Апелляционное определение СК по гражданским делам Тюменского областного суда Тюменской области от 23 октября 2013 г. по делу N 33-4925/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего

Цехмистера И.И.

судей

Кавка Е.Ю., Плосковой И.В.

при секретаре

Попояниной Е.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Попадейкина Е.А.

на решение Центрального районного суда г. Тюмени от 04 июля 2013 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Попадейкина Е.А. к ЗАО " " ... "" о признании незаключенным кредитного договора от " ... " отказать.

Встречные исковые требования ЗАО " " ... "" к Попадейкину Е.А. удовлетворить.

Взыскать с Попадейкина Е.А. в пользу ЗАО " " ... "" задолженность по кредитному договору от " ... " в размере " ... " рубля " ... " копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере " ... " рублей " ... " копеек, всего " ... " рублей " ... " копеек".

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Цехмистера И.И., пояснения истца Попадейкина Е.А., его представителя Демченко Г.Ф., представителя ответчика Басовой М.Е., представителя третьего лица Митиной М.Ю., судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Истец Попадейкин Е.А. обратился в суд с иском к ответчику ЗАО " " ... "" о признании незаключенным кредитного договора на сумму " ... " рублей от " ... ".

Исковые требования мотивированы тем, что в " ... " года он обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредита в сумме " ... " рублей, при обращении им была заполнена анкета, заявление на кредит, был произведен расчет полной стоимости кредита, предоставлена справка 2-НДФЛ, дано согласие на предоставление информации из бюро кредитных историй. Спустя два дня от ответчика поступило отрицательное решение о предоставлении кредита. В " ... " года ответчик сообщил ему о задолженности по кредитному договору в сумме " ... " рублей " ... " копеек, также о предоставлении кредита в сумме " ... " рублей. Однако денежные средства он не получал, кредитный договор в письменной форме не заключал и не подписывал. Просит признать кредитный договор от " ... " незаключенным. Претензия направленная " ... " в адрес ответчика, была оставлена без ответа.

Ответчик ЗАО " " ... "" обратился в суд со встречными исковыми требованиями к Попадейкину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере " ... " рубля.

Исковые требования мотивированы тем, что " ... " между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которого ЗАО " " ... "" предоставил Попадейкину Е.А. потребительский кредит в размере " ... " рублей. Во исполнение данного договора истец перечислил на текущий счет ответчика указанную денежную сумму, тем самым в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору. С " ... " года Попадейкин Е.А. перестал производить погашение основного долга, так и проценты за пользование кредитом. Согласно выписке по счету и расчету сумма задолженности ответчика перед ЗАО " " ... "" по кредитному договору по состоянию на " ... " составляет " ... " рубля, которая состоит из задолженности по уплате основного долга в размере " ... " рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом (по ставке " ... "% годовых за период с " ... " по " ... ") в размере " ... " рубля, задолженности по штрафам/пеням за просроченные выплаты по основному долгу, процентам (по ставке " ... "% от суммы задолженности по основному долгу и процентам за период с " ... " по " ... ") в размере " ... " рублей.

Истец Попадейкин Е.А. и его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали, встречные исковые требования не признали.

Представитель ЗАО " " ... "" в судебном заседании исковые требования не признал, встречные исковые требования поддержал.

Представитель Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области, привлеченного судом по ходатайству истца, в судебном заседании исковые требования Попадейкина Е.А. полагал подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Судом постановлено указанное решение, с которым не согласен истец.

В апелляционной жалобе просит об отмене судебного решения.

Ссылается на то, что в предоставлении кредита ему было отказано, о чем представитель банка сообщил в телефонном разговоре, однако в " ... " года узнал о наличии задолженности в размер " ... " рублей. Однако кредитный договор заключен не был, денежные средства получены не были.

Согласно объяснений ответчика, деньги находились на текущем счете открытом банком и банк не имел право пользоваться, имел право только исполнять распоряжения заемщика относительно денежных средств, находящихся на счете, однако деньги снимались со счета ежемесячно в счет погашения основного долга, уплаты процентов и уплаты по договору страхования.

Кроме того, просил предоставить кредит в сумме " ... " рублей, при этом одобрено было " ... " рублей, в связи с чем, ответчиком были изменены существенные условия договора, согласие на изменение которых он не давал.

Проверив материалы дела в пределах доводов жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что " ... " Попадейкин Е.А. обратился к ЗАО " " ... "" с заявлением о предоставлении кредита в сумме " ... " рублей. При этом, Попадейкиным Е.А. была заполнена анкета, с указанием кодового слова " " ... "" для идентификации при телефонном звонке сотрудника банка. Также заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита и тарифами банка.

В судебном заседании установлено, что представитель банка в телефонном разговоре уведомил заемщика представившегося " ... " и назвавшим кодовое слово " " ... "" об одобрении кредита.

Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет заемщика денежные средства. Согласно условиям кредитного договора и графику платежей, ответчик должен был погашать кредит равными частями.

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Законодателем в диспозиции ст. 820 ГК РФ не установлено каких-либо особых требований к письменной форме кредитного договора как установлено ст. ст. 550, 560 ГК РФ, предусматривающими, что договоры заключаются в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Следовательно, к форме кредитного договора в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (главы 9, 28 ГК РФ).

Таким образом, стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, или в форме обмена документами, либо путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В силу требований ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено судом, кредитный договор был заключен с Попадейкиным Е.А. на основании заявления о предоставлении кредита. При этом, с правилами предоставления кредита, тарифами, графиком платежей, сроками погашения кредита и процентов Попадейкин Е.А. был ознакомлен, что подтверждается его подписью на документах.

Однако, как следует из выписки по счету, Попадейкин Е.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняет, банком ежемесячно производилось списание денежных средств со счета истца в счет уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, страховой премии, с " ... " года списание денежных средств банком не производится в виду отсутствия денег на счете заемщика.

Требование банка о досрочном погашении задолженности заемщик не исполнил, задолженность не погасил.

Поскольку Попадейкин Е.А. не погашает задолженность по кредитному договору, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о взыскании с него в пользу ЗАО " " ... "" образовавшейся задолженности.

Оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.

Довод апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции необоснованно удовлетворил заявленные требования, является несостоятельным и опровергается письменными материалами дела, свидетельствующими о наличии задолженности по кредитному договору.

Суд правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, представленным доказательствам судом дана правильная юридическая оценка, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела и согласуются с требованиями норм материального права регламентирующих спорные правоотношения. Нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г. Тюмени от 04 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи коллегии: 1. 2.