Апелляционное определение Московского городского суда от 14 ноября 2013 N 11-37146/13 (ключевые темы: кредитный договор - проценты за пользование кредитом - неустойка - агентство по страхованию вкладов - основной долг)

Апелляционное определение Московского городского суда от 14 ноября 2013 N 11-37146/13

Судья Поташникова С.И. Дело N 11-37146

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 ноября 2013 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Лукьянова И.Е.,

судей Захаровой Е.А., Зельхарняевой А.И.,

при секретаре Надвидовой Л.О.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Захаровой Е.А. дело по апелляционной жалобе Козиной Е.В. на решение Останкинского районного суда г. Москвы от 19 августа 2013 г., которым постановлено:

Взыскать с Козиной . в пользу Акционерного Коммерческого Банка "Кодекс" (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме . коп., из них сумму основного долга - . руб., проценты за пользование кредитом в сумме . коп., пени в размере . руб., расходы по оплате госпошлины в размере . руб.

Взыскать с Козиной . госпошлину в доход государства в сумме . руб.

установила:

Истец АКБ "Кодекс" (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ответчику Козиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, уточнив требования, указал, что между АКБ "КОДЕКС" (ОАО) и Козиной Е.В. был заключен кредитный договор от 11.08.2011 г. на сумму . руб. на срок по 11 августа 2021 г. АКБ "КОДЕКС" (ОАО) обязанность по предоставлению кредита исполнил, выдал Козиной Е.В. . руб. На момент подачи иска задолженность Козиной Е.В. по основному долгу составляет . руб., по уплате процентов за пользование кредитом - . руб. (по состоянию на 31.05.2013 г., по состоянию на 20.05.2013 г. неустойка составляет . коп., однако с учетом положений пункта 2.6. кредитного договора она снижена до . руб. Согласно пункту 4.2.3. кредитного договора АКБ "КОДЕКС" (ОАО) вправе досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов при обстоятельствах, указанных в договоре. Козиной Е.В. нарушены пункты 2.2., 2.3 кредитного договора, а именно проценты за пользование кредитом не уплачивались с 31.08.2011 г. по настоящее время. Козиной Е.В. 30.03.2012 г. было направлено требование о досрочном возврате кредита от 28.03.2012 г. Данное требование было получено ответчиком 11.04.2012 г., однако сумма задолженности Козиной Е.В. возвращена не была. По состоянию на 31.05.2013 года размер задолженности Козиной Е.В. составляет . руб., из которых: . руб. - основной долг; . руб. - сумма просроченных процентов, . руб. - сумма штрафных санкций. Уточнив требования просил суд взыскать с Козиной Е.В. в пользу АКБ "КОДЕКС" (ОАО) задолженность по кредитному договору от 11.08.2011 г. в размере . руб., в том числе . руб. основного долга, . руб. процентов за пользование кредитом, . руб. неустойку. Взыскать с Козиной Е.В. в пользу АКБ "КОДЕКС" (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме . рублей, возложить на Козину Е.В. обязанность по уплате госпошлины в размере . руб.

В судебном заседании представитель истца Воронцова А.Л. поддержала уточненные исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Козина Е.В. исковые требования не признала, суду пояснила, что она не заключала кредитного договора, денежные средства не брала, возможно, документы на кредит ей дало подписать, не сообщив об этом, ее начальство. Подпись в заявлении похожа на ее.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам жалобы как незаконного и необоснованного просит Козина Е.В.

Проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав Козину Е.В., поддержавшую доводы жалобы, представителя Конкурсного управляющего АКБ "Кодекс" (ОАО) Воронцову А.Л., которая доводы жалобы не признала, просила решение суда оставить без изменений, жалобу - без удовлетворения, коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.

Судом установлено, что между АКБ "КОДЕКС" (ОАО) и Козиной Е.В. был заключен кредитный договор N38/11/КФЛ от 11.08.2011 г. (л.д. 9-11), по которому ответчице был предоставлен кредит в сумме . руб. на срок по 11 августа 2021 г.

АКБ "КОДЕКС" (ОАО) обязанность по предоставлению кредита в соответствии с пунктами 1.1., 4.1 кредитного договора исполнил - выдал Козиной Е.В. сумму в размере -. руб., что подтверждено выпиской по ссудному счёту.

Согласно пункту 4.2.3. кредитного договора АКБ "КОДЕКС" (ОАО) вправе досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов при любом из нижеперечисленных случаев: - сведения и документы, а также иная информация, справки и т.п., представленные Заемщиком в соответствии с условиями договора, оказались недостоверными; ухудшилось финансовое состояние Заемщика; обращено взыскание на все или часть имущества Заемщика (или связанных с ним лиц), которую банк признает существенной; либо к Заемщику (или связанным с ним лицам) будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которых банк признает значительными; на денежные средства на счетах Заемщика (включая счет, открытый в банке) и/или другое его имущество наложен арест; нарушении заёмщиком любого положения настоящего договора.

Поскольку ответчиком были нарушены пункты 2.2., 2.3 кредитного договора, а именно проценты за пользование кредитом не уплачивались с 31.08.2011 г. по настоящее время, истцом во исполнение условий, предусмотренных пунктом 4.2.4. кредитного договора, в адрес ответчика 30.03.2012 г. было направлено требование о досрочном возврате кредита от 28.03.2012 г.

Данное требование было получено ответчиком 11.04.2012 г., однако оставлено без удовлетворения.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.12.2011 г. АКБ "КОДЕКС" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Представителем конкурсного управляющего назначен ., действующий на основании доверенности от 05.12.2011 г. N 885.

Неуплата процентов за пользование кредитом с 31.08.2011 г. является основанием для предъявления конкурсным управляющим АКБ "КОДЕКС" (ОАО) - ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ответчику настоящего иска.

Пунктом 2.2. кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых от суммы кредита, при расчете процентов количество дней в году принимается равным календарному.

В соответствии с пунктом 2.4. кредитного договора, проценты в размере, установленном пунктом 2.2. кредитного договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита - датой дебетования лицевого счета (датой образования задолженности по лицевому счету) по дату полного погашения задолженности (включительно).

Согласно пункту 2.3. кредитного договора, заемщик обязан уплачивать банку начисленные проценты ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца. В месяце, в котором истекает срок, на который предоставлен кредит, проценты уплачиваются заемщиком одновременно с возвратом всей суммы кредита. Расчет процентов производится за полный месяц (с 1-го по 30-е (31-е) число) или за фактическое время пользования кредитом.

В нарушение пунктов 2.2., 2.3 кредитного договора Козиной Е.В. не уплачены проценты по кредиту, что подтверждено выписками по счетам.

Таким образом, задолженность Козиной Е.В. по уплате процентов за пользование кредитом составляет . коп. (по состоянию на 01.08.2013 г.), что следует из представленного истцом расчета заявленных требований, который проверен судом и является верным.

Пунктом 2.6. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов предусмотрена обязанность заемщика уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,3 % в день от суммы невыполненных обязательств, но не более 10 (Десяти) процентов от суммы кредита. Указанная неустойка может начисляться по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

По состоянию на 01.08.2013 г. неустойка составляет . коп., однако с учетом положений пункта 2.6. кредитного договора, размер неустойки, подлежащей взысканию в судебном порядке, снижен истцом до . руб., что отражено в расчете суммы требований по кредитному договору.

Поскольку установлено, что ответчик надлежащим образом не исполнил обязательств по договору, суд обоснованно, руководствуясь ст. ст. 309, 310,330, 809, 810, 811,819 ГК РФ, взыскал с Козиной Е.В. в пользу Акционерного Коммерческого Банка "Кодекс" (ОАО) сумму основного долга в размере . руб., проценты за пользование кредитом в сумме . коп., признав неустойку, начисленную ответчику банком за просрочку возврата в сумме . руб., соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание сумму задолженность по кредитному договору, период ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по выплате кредита, оснований для дополнительного снижения по ст. 333 ГК РФ неустойки, начисленной ответчику банком за просрочку возврата долга у суда не имелось.

Исходя из ст.ст.98, 103 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, поскольку исковые требований удовлетворены судом в полном объеме, суд также обоснованно взыскал с ответчика сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере . рублей, а также сумму неоплаченной госпошлины в размере . руб. - в доход государства.

Доводы жалобы сводятся к оспариванию кредитного договора, вместе с тем в установленном законом порядке договор оспорен не был. Судом первой инстанции для проверки доводов ответчика о том, что Козина Е.В. заявление на получение кредита не подписывала, кредитный договор не заключала, денежные средства по нему не получала, ставился на обсуждение вопрос о назначении судебной почерковедческой экспертизы, против назначения которой ответчик возражала.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда, по делу не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Останкинского районного суда г. Москвы от 19 августа 2013 г. оставить без изменений, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи