Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского областного суда от 10 июля 2013 г. по делу N 33-14786/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи: Ризиной А.Н.,

судей: Кучинского Е.Н., Хугаева А.Г.,

при секретаре: Геворкян И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 10 июля 2013 года апелляционную жалобу ООО "РОСГОССТРАХ" на решение Люберецкого городского суда Московской области от 22 августа 2012 года по делу по иску Алешина Владимира Ивановича к ООО "Росгосстрах" о взыскании страховой выплаты,

заслушав доклад судьи Хугаева А.Г.,

объяснения Алешина В.И., его представителя - Лукиянова В.Т., представителей ООО "Росгосстрах" - Забелиной В.В. и Погосбекян В.Л.,

УСТАНОВИЛА:

Алешин В.И. обратился в суд с иском к ООО "Росгосстрах" о взыскании страховой выплаты.

Требования мотивированы тем, что истец является работником ОАО "Сбербанк России" и как сотрудник банка был застрахован по Генеральному договору об общих условиях коллективного страхования. В период действия договора наступил страховой случай - истцу установлена третья группа инвалидности вследствие общего заболевания. Истец обратился к ответчику за страховой выплатой, однако получил отказ, с чем он не согласен. Учитывая правила страхования, истец просил суд взыскать с ответчика страховую выплату в размере 1200000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 14200 руб.

В судебное заседание истец и его представитель явились, настаивали на удовлетворении заявленных требований.

Представители ответчика в судебном заседании возражали против иска.

Решением Люберецкого городского суда Московской области от 22 августа 2012 года исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ООО "Росгосстрах" в пользу Алешина В.И. взыскана страховая выплата в размере 1200000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 14200 руб.

С решением не согласилось ООО "Росгосстрах", в апелляционной жалобе просит решение отменить, как незаконное и необоснованное.

Проверив материалы дела, заслушав явившихся лиц, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение подлежащим отмене.

Разрешая дело, суд первой инстанции посчитал, что хроническое заболевание истца, выявленное с 2007г., и послужившее основанием для установления инвалидности 28 июня 2011г., то есть в период действия Генерального договора - может быть оценено как наступление страхового случая, в связи с чем удовлетворил заявленные требования. Судебная коллегия не соглашается с данным выводом, поскольку он основан на неверном применении норм главы 48 ГК РФ "Страхование", а также не учитывает конкретные условия договора страхования.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), до достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 9 Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела усматривается, что 01.07.2010г. между ООО "Росгосстрах" и ОАО "Сбербанк России" был заключен Генеральный договор об общих условиях коллективного страхования N 4/10/114к/939 (л.д.24-31), предметом которого является обязательство страховщика в пределах страховых сумм при наступлении страховых случаев, произвести страховую выплату или организовать оказание услуг, предусмотренных условиями страхования: Условиями коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (приложение 1 N к Генеральному договору) (л.д. 32-38), Условиями добровольного медицинского страхования (приложение N 2 к Генеральному договору).

В силу ст.1.5 Генерального договора застрахованными лицами являются все работники страхователя, работающие по трудовому договору, заключенному на срок не менее одного года. В срок действия договора, с 01.07.2010г. по 30.06.2011г., Алешин В.И. являлся работником ОАО "Сбербанк России" и на него распространяются действия указанного договора.

Согласно п.п. 3.2 Условий коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Условия), страховым случаем является инвалидность третей группы первично установленная застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения, а также вследствие заболеваний, полученных или развившихся в период действия Генерального договора и послуживших причиной установления инвалидности в период действия Генерального договора либо до истечения времени со дня этих событий или развития заболевания, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев (л.д. 32).

Согласно п.п. 9.5 Условий, к заболеваниям относятся развившиеся в период действия Генерального договора страхования нарушения состояния здоровья застрахованного лица, диагноз которого поставлен в тот же период на основании известных медицинской науке объективных симптомов.

Таким образом, страховым случаем в рамках Генерального договора об общих условиях коллективного страхования N 4/10/114к/939 является не просто развитие имевшегося заболевания вследствие его течения, а также первичное установление инвалидности, в связи с этим, а первичное выявление заболевания развитие которого привело к инвалидности.

Такое толкование понятия "заболевание" в рамках Генерального договора согласуется с критериями страхового права о вероятности и случайности наступления страхового события.

В соответствии с выпиской из медицинской карты амбулаторного больного (л.д. 63) Алешин В.И. с июля 2007г. наблюдается онкологом по поводу хронического миелоза, +вариант, хроническая фаза, I группа риска, с 2007г. по настоящее время постоянно получает Гливек в дозе 400 мг в сутки, с 2011г. отмечается отрицательная динамика.

Истцу установлена третья группа инвалидности 28 июня 2011г. (л.д. 50), при этом в качестве клинико- трудового анамнеза указано: хронический миелолейкоз, хроническая фаза с 2007г. В процессе лечения Гливеком 400 мг/день с 07.2007г. по настоящее время. (л.д. 47).

Таким образом, истцу установлена инвалидность на основании заболевания, которое было выявлено (поставлен диагноз) до заключения Генерального договора, а соответственно указанное событие не может быть оценено в качестве страхового случая, а как следствие, в силу ст. 934 ГК РФ, не может служить основанием для страховой выплаты. При указанных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований Люберецкому городскому суду надлежало отказать.

Поскольку судом первой инстанции не верно применен закон, сделаны выводы не соответствующие обстоятельствам дела, судебная коллегия, руководствуясь ст. 330 ГПК РФ, полагает решение подлежащим отмене, с вынесением по делу нового решения об отказе в удовлетворении заявленных требований, в связи с их необоснованностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Люберецкого городского суда Московской области от 22 августа 2012 года отменить, вынести по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Алешина Владимира Ивановича к ООО "Росгосстрах" о взыскании страховой выплаты - отказать.

Председательствующий

Судьи