Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 14 января 2014 г. по делу N 33-23/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего Задорневой Н.П.,

судей Осиповой И.Г., Савина А.Н.,

при секретаре Антонове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Т.М.В. на решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 19 июня 2013 года,

по иску Акционерного банка "ГПБ-Ипотека" г. Москвы (ОАО) к Т.М.В., Т. В. Б., Т.Н.Д и Х.С.Г. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по договору целевого займа денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество

по докладу судьи Осиповой И.Г.,

УСТАНОВИЛА:

Акционерный банк "ГПБ-Ипотека" г. Москвы (ОАО) обратился в суд с вышеуказанным иском ссылаясь в обоснование на то, что 28.03.2008 года между ЗАО "Регион Ипотека Ставрополь", с одной стороны, и Т.М.В. Т.В.Б. Т.Н.Д. и Х. С. Г., с другой стороны, был заключен договор N 94 целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке), по условиям которого заимодавец предоставил заемщикам заем в размере ... рублей сроком на 180 месяцев ( п. 1.1 договора займа), для целевого использования, а именно, для приобретения заемщиком Т.М.В. жилого дома литер "А", кадастровый номер ... , общей площадью 272.2 кв.м, в том числе, жилой площадью 110.1кв.м, и земельного участка, площадью 400 кв.м, кадастровый номер ... , расположенных по адресу: г ... пос. ... ул. ... , стоимостью ... рублей (п. 1.3 договора займа), с уплатой заемщиками в пользу заимодавца за пользование полученными заемными денежными средствами процентов в размере 14.25 % годовых (п. 3.1 договора займа)

В обеспечение указанного договора займа N 94 от 28.03.2008 года, заключенного между ЗАО "Регион Ипотека Ставрополь" и Т. М.В., Т.В.Б. Т. Н.Д., и Х.С.Г., поскольку жилой дом и земельный участок расположенные по адресу: г. ... пос ... ул. ... были приобретены Т.М.В. в собственность на основании договора купли-продажи от 28.03.2008 года за счет заемных денежных средств, в силу ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", на предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована в установленном законом порядке ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиками по указанному договору займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением федеральной регистрационной службы РФ по Ставропольскому краю 07.04.2008 года была произведена запись N 26-26-33101412008-248 о государственной регистрации ограничения (обременении ) права залогодателя в виде ипотеки.

Первоначальным залогодержателем указанного предмета ипотеки и кредитором по договору целевого займа денежных средств, заключенному 28.03.2008 года, являлось ЗАО "Регион Ипотека Ставрополь", права которого, как залогодержателя и кредитора по договору целевого займа, были удостоверены в закладной в соответствии нормами, предусмотренными ст.ст. 13. 14 Закона РФ "Об ипотеке".

Поскольку договорные обязательства, возникшие из договора целевого займа от 28.03.2008 года N 94 заёмщиками - Т. М.В., Т.В.Б., Т.Н.Д. и Х.С.Г. не выполнялись, и по состоянию на 16.11.2011 года за заемщиками числится задолженность по основному долгу и процентам за пользование заемными денежными средствами.

Просил суд взыскать с ответчиков задолженности по договору целевого займа N 94 от 28.03.2008 года, образовавшейся по состоянию на 16.11.2011 года, в сумме ... рублей 04 копейки, из которых: ... рублей ... копеек - сумма основного долга ... рублей ... копеек - сумма процентов за пользование заемными денежными средствами, проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 14.25 %, начисленных на сумму ... рублей ... копеек, за период с 17.11.2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно,

в счет погашения указанной задолженности по договору целевого займа обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома литер "А", кадастровый номер ... , общей площадью 272.2 кв.м., в том числе, жилой площадью 110.1 кв.м., и земельного участка, площадью 400 кв.м., кадастровый номер ... расположенных по адресу: г. ... пос. Свободы ул. ... путем продажи указанного недвижимого имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере ... рублей, из которых: цена жилого дома ... рублей, цена земельного участка - ... рублей.

Возмещении ответчиками в пользу истца судебных расходов: по уплате государственной пошлины в соответствующий бюджет при обращении в суд с исковым заявлением - в размере ... рублей ... копеек, по оплате услуг по оценке предмета ипотеки - в размере ... рублей.

С учетом уточненных исковых требований поданных в порядке ст. 39 ГПК РФ, Акционерным банком "ГПБ-Ипотека" (ОАО), от имени и в интересах которого действует ЗАО "Регион Ипотека Ставрополь", был увеличен размер исковых требований, заявленных к ответчикам, в результате чего истец просил взыскать в его пользу с ответчиков: Т.М.В., Т.В.Б, Т.Н.Д. и Х.С.Г. в солидарном порядке :

сумму задолженности по договору целевого займа N 94 от 28.03.2008 года, образовавшуюся по состоянию на 11.06.2013 года, в размере ... рублей ... копейки, из которых: ... рублей ... копеек - сумма основного долга, ... рубля ... копеек - сумма процентов за пользование заемными денежными средствами, ... рублей ... копейки - неустойка ( пеня ) за просрочку в уплате основного долга по договору займа, ... рублей ... копейки - неустойка (пеня) за просрочку в уплате процентов за пользование заемными денежными средствами,

проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 14.25 % начисленные на сумму ... рублей 69 копеек, за период с 12.06.2013 года по дату фактического возврата суммы займа включительно, в счет погашения указанной задолженности по договору целевого займа обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого дома литер "А" кадастровый номер ... , общей площадью 272.2 кв.м, в том числе, жилой площадью 110.1 кв.м, и земельного участка площадью 400 кв.м "кадастровый номер ... расположенных по адресу: г. ... пос ... ул. ... , путем продажи указанного недвижимого имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере ... рублей, из которых: цена жилого дама - ... рублей, цена земельного участка - ... рублей,

в возмещение понесенных истцом судебных расходов - взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке: расходы по уплате государственной пошлины в соответствующий бюджет при обращении в суд с исковым заявлением - в размере ... рублей ... копеек, расходы по оплате услуг по оценке предмета ипотеки - в размере ... рублей, а также взыскать с ответчиков в солидарном порядке в федеральный бюджет государственную пошлины в размере ... рубля ... копеек.

Обжалуемым решением Пятигорского городского суда от 19 июня 2013 исковые требования Акционерного банка "ГПБ-Ипотека" г.Москвы (Открытое акционерное общество) к Т.М.В. Т.В.Б, Т.Н.Д. Х.С.Г. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по договору целевого займа денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворены частично.

Взыскано с Т.М.В., Т.В.Б, Т.Н.Д. и Х.С.Г. в солидарном порядке в пользу Акционерного банка "ГПБ-Ипотека" г.Москвы ( ОАО ) в счет погашения задолженности по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке ) N94 от 28.03.2008 года заключенное между ЗАО "Регион Ипотека Ставрополь" (заимодавец) с одной стороны и Т.М.В., Т.В.Б. Т.Н.Д. и Х.С. Г. (заемщики ) с другой короны : сумма основного долга по договору в размере ... рублей ... копеек, проценты за пользование заемными денежными средствами в период с 10.10.2009 года по 11.06.2013 года в размере ... рубля ... копеек, неустойка ( пеня ) за просрочку в уплате основного долга по договору займа в размере ... рубля ... копейки, неустойка ( пеня ) за просрочку в уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в размере ... рублей ... копейки а всего - сумма в размере ... рублей ... копейки ( семь миллионов двести пятьдесят четыреста рублей семьдесят три копейки), проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 14.25 % годовых начисленные на сумму основного долга по договору займа в размере ... рублей 69 копеек, за период с 12.06.2013 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обращено взыскание на заложенное в обеспечение исполнения указанного договора займа недвижимое имущество, в виде: жилого дома литер "А" с подвалом и пристройками литеры "а", а1" кадастровый номер ... общей площадью ... кв.м. в том числе, жилой площадью 110.1 кв.м, и земельный участок, площадью 400 кв.м. кадастровый номер ... расположенные по адресу: г. ... пос. ... ул. ... право собственности на которые зарегистрировано на имя Т. М. В.

Определен способ реализации заложенного недвижимого имущества - жилого дома литер "А" с подвалом и пристройками литеры "а", а1", кадастровый номер ... , общей площадью 272.2 кв.м, в том числе, жилая площадь 110.1кв.м, и земельный участок, площадью 400 кв.м, кадастровый номер ... расположенные по адресу: г. пос. ... ул. ... 38, право собственности на которые зарегистрировано на имя Т.М.В., в виде продажи недвижимого с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного заложенного недвижимою имущества, с которой начинаются торги - в отношении жилого дома - в размере ... в отношении земельного участка - в размере ... Рубль.

В удовлетворении исковых требований Акционерного банка "ГПБ-Ипотека" Москвы ( ОАО ) к Т.М.В., Т. В.Б., Т.Н.Д. и Х.С.Г. у о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по договору целевого займа ( на приобретение жилого помещения на вторичном рынке ) N 94 от 28.03.2008 года в отношении суммы - ... рублей ... копейка - отказано.

Требования Акционерного банка "ГПБ-Ипотека" г.Москвы (ОАО) к Т. М.В., Т.В.Б., Т. Н.Д. и Х.С. Г.о возмещении судебных расходов - удовлетворены.

Взыскана с Т.М.В.в пользу Акционерного банка "ГПБ-Ипотека" г.Москвы ( ОАО ) в возмещение судебных расходов: по оплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением - сумма в размере ... рублей ... копеек, по оплате услуг по оценке предмета ипотеки - сумма в размере ... рублей, а всего - сумма в размере ... рубля ... копеек.

Взыскана с Т.В.Б. в пользу Акционерного банка "ГПБ-Ипотека" г.Москвы ( ОАО ) в возмещение судебных расходов: по оплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением - сумма в размере ... рублей э ... копеек, по оплате услуг по оценке предмета ипотеки - сумма в размере ... рублей, а всего - сумма в размере ... рубля ... копеек.

Взыскана с Т.Н.Д. в пользу Акционерного банка "ГПБ-Ипотека" г.Москвы ( ОАО ) в возмещение судебных расходов : по оплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением - сумма в размере ... рублей ... копеек, по оплате услуг по оценке предмета ипотеки - сумма в размере ... рублей, а всего - сумма в размере ... рубля ... копеек.

Взыскана с Х.С.Г. в пользу Акционерного банка "ГПБ-Ипотека" г.Москвы ( ОАО ) в возмещение судебных расходов : по оплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением - сумма в размере ... рублей ... копеек, по оплате услуг по оценке предмета ипотеки -сумма в размере ... рублей, а всего - сумма в размере ... рубля ... копеек.

Взыскана с Т.М.В. в доход местного бюджета Муниципального образования город-курорт Пятигорск государственную пошлину в размере сумма в размере ... рубля ... копеек.

Взыскано с Т.В.Б. в доход местного бюджета Муниципального образования город-курорт Пятигорск государственная пошлина в размере 983 рубля 86 копеек (девятьсот восемьдесят три рубля восемьдесят шесть копеек ).

Взыскана с Т.Н.Д. в доход местного бюджета Муниципального образования город-курорт Пятигорск государственная пошлина в размере ... рубля ... копеек ( девятьсот восемьдесят три рубля восемьдесят шесть копеек ).

Взыскана с Х.С.Г. в доход местного бюджета Муниципального образования город-курорт Пятигорск государственная пошлина в размере ... рубля ... копеек.

Взыскана с Т.М.В. в пользу Федерального бюджетного учреждения "Северо-Кавказский региональный центр судебной экспертизы" Министерства юстиции РФ расположенного по адресу: г ... ул. ... стоимость судебной строительно-технической экспертизы в размере ... рублей.

В апелляционной жалобе ответчик Т.М.В. указывает, что решение суда в части взыскания процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 2 ... рубля ... коп. в период с 01.10.2009 г. по 11.06.2013 г. является незаконным и необоснованным, ссылается на то, что просрочка платежей имела место по состоянию на 01.10.2009 г., 26.01.2010 г. банком были направлены в адрес ответчиков требования о необходимости погашения задолженности, однако до июля 2012 г. никаких предусмотренных законом мер по принудительному взысканию с должников суммы задолженности в судебном порядке банк не предпринимал. Бездействие банка повлекло начисление процентов за пользование заемными денежными средствами в размере ... рубля ... копеек. В связи с чем просит решение суда в части взыскания процентов за пользование заемными денежными средствами в размере ... рубля отменить.

Возражений относительно доводов апелляционной жалобы не поступило.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к его отмене.

Разрешая заявленные Акционерным банком "ГПБ-Ипотека" (ОАО), от имени и в интересах которого действует ЗАО "Регион Ипотека Ставрополь исковые требования, суд руководствовался положениями ст. 309, 310, 809, 810, 819, 348 ГК РФ, ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), исходил из следующих обстоятельств.

28.03.2008 года между ЗАО "Регион Ипотека Ставрополь", с одной стороны, и Т.М.В., Т.В.Б, Т. Н.Д. и Х.С.Г., с другой стороны, был заключен договор N 94 целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке), по условиям которого заимодавец предоставил заемщикам заем в размере рублей сроком на 180 месяцев (15 лет - до 28.03.2013 года ) ( п. 1.1 договора займа), для целевого использования, а именно, для приобретения заемщиком Т.М.В. жилого дома литер "А", кадастровый номер ... , общей площадью 272.2 кв.м, в том числе, жилой площадью 110.1кв.м, и земельного участка, площадью 400 кв.м, кадастровый номер ... , расположенных по адресу: г. ... пос. ... ул. ... 38, стоимостью ... рублей (п. 1.3 договора займа), с уплатой заемщиками в пользу заимодавца за пользование полученными заемными денежными средствами процентов в размере 14.25 % годовых (п. 3.1 договора займа)

Условиями договора определены срок и порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов за пользование ими, ответственность сторон за неисполнение обязательств, предусмотренных договором.

ЗАО "Регион Ипотека Ставрополь" надлежащим образом исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору.

Факт надлежащего исполнения заимодавцем - ЗАО "Регион Ипотека Ставрополь", преемником прав которого является истец - Акционерный банк "ГПБ-Ипотека" г.Москвы ( ОАО ) своих обязательств по исполнению заключенного с заемщиками: Т. М.В., Т.В.Б., Т.Н.Д. и Х.С.Г. договора целевого займа N 94 от 28.03.2008 года на приобретение жилого помещения на вторичном рынке, подтверждается платежным поручением N 388 от 28.03.2008 года.

В обеспечение договора займа N 94 от 28.03.2008 года, заключенного между ЗАО "Регион Ипотека Ставрополь" и Т. М.В., Т. В.Б., Т.Н.Д, и Х.С.Г., поскольку жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу : г. Пятигорск, пос ... , ул. ... ,. были приобретены Т. М.В. в собственность на основании договора купли-продажи от 28.03.2008 года за счет заемных денежных средств, в силу ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке ( залоге недвижимости)", на предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована в установленном порядке ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиками по указанному договору займа.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств являлось ЗАО "Регион Ипотека Ставрополь", право которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13,14 Закона об ипотеке закладной.

Право по закладной переданы Акционерному банку "ГПБ Ипотека" (ОАО).

В нарушение условий договора целевого займа и графика погашений заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по договору, требование о досрочном возврате кредита, процентов, пени ответчиками не исполнено.

Судом установлено, что сумма задолженности ответчиков перед Банком по договору целевого займа N94 от 28.03.2008 г по состоянию на 11.06.2013 года, составляет ... рублей ... копейки, из которых ... рублей ... копеек - сумма основного долга, ... рубля 79 копеек - сумма процентов за пользование заемными денежными средствами, ... рублей ... копейки - неустойка ( пеня ) за просрочку в уплате основного долга по договору займа, ... рублей ... копейки - неустойка (пеня) за просрочку в уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

Ответчики иного расчета суду не представили, в связи с чем суд обосновано принял во внимание расчет истца.

Суд, оценивая все представленные доказательства в их совокупности, пришел к правильному выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, и взыскал солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по договору целевого займа, проценты за пользование заемными денежными средствами, пени, снизив размеры штрафных пеней на основании ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Суд также обоснованно обратил взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в отношении жилого дома в размере ... рубль, в отношении земельного участка в размере ... рубль, на основании заключения проведенной в ходе судебного разбирательства по делу судебной строительно - технической экспертизы N 1163\10-2 от 20.05.2013 года, против чего ответчики не возражали.

Также суд обоснованно на основании ст. ст. 98, 100 ГПК РФ разрешил вопрос о взыскании судебных расходов.

Изложенные в жалобе доводы относительно необоснованности взыскания с ответчиков процентов за пользование денежными средствами в размере ... рубля ... коп. в период с 01.10.2009 г. по 11.06.2013 года по ставке 14,25% годовых, состоятельными не являются.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 г., проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно пункту 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3.1., 3.2 договора от 28.03.2008 года Т.М.В., Т.В.Б., Т.Н.Д. и Х.С.Г. приняли на себя обязательство уплатить проценты в размере 14,25% годовых от суммы основного долга. Проценты по займу начисляются на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно.

Заемщики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по заключенному между сторонами договору, и начиная с октября 2009 года прекратили внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, что и послужило основанием для начисления процентов, а также неустойки.

Кроме этого, проценты являются существенным условием кредитного договора, наряду с суммой займа, сроком возврата и были оговорены с заемщиком при заключении данного кредитного договора.

При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, суд пришел к правильному выводу о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере ... рубля ... коп. за период с 01.10.2009 г. по 11.06.2013 года, а так же процентов за пользование заемными средствами по ставке 14,25% годовых, начисляемых на сумму ... руб. ... коп. (сумму основного долга) за период с 12.06.2013 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно.

При этом доводы жалобы об увеличении периода начисления процентов на сумму займа ввиду затягивания стороной истца с обращением в суд, следует признать несостоятельными.

Решение суда первой инстанции соответствует требованиям ст. 198 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, которые могут повлечь отмену судебного решения, судом первой инстанции не допущено, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 19 июня 2013 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Т.М.В. - без удовлетворения.