Апелляционное определение СК по гражданским делам Волгоградского областного суда Волгоградской области от 05 декабря 2013 г. по делу N 33-12195/2013

судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

Председательствующего: Гантимурова И.А.,

судей: Марчукова А.В., Олейниковой В.В.,

при секретаре: Дрогалевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Сбербанк России" в лице Волгоградского отделения N 8621 к Пономаревой Инне Николаевне о взыскании задолженности по счетам международных банковских карт,

по апелляционной жалобе и дополнению к ней Пономаревой Инны Николаевны,

на решение Волжского городского суда Волгоградской области от 25 июня 2013 года, которым

были удовлетворены исковые требования ОАО "Сбербанк России" в лице Волгоградского отделения N 8621.

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Марчукова А.В., выслушав представителя ОАО "Сбербанк России" по доверенности Таранцова М.А., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Сбербанк России" в лице Волгоградского отделения N 8621 обратился с иском к Пономаревой И.Н. о взыскании задолженности по счетам международных банковских карт.

В обоснование заявленных требований указал, что 26 июля 2006 года на основании заявления ответчика на выпуск и получение международной банковской карты Visa Gold "Аэрофлот", выпустил банковскую карту N " ... " с открытием счета N " ... " и лимитом "овердрафта" в размере " ... " рублей. Кроме того, на основании аналогичного заявления ответчика 6 июня 2008 года выпустил банковскую карту N " ... " с открытием счета N " ... " и лимитом "овердрафта" в размере " ... " рублей.

При этом, ответчик была ознакомлена с Условиями и Тарифами на обслуживание банковских карт, что свидетельствует о заключении между сторонами договоров на предоставление и использование банковских карт. Однако в установленные договорами сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов, требования о погашении задолженности проигнорировала.

На основании изложенного, просил взыскать с Пономаревой И.Н. задолженность по счету банковской карты Visa Gold "Аэрофлот" N " ... " в размере " ... " рублей 86 копеек, задолженность по счету банковской карты Visa Gold "Аэрофлот" N " ... " в размере " ... " рубля 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере " ... " рублей 80 копеек, а также возложить на ответчика обязанность по возврату банковских карт.

Судом постановлено указанное выше решение.

Не согласившись с решением суда, Пономарева И.Н. подала апелляционную жалобу и дополнение к ней, в которой просит решение отменить и отказать в удовлетворении иска.

В обоснование жалобы указала на нарушение судом норм процессуального права, выразившееся в том, что спор был рассмотрен в судебном заседании в ее отсутствие. При этом, о времени и месте судебного заседания не была извещена надлежащим образом.

Согласно ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Апелляционным определением от 7 ноября 2013 года судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции по основаниям, предусмотренным ч. 5 ст. 330 ГПК РФ, поскольку в нарушение требований ст.ст. 113 - 116 ГПК РФ Пономарева И.Н. не была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Учитывая вышеизложенное, решение Волжского городского суда Волгоградской области от 25 июня 2013 г. подлежит отмене.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, 26 июля 2006 года между ОАО "Сбербанк России" и Пономаревой И.Н. был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом в офертно-акцептной форме, по условиям которого, ответчику была предоставлена международная банковская карта Visa Gold "Аэрофлот" N " ... " с кредитным лимитом в размере " ... " рублей с открытием счета N N " ... ".

6 июня 2008 года между ОАО "Сбербанк России" и Пономаревой И.Н. был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом в офертно-акцептной форме, по условиям которого была выпущена международная банковская карта Visa Gold "Аэрофлот" N " ... " с кредитным лимитом в размере " ... " рублей с открытием счета N N " ... ".

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Законодателем в диспозиции ст. 820 ГК РФ не установлено каких-либо особых требований к письменной форме кредитного договора как установлено ст.ст. 550, 560 ГК РФ, предусматривающими, что договоры заключаются в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Следовательно, к форме кредитного договора в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (главы 9, 28 ГК РФ).

Таким образом, стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, или в форме обмена документами, либо путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Кредитные договоры были заключены с ответчиком на основании ее заявлений о предоставлении кредита. При этом, с условиями использования банковских карт ОАО "Сбербанк России", тарифами ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью на документах.

Пунктами 4.7, 4.8 условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" предусмотрено погашение задолженности по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной, в отчете по счету, а также плат, начисленных в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету. За несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

Из материалов дела следует, что ОАО "Сбербанк России" свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом.

Однако Пономарева И.Н. в нарушение условий кредитных договоров, принятые на себя обязательства не выполняет, задолженность своевременно не погашает, в связи с чем, по счету N " ... " образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 22 апреля 2013 года составил " ... " рублей 86 копеек, из которых: просроченный основной долг " ... " рублей, просроченный основной долг в размере превышения лимита овердрафта " ... " рублей 73 копейки, проценты за пользование овердрафтом " ... " рублей 64 копейки, просроченные проценты за пользование овердрафтом " ... " рублей 75 копеек, повышенные проценты (неустойка) за превышение лимита овердрафта " ... " рублей 20 копеек, повышенные проценты (неустойка) за несвоевременное погашение овердрафта " ... " рублей 57 копеек. Размер задолженности Пономаревой И.Н. по счету N " ... " по состоянию на 22 апреля 2013 года составил " ... " рубля 45 копеек, из которых: просроченный основной долг " ... " рублей 64 копейки, проценты за пользование овердрафтом " ... " рубля 98 копеек, просроченные проценты за пользование овердрафтом " ... " рублей 22 копейки, повышенные проценты (неустойка) за несвоевременное погашение овердрафта " ... " рублей 61 копейка.

Данные обстоятельства, свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком кредитных обязательств.

Принимая во внимание ненадлежащее выполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам, руководствуясь требованиями ст.ст. 819, 811, 434, 309, 310 ГК РФ, с Пономаревой И.Н. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету банковской карты Visa Gold "Аэрофлот" N " ... " в размере " ... " рублей 86 копеек, а также задолженность по счету банковской карты Visa Gold "Аэрофлот" N " ... " в размере " ... " рубля 45 копеек, а всего " ... " рублей 31копейка.

В соответствии с п.п. 2.10, 2.11 условий использования банковских карт при их нарушении держателем банк имеет право при возникновении просроченной задолженности по счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта ... приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием возврата карты в банк. Держатель должен вернуть карту в банк по месту ее выдачи ... по требованию банка не позднее пяти рабочих дней с даты получения уведомления от банка о возврате карты.

Как следует из материалов дела, 19 марта 2013 года истцом в адрес Пономаревой И.Н. были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также банковских карт (л.д. 38-41).

Принимая во внимание наличие у ответчика просроченной задолженности, а также неисполнение требований банка о досрочном возврате кредита, судебная коллегия приходит к выводу о том, что заявленные требования в части возложения обязанности на Пономареву И.Н. по возврату в банк карты Visa Gold "Аэрофлот" N N " ... ", Visa Gold "Аэрофлот" N " ... " являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере " ... " рублей 80 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Волжского городского суда Волгоградской области от 25 июня 2013 года отменить.

Исковые требования ОАО "Сбербанк России" в лице Волгоградского отделения N 8621 к Пономаревой Инне Николаевне о взыскании задолженности по счетам международных банковских карт удовлетворить.

Взыскать с Пономаревой Инны Николаевны в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Волгоградского отделения N 8621 задолженность по счету банковской карты Visa Gold "Аэрофлот" N " ... " в размере " ... " рублей 86 копеек, задолженность по счету банковской карты Visa Gold "Аэрофлот" N " ... " в размере " ... " рубля 45 копеек, а всего " ... " рублей 31 копейка.

Взыскать с Пономаревой Инны Николаевны в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Волгоградского отделения N 8621 расходы по оплате государственной пошлины в размере " ... " рублей 80 копеек

Обязать Пономареву Инну Николаевну возвратить в ОАО "Сбербанк России" в лице Волгоградского отделения N " ... " карты Visa Gold "Аэрофлот" N N " ... ", Visa Gold "Аэрофлот" N N " ... "

Председательствующий:

Судьи: