Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 30 января 2014 г. по делу N 33-572/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи А.И.Малкова,

судей И.А.Петерс и И.И.Сенякина,

при секретаре А.В.Стрельцовой, рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Жигулева С.А. на решение Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 13 ноября 2013 года по гражданскому делу по иску Общества с ограниченной ответственностью (ООО) "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Жигулеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи А.И.Малкова, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее также - Банк) обратилось в суд с иском к С.А.Жигулеву о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (дата) между Банком и ответчиком был заключен договор N ... о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... руб. сроком на ... месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/за направление извещений (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, что привело к начислению штрафа и выставлению требования о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на (дата) задолженность по договору составила ... руб., в том числе: по уплате основного долга - ... руб., по уплате процентов за пользование кредитом - ... руб., по комиссиям за направление извещений с информацией по кредиту - ... руб., штраф - ... руб., убытки Банка (неуплаченные проценты) - ... руб. На основании изложенного Банк просил взыскать с ответчика кредитную задолженность в общей сумме ... руб., убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа - ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - ... руб.

Представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" * просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик С.А.Жигулев в судебном заседании не участвовал, в письменных возражениях на иск указал, что (дата) он потерял работу, о чем поставил в известность Банк, к которому обратился с предложением об изменении условий договора до момента трудоустройства. (дата) он был осужден к лишению свободы сроком на ... , о чем также известил Банк. Считает, что имеются все основания для изменения договора в соответствии со статьей 451 Гражданского кодекса РФ, так как он не отказывается от исполнения своих обязательств, но на прежних условиях исполнять их не имеет возможности, поскольку отбывает наказание в местах лишения свободы и заработка не имеет. Взыскание с него указанной Банком задолженности поставит его и его семью в тяжелое материальное положение.

Решением суда исковые требования Банка удовлетворены.

В апелляционной жалобе С.А.Жигулев просит решение суда отменить, указывая, что выплаты по кредиту он прекратил по уважительной причине в связи с отбыванием наказания в местах лишения свободы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, (дата) между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и заемщиком С.А.Жигулевым на основании оферты заемщика в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, был заключен договор N ... о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб., сроком на ... месяцев, процентная ставка определена в размере ... % годовых, ежемесячные платежи - ... руб., ежемесячная комиссия за предоставление извещений по кредиту - ... руб., под условие погашения кредита в соответствии с графиком платежей.

Согласно Условиям Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющимся составной частью кредитного договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или процентам Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше ... календарных дней.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III договора.

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, заемщик своих обязательств по кредитному договору надлежаще не исполнял, в связи с чем по состоянию на (дата) у ответчика образовалась задолженность по уплате основного долга в размере ... руб., уплате процентов за пользование кредитом - ... руб., комиссии за направление извещений с информацией по кредиту - ... руб.

В силу приведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств суд пришел к обоснованным выводам об удовлетворении заявленных требований о досрочном взыскании задолженности по кредиту, а также о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа и убытков Банка (неуплаченных процентов), взыскание которых предусмотрено заключенным между сторонами договором.

С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Довод жалобы ответчика о том, что обязательства по возврату кредита были им нарушены по уважительной причине в связи с отбыванием наказания в местах лишения свободы, являлся предметом рассмотрения в суде первой инстанции и обоснованно признан несостоятельным как не основанный на законе.

Иных доводов, влекущих отмену обжалуемого решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено, оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 13 ноября 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Жигулева С.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: