Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 21 января 2014 г. по делу N 33-340/14

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Поповой Н.П.

судей Сафроновой М.В., Тертишниковой А.А.

при секретаре А.А.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Попова А. И.

на решение Ребрихинского районного суда Алтайского края от 03 октября 2013 года

по делу по иску Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (ОАО) к Попову А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Заслушав доклад судьи Сафроновой М.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) (ОАО "Банк Москвы") обратился в суд с иском к Попову А.И., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГ между ОАО "Банк Москвы" и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил Попову А.И. кредит в сумме "данные изъяты" под 17% годовых со сроком возврата по ДД.ММ.ГГ. С сентября 2011 года платежи в погашение кредита прекратились, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Должнику направлено уведомление о досрочном погашении кредита. Задолженность не погашена. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме "данные изъяты" 16 копеек, из которых: "данные изъяты" 25 копеек - задолженность по основному долгу, "данные изъяты" 10 копеек - проценты за пользование кредитом, "данные изъяты" 81 копейка - неустойка (штрафы), а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" 37 копеек.

Решением Ребрихинского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования ОАО "Банк Москвы" удовлетворены частично.

Взыскано с Попова А. И. в пользу Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (Открытое акционерное общество) "данные изъяты" 35 копеек задолженности по кредитному договору, из которых: "данные изъяты" 25 копеек - задолженность по основному долгу, "данные изъяты" 10 копеек - проценты за пользование кредитом, "данные изъяты" - неустойка (штрафы), а также "данные изъяты" 82 копейки расходов по уплате государственной пошлины, - всего "данные изъяты" 17 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (ОАО) отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Попов А.И. решение суда отменить, вынести по делу новое решение.

В качестве оснований к отмене решения ссылается на то, что при взыскании суммы основного долга судом не была учтена выплаченная ответчиком банку комиссия за выдачу кредита в размере "данные изъяты", требование по уплате которой является незаконным, условия кредитного договора о взимании единовременного платежа ущемляют права потребителя и в силу п.1 ст. 16 Закона РФ " О защите прав потребителей" являются недействительными. Также полагает незаконным начисление процентов на просроченный основной долг. По мнению ответчика сумма задолженности должна составлять "данные изъяты", из которых "данные изъяты" -задолженность по основному долгу, "данные изъяты" 75 коп. - просроченные проценты, "данные изъяты" неустойка. Просит принять в качестве дополнительного доказательства расчет Банка просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ года, с которым он был ознакомлен только в ходе судебного заседания, в силу чего не смог сформулировать свою позицию за столь короткое время.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу, поступивших в Алтайский краевой суд, представитель Банка просит оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения.

В судебном заседании апелляционной инстанции ответчик поддержал доводы, изложенные в жалобе.

Представитель Банка в судебное заседание не явился.

С учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ Банком были предоставлены Попову А.И. денежные средства в размере "данные изъяты" под 17 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора процентным периодом является календарный месяц. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет "данные изъяты" и включает уплату основного долга и процентов, размер последнего платежа составляет "данные изъяты" Кредит предоставляется Банком после уплаты Заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере "данные изъяты".

В соответствии п.4.1 кредитного договора в случае отсутствия/недостаточности средств на счете должника должник обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее "данные изъяты" в день, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее гашения должником.

Обязательства по предоставлению кредита истцом выполнены своевременно и полностью. Факт заключения кредитного договора и его условия ответчиком при рассмотрении дела не оспаривались.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с тем, что заемщик нарушил сроки внесения аннуитетных платежей, ДД.ММ.ГГ Банк направил заемщику уведомление о необходимости досрочно погасить всю сумму выданного кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки. Добровольно заемщиком указанное требование не исполнено.

Оценивая представленные доказательства, судебная коллегия исходит из того, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. В связи с чем суд правомерно взыскал с ответчика сумму задолженности по кредитному договору на основании расчета истца, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ снизив размер предъявленной ко взысканию неустойки.

Представленный расчет является допустимым доказательством, так как произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным.

При этом при рассмотрении дела судом первой инстанции ответчик сумму основного долга не оспаривал, не ссылался на ничтожность условия кредитного договора о взимании комиссии, возражений на иск в указанной части и встречный иск по основаниям ничтожности условий договора о взимании комиссии не предъявлял. В силу чего довод жалобы о незаконности взимания Банком комиссии за выдачу кредита не является основанием для отмены решения суда и не может повлечь уменьшение суммы основного долга.

Несостоятельными находит судебная коллегия и ссылку заявителя о недопустимости взыскания процентов на просроченный основной долг.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" по своей правовой природе указанные проценты, исходя из п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, уплачиваются заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, в силу чего являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом (в данном случае начисленные Банком на сумму невозвращенного по графику основного долга) не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, так как вопреки доводам заявителя не являются неустойкой.

С учетом изложенного доводы апелляционной жалобы о незаконности взыскания в пользу Банка процентов за пользование просроченной суммой основного долга, основаны на неправильном применении норм материального права, с которыми судебная коллегия не соглашается.

При установленных обстоятельствах оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст.328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу Попова А. И. на решение Ребрихинского районного суда Алтайского края от 03 октября 2013 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"

"данные изъяты"