Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского областного суда от 05 февраля 2013 г. по делу N 33-2651/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Вуколовой Т.Б.

судей Фоминой Н.И., Ивановой Т.И.,

при секретаре М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании от 05 февраля 2013 года апелляционную жалобу ОАО "Альфа-банк" на решение Шатурского городского суда Московской области от 08 октября 2012 года по делу по иску ОАО "Альфа-банк" к С.О.Р.о взыскании задолженности по кредитной карте,

заслушав доклад судьи Фоминой Н.И.,

объяснения представителя ОАО " Альфа-Банк" по доверенности Х.М.В.

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Альфа-банк" обратился в суд с иском к С.О.Р.о взыскании задолженности по кредитной карте, расходы по уплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГОАО "Альфа-банк" и С.О.Р.заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 450000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 450000 руб., проценты за пользование кредитом 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.

В настоящее время С.О.Р.принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности С.О.Р.перед Банком составляет 531 036, 74 рублей.

Представитель ОАО "Альфа-банк" в судебном заседании настаивал на удовлетворении иска.

Ответчик С.О.Р.в судебное заседание не явился, установить его местонахождение не представляется возможным.

Представитель С.О.Р., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ,

иск не признал, с учетом того, что ответчик не может присутствовать в судебном заседании и дать свои объяснения относительно предъявленных требований.

Решением Шатурского городского суда Московской области от 08 октября 2012 года исковые требования удовлетворены частично., взыскано с С.О.Р.в пользу ОАО "Альфа-банк" общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании в размере 476 938 руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7969 руб. 38 коп.

В апелляционной жалобе ОАО "Альфа-банк" ставит вопрос об отмене решения суда в части отказа во взыскании комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 5500 руб., снижения размера неустойки и снижения расходов по оплате государственной пошлины.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ С.О.Р.обратился в ОАО "Альфа-банк" с заявлением (офертой) на получение кредитной карты.

Банк акцептовал оферту и между Банком и С.О.Р.было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер N.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО "Альфа-банк" Nот ДД.ММ.ГГГГ, истец предоставил ответчику кредит в сумме 450000 руб. под 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.

Таким образом, согласно общим условиям предоставления физическим лицам Карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО "Альфа-банк" Nот ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании N, С.О.Р.обязался ежемесячно не позднее 13-го числа каждого месяца производить платежи в погашение долга по кредиту в размере не менее минимального.

Из выписки по счету следует, что С.О.Р.воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, таким образом, Банком надлежащим образом исполнены обязательства по соглашению о кредитовании.

С.О.Р., в свою очередь, в нарушении принятого на себя обязательства в сроки, установленные Банком, выплату долга по кредиту не производит, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГв его адрес истцом было направлено требование о срочном погашении задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГсумма задолженности С.О.Р.перед ОАО "Альфа-банк" составляет 531036,74 рублей.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

С учетом того, что включение в кредитный договор условия об уплате ежемесячных платежей за обслуживание текущего счета нарушает права потребителя, суд правомерно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание кредитного счета.

Разрешая данный спор и удовлетворяя требования, суд, обоснованно в силу ст. ст. 309, 819 ГК РФ исходил из того, что ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору в связи с чем, суд правомерно в силу ст. 810 ГК РФ взыскал задолженность.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании процентов, суд обоснованно в силу ст. ст. 395, 811 ГК РФ исходил из того, ответчиком нарушались принятые на себя обязательства по внесению ежемесячного платежа.

С учетом того, что ответчиком нарушены порядок и сроки погашения кредита, до настоящего времени обязательства по кредиту не исполнены, суд правомерно удовлетворил исковые требования о взыскании неустойки.

Вместе с тем, определяя ко взысканию сумму неустойки, суд правомерно применил положения ст. 333 ГПК РФ и уменьшил неустойку до 30 000 руб., поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Также суд правомерно взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Решение суда соответствует требованиям закона.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, направлены на иную оценку представленных по делу доказательств, не опровергают правильность выводов суда и не могут повлечь отмену постановленного по делу решения.

Правовых доводов, которые бы в силу закона могли повлечь отмену решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Шатурского городского суда Московской области от 08 октября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "Альфа-банк" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: