Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского областного суда от 05 августа 2013 г. по делу N 33-16494/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе: председательствующего судьи Лихачевой И.А.

судей Немовой Т.А., Колесник Н.А.,

при секретаре Демидовой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании 05 августа 2013 года апелляционную жалобу Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) на решение Лобненского городского суда Московской области от 21 мая 2013 года по делу по иску Мельникова Германа Игоревича к Национальному банку "ТРАСТ" (ОАО) о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

заслушав доклад судьи Немовой Т.А.

объяснения Маюрова С.Н. - представителя Мельникова Н.И. по доверенности; Яблоновской Н.Н.- представителя НБ "ТРАСТ" (ОАО) по доверенности.

УСТАНОВИЛА:

Мельников Г. И. обратился в суд с иском к Национальному банку "ТРАСТ" (ОАО) о признании условий кредитных договоров в части взыскания комиссии недействительными, взыскании неосновательно полученной по договору N 45-089271 от 15 ноября 2010 г. комиссию за зачисление кредитных средств в сумме 3980 руб. и комиссию за расчетное обслуживание в сумме 76288 рублей 03 коп., по договору N 45-119151 от 18 августа 2011 г. комиссию за расчетное обслуживание в сумме 56 148 руб. 75 коп., взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, в сумме 11731 руб. 19 коп. по договору N 45-089271 от 15 ноября 2010 г. и в сумме 4108 руб. 81 коп. по договору N 45-119151 от 18 августа 2011 г., компенсации морального вреда 50 000 рублей, а также штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование требований указал, что 15 ноября 2010 г. стороны заключили кредитный договор N 45-089271, по которому НБ "ТРАСТ" предоставил истцу кредит на неотложные нужды в сумме 850 480 руб. на срок 60 месяцев с уплатой 10,5% годовых. 18 августа 2011 г. стороны заключили кредитный договор N 45-119151, по которому НБ "ТРАСТ" предоставил истцу кредит на неотложные нужды в сумме 512 773 руб. 72 коп. на срок 60 месяцев с уплатой 12,5% годовых. Условия каждого кредитного договора предусматривают взыскание с Мельникова Г.И. комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 3980 руб. и 2990 руб. соответственно, а также комиссии за расчетное обслуживание по 0,69% и 0,73% от суммы кредита ежемесячно. Полагает, что кредитные договоры в части взыскания комиссий являются недействительными, так как противоречат п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и нормам ГК РФ. Требование истца возвратить уплаченные суммы комиссии ответчик оставил без ответа.

Представитель истца Маюров С.Н. иск поддержал.

Представитель ответчика Яблоновская Н.Н. иск не признала, указав, что взимание комиссии предусмотрено кредитным договором, не противоречит нормам ГК РФ и Федеральному закону "О банках и банковской деятельности". Кредитные договоры исполнены сторонами в полном объеме, в связи с чем в силу ст. 453 ГК РФ возвращение исполненного по сделке исключается.

Суд постановил решение, которым исковые требования удовлетворил частично: признал условия кредитных договоров в части взыскания комиссии за расчётное обслуживание недействительными, взыскал уплаченные комиссии за зачисление кредитных средств в сумме 3980 рублей и комиссию за расчетное обслуживание в сумме 76288 рублей 03 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 11731 руб. 19 коп., уплаченную по договору N45-119151 от 18 августа 2011 г. комиссию за расчетное обслуживание в сумме 56148 руб. 75 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4108 руб. 81 коп., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф в размере 78628 руб. 39 коп. В остальной части в иске отказал.

В апелляционной жалобе ответчик просит об отмене решения суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного по делу решения.

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления Мельникова Г.И. о предоставлении кредита на неотложные нужды от 15 ноября 2010 г. путем акцептования оферты Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) выдал ему кредит в сумме 850 480 руб. на срок 60 мес. с уплатой 10,5% годовых.

На основании заявления Мельникова Г.И. о предоставлении кредита на неотложные нужды от 18 августа 2011 г. путем акцептования оферты ответчик выдал ему кредит в сумме 512 773 руб. 72 коп. на срок 60 мес. с уплатой 12,5% годовых.

Условия кредитования содержатся в заявлениях заемщика, которые в совокупности с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Тарифами НБ "ТРАСТ" являются кредитными договорами N45-089271, N 45-119151 (п. 1.3 заявлений) (л.д.7-8; 9-11).

По условиям договоров Мельников Г.И. обязан уплатить банку единовременную комиссию за зачисление кредитных средств в сумме 3980 руб. и 2990 руб. соответственно (п.2.16 заявлений) и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,69% и 0,73% соответственно (п. 2.8 заявлений).

Согласно выпискам по счетам, а также графикам платежей комиссия за зачисление кредитных средств в сумме 3980 руб. по договору N 45-089271 списана банком со счета заемщика в день предоставления кредита 15 ноября 2010 г. Комиссия за расчетное обслуживание входила в расчет аннуитетных платежей и списывалась банком со счета заемщика ежемесячно по 5868 руб. 31 коп. и 3743 руб. 25 коп. соответственно (л.д. 12-16, 17-20, 45-49, 50-54).

Частично удовлетворяя исковые требования, суд руководствовался ст.ст.180, 851 ГК РФ, ст.29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и обоснованно исходил из того, что действия банка по зачислению кредитных средств и ведению счета не являются самостоятельной услугой, открытые заемщику в связи с кредитованием счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Комиссия предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Поскольку ответчик в результате неосновательного получения денежных средств приобрёл имущество за счёт истца без установленных законом оснований, то суд в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ правильно взыскал проценты за пользование чужими денежными средствами.

Вывод суда о взыскании с Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) в пользу Мельникова Г.И. компенсации морального вреда, штрафа основан на положениях ст.ст.13, 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст.151 ГК РФ.

Таким образом, судом правильно и в полном объеме установлены все значимые обстоятельства по делу, доводам сторон и представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, постановлено законное и обоснованное решение.

Доводы апелляционной жалобы повторяют доводы ответчика, изложенные представителем в суде первой инстанции при рассмотрении дела по существу, не содержат новых фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом при вынесении решения и имели бы юридическое значение для разрешения спора, влияли бы на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судебной коллегией несостоятельными. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Лобненского городского суда Московской области от 21 мая 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Национального банка "ТРАСТ" (ОАО) - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи