственно.

Пунктом 2.3. кредитных договоров предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку комиссионное вознаграждение за выдачу кредита (комиссия за выдачу кредита), размер и порядок исчисления которого указан в п. 12.5 договора, и комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита (комиссия за обслуживание и сопровождение кредита), размер и порядок исчисления которой установлен п. 12.6 договора.

Пунктом 12.5 кредитных договоров предусмотрена комиссия за выдачу кредита: 4% от суммы предоставленного кредита, уплачиваемая единовременно до выдачи кредита.

Пунктом 12.6 кредитных договоров предусмотрена комиссия за обслуживание и сопровождение кредита: *** рублей, уплачиваемая ежемесячно в соответствии с графиком.

Решение суда об отказе Лаврентьевой М.В. в удовлетворении иска в части требований, вытекающих из кредитного договора от 24 ноября 2009 года, в связи с истечением срока исковой давности, а также в части отказа в признании недействительным условия кредитного договора от 20.09.2010 года о взимании единовременной комиссии за выдачу кредита сторонами не оспаривается.

Также не оспариваются ответчиком в апелляционной жалобе выводы суда о признании недействительным (ничтожным) условия кредитного договора от 20.09.2010 года об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание и сопровождение кредита.

Согласно выпискам по лицевому счету Лаврентьевой М.В. в "СБ "Губернский" (ОАО) N *** за период с 20.09.2010 года по 17.07.2011 года (л.д.146-157), лицевому счету Лаврентьевой М.В. в ОАО Банк "Открытие" N *** за период с 17.07.2011 года по 29.08.2013 года, Лаврентьева М.В. ежемесячно оплачивала банку комиссию в размере *** рублей за ведение ссудного счета, за обслуживание и сопровождение кредита по кредитному договору N 16-35/2-1230-03-03 от 20.09.2010 года.

В соответствии с частью 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Признав недействительным (ничтожным) условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения, суд взыскал с ответчика в пользу Лаврентьевой М.В. уплаченную во исполнение этого условия сумму в размере *** рублей за период с 20.09.2010 года по 13.08.2013 года. При этом суд не принял во внимание представленные ответчиком банковские ордера N1184 и N 1216 от 13.06.2013 года, сославшись на то, что Лаврентьева М.В. не указана в них получателем платежа.

Судебная коллегия с данным выводом суда не соглашается.

Согласно банковским ордерам N1184 и N 1216 от 13.06.2013 года (л.д.81,82) филиал "Губернский" ОАО Банк "Открытие" перечислило денежные средства "СБ "Губернский" (ОАО).

Назначением платежа в банковском ордере N1184 на сумму *** рублей указано: возврат единовременной комиссии в сумме *** рублей и ежемесячной комиссии в размере *** рублей по КД N 16-35/2-1230-03-03 от 20.09.2010 года за период с 20.09.2010 года по 20.06.2011 года в пользу Лаврентьевой М.В.

В банковском ордере N 1216 на сумму *** рублей в назначении платежа указано: возврат уплаченной ежемесячной комиссии по КД N 16-35/2-1230-03-03 от 20.09.2010 года за период с 17.07.2011 года по 22.04.2013 года в пользу Лаврентьевой М.В.

Поступление денежных средств по банковским ордерам N1184 и N 1216 от 13.06.2013 года на лицевой счет Лаврентьевой М.В. в ОАО Банк "Открытие" подтверждается выпиской по счету N *** (л.д. 173), в связи, с чем оснований для взыскания с ответчика возвращенной в добровольном порядке комиссии, у суда не имелось.

Вместе с тем из указанной выписки следует, что в период с 13.06.2013 года по 20.08.2013 года с лицевого счета Лаврентьевой М.В. были списаны денежные средства в счет уплаты комиссии за обслуживание и сопровождение кредита: 13.06.2013 года - просроченная комиссия в сумме *** рублей, 20.06.2013 года и 22.07.2013 года - комиссия в сумме *** рублей, 20.08.2013 года - комиссия в сумме *** рублей, а всего *** рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с недействительностью условия кредитного договора об уплате указанной комиссии.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

За пользование неосновательно полученными суммами комиссии с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, исходя из размера ставки рефинансирования 8,25%, в сумме *** рубля, из которых: по комиссии в сумме *** рублей, удержанной 13.06.2013 года, - *** рублей ( *** : 360 дн х 60 дн х 8,25%), по комиссии в сумме *** рублей, удержанной 20.06.2013 года, - *** рублей ( за 53 дня), по комиссии, удержанной 22.07.2013 года, в сумме *** рублей - *** рублей (за 23 дня).

Взыскивая неустойку в соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей" за нарушение сроков удовлетворения требования истца о возврате комиссии суд не учел следующее.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Предусмотренная приведенной нормой закона ответственность в виде неустойки наступает за нарушение установленных сроков выполнения работ или оказания услуг.

Таким образом, за нарушение сроков удовлетворения банком требования о возврате сумм комиссии ответственность в виде неустойки пунктом 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрена, поэтому суд неправомерно взыскал с ответчика в пользу истца указанную неустойку в сумме *** рублей.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии со статьей 15 названного закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив факт нарушения прав потребителя, суд правомерно взыскал с ответчика в пользу Лаврентьевой М.В. компенсацию морального вреда в размере *** рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, который с учетом изменения суммы незаконно удержанной комиссии и процентов составит *** рублей ( ***). Из них по *** рублей подлежит взысканию в пользу Лаврентьевой М.В. и ОРОО "Единый центр защиты прав человека".

Руководствуясь ст.ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 06 сентября 2013 года изменить в части взыскания с ОАО Банк "Открытие" в пользу Лаврентьевой М.В. комиссии в размере *** рублей, неустойки - *** рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами - *** рублей, штрафа за нарушение прав потребителя - *** рублей, а также взыскания с ОАО Банк "Открытие" в пользу Оренбургской региональной общественной организации "Единый центр защиты прав человека" штрафа в размере *** рублей.

Взыскать с ОАО Банк "Открытие" в пользу Лаврентьевой М.В. уплаченную по договору комиссию в размере *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - *** рубля, штраф за нарушение прав потребителя - *** рублей.

В удовлетворении исковых требований Лаврентьевой М.В. к ОАО Банк "Открытие" о взыскании неустойки отказать.

Взыскать с ОАО Банк "Открытие" в пользу Оренбургской региональной общественной организации "Единый центр защиты прав человека" штраф за нарушение прав потребителя в размере *** рублей.

Председательствующий подпись

Судьи подписи