Апелляционное определение Московского городского суда от 30 октября 2013 N 11-23575/13 (ключевые темы: страховая сумма - правила страхования - страхование имущества - гражданская ответственность - чрезвычайная ситуация)

Апелляционное определение Московского городского суда от 30 октября 2013 N 11-23575/13

Судья Васильева Е.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Гр.д. N 11-23575

30 октября 2013 г. Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Шубиной И.И.

и судей Мареевой Е.Ю., Ермиловой В.В.

при секретаре Ядыкиной С.В.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ермиловой В.В.

дело по апелляционной жалобе ООО Страховая компания "ГЕЛИОС"

на решение Лефортовского районного суда г.Москвы от 8 июля 2013 г., которым постановлено признать повреждения десяти деревьев на участке ** сельского поселения Пешковское Солнечногорского района Московской области в результате воздействия ветра в ночь с 27 на 28 декабря 2011 г. страховым случаем; взыскать с ООО Страховая компания "ГЕЛИОС" в пользу Злотника *** страховое возмещение в размере *** руб., расходы на получение справки в размере *** руб. *** коп., госпошлину в размере *** руб.; взыскать с ООО Страховая компания "ГЕЛИОС" в пользу Злотника *** штраф в размере *** руб. *** коп., в остальной части отказать; взыскать с ООО Страховая компания "ГЕЛИОС" госпошлину в доход государства в размере *** руб. *** коп.,

установила:

Злотник З.П. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания "ГЕЛИОС" о взыскании страхового возмещения по договору страхования, признании случая страховым, просил: признать факт причинения вреда застрахованному имуществу по полису *** сильным ветром страховым случаем, взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере *** руб., взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб. ** коп. за период с 6 марта 2012 г. по 14 апреля 2013 г., исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной в период с 6 марта 2012 г. по 14 сентября 2012 г. в размере 8% и в период с 14 сентября 2012 г. по 14 апреля 2013 г. в размере 8,25%, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по получению справки Гидрометеорологического бюро по г.Москве и Московской области в размере *** руб.

В обоснование своих требований Злотник П.Б. пояснил, что 14 июля 2011 г. между сторонами был заключен договор комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц согласно полису *** на страховую сумму *** руб., при этом страховая премия в размере ***руб. была оплачена истцом 14 июля 2011 г. В соответствии с указанным договором в состав имущества, подлежащего страхованию, были включены 86 деревьев, согласно перечню N 1, расположенные на принадлежащем истцу участке по адресу: ***. В ночь с 27 на 28 декабря 2011 г. произошел страховой случай: в районе принадлежащего истцу участка был сильный ветер, который повалил и сломал застрахованные деревья на участке истца в количестве 10 шт., в связи с чем истец 10 января 2012 г. обратился с ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в размере *** руб., на что ответчиком была истребована у истца справка из местного отделения Гидрометеослужбы о погодных условиях на день страхового случая. 9 февраля 2012 г. истцом была получена справка Гидрометеорологического бюро Москвы и Московской области, согласно которой в период с 27 декабря 2011 г. в районе принадлежащего истцу участка, расположенного вблизи дер.Холмы наблюдалась ветреная погода с порывами западного и северо-западного ветра со скоростью 15-20 м/сек, в справке также указано, что ввиду редкой сети метеостанций в Московском регионе указанные данные отражают только общую картину усиления порывов ветра, которые могут меняться в зависимости от местных особенностей рельефа, которые могут как ослаблять, так и усиливать порывы ветра; точные данные о силе ветра в месте расположения участка истца объективно получить невозможно из-за отсутствия у Гидрометеослужбы технических возможностей. В приложенной к справке в международной шкале Бофорта, позволяющей оценить ветровые характеристики, указано, что заявленная в правилах страхования скорость ветра более 32 м/сек соответствует по международной шкале жестокому шторму, который на суше наблюдается очень редко. ООО Страховая компания "ГЕЛИОС" своим письмом от 12 марта 2012 г. отказала истцу в выплате страхового возмещения на основании Правил страхования и справки, представленной истцом, поскольку повреждение деревьев не является страховым случаем, так как согласно Правилам страхования на месте расположения застрахованного имущества должна быть установлена сила ветра в пределах 32 м/сек на высоте 2 м от поверхности земли, однако в соответствии с вышеуказанной справкой сила ветра составила всего 15-20 м/сек. Однако деревья оказались поваленными и такое возможно только при силе ветра, при которой согласно Правилам страхования случай признается страховым, при этом установить точную силу ветра, повалившего деревья на земельном участке истца, невозможно. Отказ ответчика в выплате страхового возмещения нарушает права истца как страхователя.

Истец Злотник П.Б. в судебное заседание не явился, его представитель Ефремов М.С. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика Андреев Р.А. в судебное заседание явился, иск не признал.

Судом постановлено указанное выше решение, несогласие с которым выражает ответчик.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика Андреева Р.А., представителя Злотника П.Б. - Ефремова М.С., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению обжалуемого решения суда.

При вынесении решения суд руководствовался ст.ст.15,422,931,943 ГК РФ, ст.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Судом установлено, что 14 июля 2011 г. между Злотником П.Б. как страхователем и ООО Страховая компания "ГЕЛИОС" как страховщиком был заключен договор комбинированного страхования имущества и гражданской ***, в соответствии с которым в качестве территории страхования указан адрес: ***, кадастровый номер ***. В соответствии с п.4.1 указанного полиса к страховым рискам страхования имущества относятся, в частности, стихийные бедствия. Общая страховая сумма по договору составляет *** руб. Объекты страхования по данному договору указаны в перечне N1 имущества, подлежащего страхованию: ель обыкновенная диаметром до 15 см высота 6-30 м в количестве ** шт. страховая сумма на 1 дерево - *** руб., диаметром 15-30 см высота 10-40 м в количестве ** штук, страховая сумма на 1 дерево - *** руб., диаметром от 30 см высота 10-40 м в количестве 34 штук, страховая сумма на 1 дерево - *** руб.; береза диаметром до 15 см высота 6-30 м в количестве **штук, страховая сумма на 1 дерево - *** руб., диаметром 15-30 см высотой 6-30 м в количестве **шт., страховая сумма на одно дерево *** руб.; тополь диаметром 15-30 см, высота 10-30 в количестве **шт., страховая сумма на 1 дерево *** руб.; всего ** деревьев застраховано на сумму *** руб. Страховая премия в размере *** руб. была оплачена истцом, что подтверждается квитанцией N*** серии **.

В ночь с 27 на 28 декабря 2011 г. в районе принадлежащего истцу участка был сильный ветер, который повалил и сломал застрахованные деревья на участке истца в количестве **шт., а именно: тополь **шт., ель диаметром от 30 см - **шт., ель диаметром 15-30 см - ** шт., ель диаметром до 15 см - **шт., в связи с чем истец 10 января 2012 г. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в размере *** руб.

Согласно справке о погоде АНО "Гидрометеорологическое Бюро Москвы и Московской области" от 9 февраля 2012 г. N***в деревне Холмы Солнечногорского района Московской области метеостанции нет. По данным метеостанций в г.Дмитров, г.Клин, г.Истра Московской области и станции Тушино г.Москвы, наиболее близко расположенных к дер.Холмы в Солнечногорском районе Московской области вечером 27 декабря, а также ночью и днем 28 декабря 2011 г. в Московском регионе наблюдалась ветреная погода. В период с 23.00 час. 27 декабря 2011 г. до 18.00 час. 28 декабря 2011 г. порывы западного, северо-западного ветра достигали 15-20 м/сек, таким образом, в период с 23.00 час. 27 декабря 2011 г. до 18.00 час. 28 декабря 2011 г. в указанном выше районе Московской области наблюдался сильный ветер с порывами 15-20 м/сек. В соответствии с ГОСТ Р 22.0.03-95 "Природные чрезвычайные ситуации" к опасным метеорологическим явлениям и процессам, которые могут быть источником природной чрезвычайной ситуации, относятся ливень, гроза, град, сильный ветер (движение воздуха относительно земной поверхности со скоростью горизонтальной составляющей свыше 14 м/с и шквал: резкое кратковременное усиление ветра 20-30 м/с и выше, сопровождающееся изменением его направления, связанное с конвективными процессами). Редкая сеть метеостанций в московском регионе может отразить лишь общую картину усиления ветра в порывах, которые зависят не только от синоптической ситуации, вызывающей порывы ветра различной интенсивности, но и от ориентации форм рельефа, растительного покрова, которые могут как ослаблять, так и усиливать порывы ветра. Для косвенной оценки порывов ветра существует международная шкала Бофорта, позволяющая оценить ветровые характеристики, согласно которой ветер скоростью 28,5-32,6 м/сек несет большие разрушения на значительном пространстве, на суше наблюдается очень редко.

Согласно п. 3.3.5.1 Правил комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц, утвержденных генеральным директором ООО Страховая компания "ГЕЛИОС" 27 мая 2009 г., страховщик возмещает страхователю (выгодоприобретателю) ущерб, возникший вследствие утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества в результате: в том числе, бури, вихря, урагана, смерча, шторма - силового воздействия ветрового напора и/или волн, посторонних предметов, движимых ими, на застрахованное имущество. Ущерб возмещается только в том случае, если скорость ветра, причинившего ущерб, превышает 32 м/сек на высоте 2 метра от поверхности земли. При этом скорость ветра подтверждается справкой соответствующего ЦГМС Росгидромета.

Согласно международной шкале Бофорта, позволяющей оценить ветровые характеристики, при шторме сила ветра составляет 20,8 - 24,4 м/сек., при сильном шторме сила ветра - 24,5 - 28,4 м/сек., при жестоком шторме сила ветра составляет 28,5 - 32,6 м/сек, при урагане сила ветра 32,7 м/сек и более.

ООО Страховая компания "ГЕЛИОС" отказало в выплате страхового возмещения исходя из того, что на момент происшествия, имеющего признаки страхового случая, скорость ветра не превысила 32 м/сек.

Исследовав обстоятельства дела, дав оценку представленным доказательствам, суд пришел к выводу о том, что требования истца о признании факта причинения вреда на участке истца застрахованному имуществу по полису 470-00161-403-11Ф сильным ветром в ночь с 27 на 28 декабря 2011 г. страховым случаем и взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения в размере *** руб. подлежат удовлетворению, поскольку причиненный истцу ущерб в виде повреждений десяти деревьев на участке 120 сельского поселения Пешковское Солнечногорского района Московской области находится в причинно-следственной связи с погодными условиями, а именно: сильным ветром, порывы которого на указанной территории в период с 23.00 час. 27 декабря 2011 г. до 18.00 час. 28 декабря 2011 г. достигали 15-20 м/сек. При этом довод ответчика о том, что поскольку на момент происшествия, имеющего признаки страхового случая, скорость ветра не превысила 32 м/с, данный случай не может быть признан страховым, не состоятельны, поскольку действующим законодательством ст.ст.961,963,964 ГК РФ не предусмотрено освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения по указанным обстоятельствам. Кроме того, из п.3.3.5.1 Правил комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц, утвержденных генеральным директором ООО Страховая компания "ГЕЛИОС" 27 мая 2009 г., следует, что страховщик возмещает страхователю (выгодоприобретателю) ущерб, возникший вследствие утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества в результате: в том числе, бури, вихря, урагана, смерча, шторма - силового воздействия ветрового напора и/или волн, посторонних предметов, движимых ими, на застрахованное имущество; ущерб возмещается только в том случае, если скорость ветра, причинившего ущерб, превышает 32 м/сек на высоте 2 метра от поверхности земли; при этом скорость ветра подтверждается справкой соответствующего ЦГМС Росгидромета. Однако только при жестоком шторме и урагане сила ветра превышает в соответствии с международной шкалой Бофора 32 м/сек, между тем согласно этим же Правилам, ущерб, возникший вследствие утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества в результате таких природных явлений как буря, вихрь, ураган, смерч, при которых сила ветра менее 32 м/сек, признаются страховыми случаями. В связи с этим следует признать повреждения десяти деревьев на участке *** в результате воздействия ветра в ночь с 27 на 28 декабря 2011 г. страховым случаем, взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере *** руб. В удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами следует отказать, так как доказательств направления истцом в адрес ответчика претензии о несогласии с отказом в выплате страхового возмещения суду не представлено.

На основании ст.ст.94,98 ГПК РФ суд взыскал с ответчика в пользу истца расходы по получению справки АНО "Гидрометеорологическое Бюро Москвы и Московской области" от 9 февраля 2012 г. N***, оплаченные истцом согласно квитанции от 6 февраля 2012 г. пропорционально удовлетворенной части исковых требований (**%) в сумме ** руб. ** коп., возврат госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска, согласно квитанции от 8 апреля 2013 г. в сумме ** руб.

На основании ч.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" суд взыскал с ответчика в пользу истца штраф в размере *** руб. *** коп.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ суд взыскал с ответчика госпошлину в доход государства пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме *** руб. *** коп.

В апелляционной жалобе указывается на то, что ответчик не отказал в выплате страхового возмещения, а признал происшествие, на которое ссылается истец, нестраховым случаем, что влечет разные последствия. Правила страхования не содержат ссылок на шкалу Бофорта для определения скорости ветра. Слова буря, вихрь, ураган синонимы и расположение этих слов в тексте договора страхования не говорит о скоростных характеристиках бури, урагана или вихря. По смыслу Правил страхования все эти природные явления - силовое воздействие ветра, различное по природе своего происхождения, способу распространения и наименованию в различных сферах. Правила страхования, используя указанные термины, не применяют их в значениях, используемых в таблице Бофорта. Ответчик не обязан был производить страховую выплату, поскольку скорость ветра на участке истца в указанный им период не превысила 32 м/сек.

При вынесении решения суд дал оценку условиям заключенного сторонами договора страхования в отношении происшествий, признаваемых страховым случаем. Поскольку в договоре не содержится прямого указания на то, что термины буря, вихрь, ураган употреблены в нем для определения различного по природе своего происхождения силового воздействия ветра, способа его распространения, притом для признания случая страховым при любом из перечисленных силовых воздействий ветра его сила должна превышать 32 м/сек (что, как следует из материалов дела, на суше встречается крайне редко), суд обоснованно истолковал условия договора в соответствии с объяснениями истца. Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции.

Оснований для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.328,329 ГПК РФ, судебная коллегия,

определила:

решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 8 июля 2013 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО Страховая компания "ГЕЛИОС" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи