Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 12 ноября 2013 г. по делу N 33-13636/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Гизатуллина А.А.,

судей Демяненко О.В.,

Латыповой З.Г.,

при секретаре Гафурьяновой Г.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО КБ "Кольцо Урала" на решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования представителя Брайцевой К.И. -Ишмурзиной Р.Р. к Коммерческому банку "Кольцо Урала" /филиал ООО КБ "Кольцо Урала" в г. Учалы/ о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора N N ... от дата, заключенного между Коммерческим Банком "КОЛЬЦО УРАЛА" Общество с ограниченной ответственностью и Брайцевой К.И. в части возложения на заемщика обязанности по уплате единовременной платы за пользование кредитом в размере ... % от первоначальной суммы кредита, ежемесячных фиксированных платежей за пользование кредитом в размере ... % от первоначальной суммы кредита.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки к условиям кредитного договора N N ... от дата, заключенного между Коммерческим Банком "КОЛЬЦО УРАЛА" Общество с ограниченной ответственностью и Брайцевой К.И., предусматривающим уплату заемщиком единовременной платы за пользование кредитом в размере ... % от первоначальной суммы кредита, ежемесячных фиксированных платежей за пользование кредитом в размере ... % от первоначальной суммы кредита.

Взыскать с коммерческого банка "Кольцо Урала" /филиал ООО КБ "Кольцо Урала" в г. Учалы/ в пользу Брайцевой К.И. сумму уплаченных комиссий в размере ... ( ... ) рублей ... копеек.

Исключить с дата из Графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком условие в части возложения на заемщика обязанности уплаты ежемесячных платежей за пользование кредитом в размере ... % от первоначальной суммы кредита.

Взыскать с коммерческого банка "Кольцо Урала" /филиал ООО КБ "Кольцо Урала" в г. Учалы/ в пользу Брайцевой К.И. неустойку в размере ... ( ... ) рублей ... копеек.

Взыскать с коммерческого банка "Кольцо Урала" /филиал ООО КБ "Кольцо Урала" в г. Учалы /в пользу Брайцевой К.И. компенсацию морального вреда в размере ... ( ... ) рублей ... копеек.

Взыскать с коммерческого банка "Кольцо Урала" /филиал ООО КБ "Кольцо Урала" в г. Учалы / в пользу Брайцевой К.И. штраф в размере ... ( ... ) рублей ... копеек.

Взыскать с коммерческого банка "Кольцо Урала" /филиал ООО КБ "Кольцо Урала" в г. Учалы / в пользу Брайцевой К.И. расходы на юридические услуги в размере ... ( ... ) рублей ... копеек.

Взыскать с коммерческого банка "Кольцо Урала" /филиал ООО КБ "Кольцо Урала" в г. Учалы / в пользу Брайцевой К.И. расходы за составление доверенности - ... ( ... ) рублей ... копеек.

В остальной части исковые требования представителя Брайцевой К.И. - Ишмурзиной Р.Р. оставить без удовлетворения.

Взыскать с коммерческого банка "Кольцо Урала" /филиал ООО КБ "Кольцо Урала" в г. Учалы/ в местный бюджет государственную пошлину в размере ... ( ... ) рублей ... копеек.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Брайцева К.И. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку "Кольцо Урала" /филиал ООО КБ "Кольцо Урала" в г. Учалы/ о защите прав потребителей: о признании недействительными условий кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности внесения единовременной платы за пользование кредитом и ежемесячных фиксированных платежей за пользование кредитом, применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскании с ответчика единовременной платы за пользование кредитом - ... рублей, ежемесячных фиксированных платежей за пользование кредитом, уплаченных за период с дата по дата - ... руб., неустойки - ... рублей, компенсации морального вреда - ... рублей, затрат на юридические услуги - ... рублей, расходов на услуги нотариуса - ... рублей, исключении с дата из графика платежей условия в части возложения на заемщика обязанности уплаты ежемесячных платежей за пользование кредитом в размере ... % от первоначальной суммы кредита.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком на основании заявления о предоставлении кредита дата был заключен кредитный договор на сумму ... рублей под ... % годовых, сроком до дата. В приложении N ... к кредитному договору предусмотрены две комиссии как основные условия кредитного договора, которые составили: ... % от первоначальной суммы кредита, т.е. ... рублей -единовременная плата за пользованием кредитом и ... % от первоначальной суммы кредита, т.е. по ... рублей - ежемесячный фиксированный платеж за пользование кредитом. ... рублей внесено истцом в день выдачи кредита, ... рублей ? комиссии внесенные истцом за период с дата по дата. Полагает, что действия банка по взиманию указанных комиссий являются незаконными.

Суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО КБ "Кольцо Урала" просит решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным. Указывает, что судом неверно истолкованы условия кредитного договора. Суд вышел за пределы иска, поскольку размер взысканной судом неустойки превышает размер заявленных истцом требований. Штраф взыскан неверно.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д. ... ). Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст.ст.167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ООО КБ "Кольцо Урала" Рахматуллину А.Ф., поддержавшую жалобу, представителя Брайцевой К.И. - Ишмурзину Р.Р., полагавшую решение суда законным, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение указанным требованиям не отвечает в полном объеме.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Суд первой инстанции нарушил нормы материального права при определении размера подлежащих взысканию неустоек и штрафа.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом первой инстанции установлено, что дата между Брайцевой К.И. (заемщиком) и ООО Коммерческий Банк "Кольцо Урала" (дополнительный офис "Салаватский" филиала ООО Коммерческого Банка "Кольцо Урала" в г.Учалы) (банк-кредитор), заключен кредитный договор N N ... о предоставлении кредита в сумме ... руб., с взиманием за пользование кредитом ... % годовых на срок по дата.

Денежные средства по договору выданы истцу дата., в тот же день истец оплатил единовременную плату за пользование кредитом в размере ... руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N N ... от дата.

Пунктом 2.1 указанного договора предусмотрено, что заемщик обязуется уплачивать Банку платежи, в соответствии с тарифами банка. В соответствии с условиями, предусмотренными графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, отраженной в Приложении N1 к кредитному договору, единовременная плата за пользование кредитом - в размере ... процента от первоначальной суммы кредита, ежемесячный платеж за пользование кредитом - ежемесячно, в размере ... процентов от первоначальной суммы кредита.

Решение о частичном удовлетворении исковых требований суд первой инстанции аргументировал тем, что условия кредитного договора, включающие обязанность заемщика оплачивать дополнительные комиссии, рассчитанные банком в процентном отношении от первоначальной суммы выданного кредита, являются необоснованными, поскольку не предусмотрены гражданским законодательством и нормативными актами Банка России. Также судом указано, что включение рассматриваемых условий в кредитный договор нарушает права истца как потребителя. При этом суд руководствовался положениями Закона РФ "О защите прав потребителей".

По мнению судебной коллегии, суд первой инстанции в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности", обоснованно пришел к выводу о том, что комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета законодательством не предусмотрена, данные услуги должны оказываться банком без взимания платы в рамках исполнения обязательства по предоставлению кредита.

Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При таких данных имеются основания для признания условий кредитного договора, предусматривающих обязанность заемщика оплачивать дополнительные комиссии, рассчитанные банком в процентном отношении от первоначальной суммы выданного кредита, ничтожными с применением последствий недействительности сделки в виде взыскания с ответчика в пользу истца неосновательно удержанных денежных средств в размере ... рублей, как единовременную плату за пользование кредитом и ... рублей, как сумму ежемесячных платежей за пользование кредитом за период с дата по дата.

При этом сумма денежных средств, уплаченных истцом как ежемесячная комиссия за пользование кредитом за период с дата по дата, составляет:

... рублей (уплачивались ежемесячно) х ... месяцев = ... рублей.

Из материалов дела следует, что направленная истцом претензия получена ответчиком дата, а дата ответчиком дан ответ Брайцевой К.И. об отказе в удовлетворении претензии.

В соответствии со статьей 29 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Статьей 30 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Частью 5 статьи 28 названного Закона РФ предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт несвоевременного удовлетворения требований потребителя судебная коллегия считает возможным взыскание с ответчика неустойки за период с дата по дата ( ... дней) в размере трех процентов цены выполнения услуги.

За несвоевременный возврат единовременной комиссии в размере ... рублей величина неустойки составляет:

... х 3% х ... дней = ... рублей.

С учетом положений части 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", предусматривающей, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), максимальный размер неустойки не может превышать ... рублей.

Таким образом, в соответствии с частью 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ... рублей, что влечет изменение решения суда в описанной части.

Также подлежит снижению по аналогичным основаниям и сумма неустойки по ежемесячным платежам за пользование кредитом с ... рублей до ... рублей.

Положения части 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" не были учтены судом первой инстанции при принятии оспариваемого решения.

Рассматриваемое решение суда первой инстанции не оспорено в части компенсации морального вреда, грубые процессуальные нарушения при рассмотрении дела в указанной части судебная коллегия не усматривает.

В соответствии с положениями части 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика с учетом изменения взысканных в пользу истца сумм за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который составляет ... рублей ( ... + ... + ... + ... + ... ) х 50%).

В удовлетворении требования об исключении с дата из Графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком условия в части возложения на заемщика обязанности уплаты ежемесячных платежей за пользование кредитом в размере ... % от первоначальной суммы кредита судебная коллегия считает необходимым отказать.

При рассмотрении дела установлена ничтожность условия кредитного договора о взыскании ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом, предусмотренного в Приложении N1 к кредитному договору.

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом с момента ее заключения.

Статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд не правомочен путем принятия судебного решения отменять действие договора или его части, надлежащим способом защиты такое требование нельзя признать.

С учетом изложенных норм права оснований для отмены судом условия договора не имеется.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 4500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от дата изменить в части взыскания неустойки, штрафа и госпошлины, уменьшив подлежащую взысканию с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кольцо Урала" в пользу Брайцевой К.И. сумму неустойки до ... рублей, штрафа - до ... рублей, а также уменьшив подлежащую взысканию с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кольцо Урала" в доход местного бюджета госпошлину до ... рублей.

Это же решение суда отменить в части исключения с дата из Графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком условие в части возложения на заемщика обязанности уплаты ежемесячных платежей за пользование кредитом в размере ... % от первоначальной суммы кредита.

В отмененной части принять новое решение:

в удовлетворении требований об исключении с дата из Графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком условие в части возложения на заемщика обязанности уплаты ежемесячных платежей за пользование кредитом в размере ... % от первоначальной суммы кредита отказать.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО КБ "Кольцо Урала" - без удовлетворения.

Председательствующий: А.А. Гизатуллин

судьи: О.В. Демяненко

З.Г. Латыпова

Справка: судья Гильманова О.В.