Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 03 сентября 2013 г. по делу N 33-882/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:

председательствующего Соскал О.М.,

судей Бады-Сагаана А.В., Канзая А.А.,

при секретаре Идам-Сюрюн А.Ш.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" к Танзы-Белек Э.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, по встречному иску Танзы-Белек Э.С. к ОАО АКБ "РОСБАНК" о защите прав потребителя по апелляционной жалобе Танзы-Белек Э.С. на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 28 мая 2013 года.

Заслушав доклад судьи Бады-Сагаана А.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО АКБ "РОСБАНК" обратился в суд с иском к Танзы-Белек Э.С. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, указывая на то, что 12 ноября 2008 года между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Танзы-Белек Э.С. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере **. сроком на 60 месяцев под 20% годовых, а последний обязался их вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Зачисление денежных средств было произведено 12 ноября 2008 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета. По заявлению заемщика 10 сентября 2009 года кредит был реструктурирован, заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 31,31% годовых, период кредитования увеличен до 10.09.2015 (72 месяца). На протяжении всего периода пользования кредитом заемщик периодически несвоевременно его оплачивал. По состоянию на 23 января 2013 года задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет **. Просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере **

В ходе производства по делу истец увеличил сумму иска и просил взыскать с ответчика сумму на 18 апреля 2013г. в размере **.

Танзы-Белек Э.С. обратилась в суд со встречным иском к ОАО АКБ "РОСБАНК" о защите прав потребителя, указывая на то, что в кредитный договор были внесены условия, ущемляющие права потребителя. Так, банком ежемесячно удерживалась комиссия за ведение ссудного счета в размере ** рублей. В связи с ухудшением материального положения (оплачивает ипотечный кредит) она писала заявление, в котором просила не начислять пени и штрафы. Ей предложили реструктуризировать задолженность по кредиту, где процентная ставка по кредиту не изменяется. Однако банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по кредиту до 31,31 % годовых, тем самым усугубив её трудное материальное положение. Банк мог и раньше обратиться в суд. В соответствии со ст. 333 ГК РФ и ст. 404 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку и размер ответственности должника. В уточненном требовании просила восстановить срок исковой давности; взыскать в её пользу **., в том числе: ** руб. - в счет незаконно удержанной комиссии за обслуживание ссудного счета по кредитному договору; ** руб. - в счет незаконно удержанной комиссии; **. - в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, а также ** руб. в счет компенсации морального вреда; признать недействительным дополнительное соглашение, а в случае признания, признать пропущенным срок исковой давности кредитного договора и отказать истцу в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

Решением суда иск удовлетворен частично. С Танзы-Белек Э.С. взыскана в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" сумма кредитной задолженности в размере ** в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины. В удовлетворении встречного иска Танзы-Белек Э.С. к ОАО АКБ "РОСБАНК" о защите прав потребителя отказано.

Не согласившись с решением суда, Танзы-Белек Э.С. подала апелляционную жалобу, в которой указала, что судом были нарушены нормы процессуального права. Просила решение суда отменить и принять новое решение в этой части.

Представитель истца с доводами апелляционной жалобы не согласился, просил решение суда оставить без изменения.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку.

12 ноября 2008 года между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Танзы-Белек Э.С. был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил заемщику кредит на сумму ** сроком на 60 месяцев под 20 % годовых.

Истец обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету и не отрицалось ответчиком.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из заявления Танзы-Белек Э.С. от 12 ноября 2008 года о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды следует, что она обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим заявлением кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый Банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле "Параметры Кредита" настоящего заявления.

Согласно п.3.1 Условий, возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе "Параметры кредита" Заявления-оферты.

В силу п.4.1.1 клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи ...

Согласно пункту 4.4.2.1 Условий, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору/договору о выдаче и использовании Банковской карты, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе "Параметры кредита" заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Дополнительным соглашением от 10 сентября 2009 года к кредитному договору от 12 ноября 2008 года Банк и Танзы-Белек Э.С. установили, что на дату заключения дополнительного соглашения задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору составляет: по основному долгу **., по процентам- **.; просроченная задолженность, в том числе по процентам - 0,00 руб., по уплате комиссий за ведение ссудного счета - 0,00 руб. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 10.09.2015г. (п.4.1). Дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору - 10.10.2009. В новом Информационном графике платежей также указана процентная ставка за пользование кредитом- **% годовых.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, платежи в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору поступали несвоевременно. По состоянию на 18 апреля 2013 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет **

Таким образом, установлено, что Танзы-Белек Э.С. надлежащим образом не выполнены условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов. Доказательств обратного Танзы-Белек Э.С. в суд первой и апелляционной инстанции представлено не было.

Доводы апелляционной жалобы повторяют позицию, излагавшуюся в ходе рассмотрения дела, новых доказательств в жалобе не приведено, необоснованность их указана в судебном решении с изложением соответствующих мотивов, доводы жалобы не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке.

Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, доводы жалобы - несостоятельными.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 28 мая 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 05 сентября 2013 года.

Председательствующий

Судьи