Апелляционное определение СК по гражданским делам Саратовского областного суда Саратовской области от 13 ноября 2013 г. по делу N 33-7117

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Грибалевой М.Н.,

судей Тришкиной М.А., Мележик Л.М.,

при секретаре Хисяметдиновой В.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Тришкиной М.А. гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка "Союз" (открытое акционерное общество) к Рязановой Е.А., Рязанову С.А., обществу с ограниченной ответственностью "Коллекторское агентство "Акцепт" о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе акционерного коммерческого банка "Союз" (открытое акционерное общество) на решение Волжского районного суда г. Саратова от 21 января 2013 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований.

Заслушав доклад судьи, исследовав материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражений на нее, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

акционерный коммерческий банк "Союз" (открытое акционерное общество) (далее - ОАО АКБ "Союз") обратилось в суд с иском к Рязановой Е.А., Рязанову С.А., обществу с ограниченной ответственностью "Коллекторское агентство "Акцепт" (далее - ООО "Коллекторское агентство "Акцепт") о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что "дата" между истцом и ответчиками Рязановыми был заключен кредитный договор N, по условиям которого ОАО АКБ "Союз" предоставил кредит на сумму "данные изъяты" рублей, сроком до "дата" с условием начисления 12,5% в год. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика. Ответчики в нарушение требований законодательства и условий кредитного договора систематически не исполняли условия кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего по состоянию на "дата" образовалась задолженность. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на "дата" в сумме 54831 рубль 62 копейки, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) - 43102 рубля 02 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом (основным долгом) - 1573 рубля 39 копеек, задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом (основным долгом) -10159 рублей 21 копейка.

Решением Волжского районного суда г. Саратова от 21 января 2013 года ОАО АКБ "Союз", с учетом определения об исправлении описки от 11 июня 2013 года отказано в удовлетворении исковых требований к Рязановой Е.А., Рязанову С.А., ООО "Коллекторское агентство "Акцепт" о взыскании задолженности по кредитному договору.

В апелляционной жалобе ОАО АКБ "Союз" ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения, которым просит удовлетворить заявленные требования. Автор жалобы указал, что с учетом выплаты ответчиками денежных средств в размере 118000 рублей, указанных денежных средств было не достаточно, чтобы погасить долг в полном объеме и осталась задолженность по основному долгу в размере 43102 рубля 02 копейки а также проценты и неустойки, согласно представленным расчетам и выпискам по счетам.

В поданных возражениях Рязанов С.А. просил оставить решение суда без изменения.

Лица, участвующие в деле на заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайства об отложении дела не представили, в связи с чем и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия рассмотрела дело в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения районного суда, согласно требованиям ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия полагает правильным решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении заявленных требований, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 02 июля 2007 года между АКБ "Союз" и ответчиками заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит на приобретение автомобиля на сумму "данные изъяты" рублей под 12,5 % годовых (л.д. 5-8).

В обеспечение исполнения заемщиками обязательств между истцом и ответчиками был заключен договор залога N

Согласно п. "данные изъяты" кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются путем списания банком денежных средств со счета заемщика.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, однако ответчики с февраля 2009 года систематически не исполняли условия кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом.

"дата" Рязанова Е.А. оплатила задолженность по кредитному договору N в размере 118000 рублей.

"дата" банк направил в адрес ответчиков уведомления о необходимости в срок не позднее 5 рабочих дней с момента получения уведомления погасить всю оставшуюся задолженность по кредитному договору по состоянию на дату погашения (л.д. 9, 11).

Согласно выписке, расчету суммы требований, справке АКБ "Союз", задолженность по кредитному договору N по состоянию на "дата" (после внесения суммы 118000 рублей) составляет - 68297 рублей 38 копеек, из которых: 43102 рубля 02 копейки - задолженность по просроченному основному долгу; 309 рублей 98 копеек - задолженность по просроченным процентам; 24885 рублей 38 копеек - задолженность по неустойке за просрочку возврата кредита (л.д. 24-26, 28).

Отказывая в удовлетворении исковых требований АКБ "Союз" к Рязановой Е.А., Рязанову С.А., обществу с ограниченной ответственностью "Коллекторское агентство "Акцепт" о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции сослался на выписку по лицевому счету (л.д. 42-43), и пришел к выводу о том, что по состоянию на 15 января 2010 года ответчиками полностью погашена задолженность по кредитному договору после внесения суммы 118000 рублей.

Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда по следующим основаниям.

Ответчиками за период с 25 июля 2007 года по январь 2009 года включительно было внесено по факту в счет погашения основного долга: 9649,04 руб., 5222,06 руб., 5174.57руб., 5046.22руб., 4100.27 руб., 3164.41 руб., 1256.52 руб., 4215.98 руб., 5531.52 руб., 5713.95 руб., 5650.58 руб., 5710.40 руб., 5826.96 руб., 5886.66 руб., 5894.88 руб., 5957.29 руб., 5972.31 руб., 6175.62 руб., 6192.88 руб., 6169.78 руб. С февраля 2009 года ответчики основной долг и проценты не оплачивали. В октябре 2009 года поступил платеж в размере 7500 рублей и 15 января 2010 года поступил платеж в размере 118000 рублей, из которого в счет погашения основного долга зачислено 65586 рублей 08 копеек, в связи с чем задолженность ответчиков по основному долгу после оплаты 118000 рублей составляет - 43102 рубля 02 копейки (224700-181597.98), а также имеется задолженность по процентам и пени, что подтверждается расчетами задолженности и выписками по лицевому счету, представленными истцом в материалах дела (л.д.28, 24-26, 27-44, 112-127).

Представленный АКБ "Союз" расчет выполнен с учетом статьи 40 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и п. 4.42 Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденным Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П).

Таким образом, денежные средства, внесенные ответчиками в счет погашения долга в размере 118000 рублей исходя из представленных истцом доказательств и проверенных судом апелляционной инстанции расчетов, направлены кредитной организацией на погашение имеющейся задолженности и учтены при формировании расчета. Данных денежных средств не хватило для погашения имеющегося долга в полном объеме, у ответчиков имеется задолженность на период 28 февраля 2012 года по основному долгу в размере - 43102 рубля 02 копейки, по процентам за пользование кредитом (основным долгом) - 1573 рубля 39 копеек, задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом (основным долгом) - 10159 рублей 21 копейка. В связи с чем исковые требования о взыскании задолженности и судебные расходы подлежат удовлетворению, а решение суда отмене.

Руководствуясь ст. ст. 193, 199, 327.1, 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Волжского районного суда г. Саратова от 21 января 2013 года отменить. Принять по делу новое решение.

Взыскать с Рязановой Е.А., Рязанова С.А. в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка "СОЮЗ" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от "дата" по состоянию на 28 февраля 2012 года в сумме 54834 рубля 62 копейки, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) - 43102 рубля 02 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом (основным долгом) - 1573 рубля 39 копеек, задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом (основным долгом) -10159 рублей 21 копейка.

Взыскать с Рязановой Е.А., Рязанова С.А. в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка "СОЮЗ" (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1845 рублей 04 копейки.

Председательствующий

Судьи