Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 23 января 2014 г. по делу N 33-881/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего: Сафина Ф.Ф.

судей Анфиловой Т.Л.

Якуповой Н.Н.

при секретаре Арутюнянц К.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО Национальный банк "Траст" - Ахметшиной ... на решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 21 октября 2013 года, которым постановлено:

исковые требования Сайфутдиновой 1 к ОАО Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора, изложенные в пунктах 2.8, 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ... года, заключенного между Открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ" и Сайфутдиновой 1 в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Сайфутдиновой 1 неустойку в сумме ... руб., компенсацию морального вреда в сумме ... рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" штраф в пользу Сайфутдиновой 1 в размере ... рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" штраф в пользу Сайфутдиновой 1 ... рублей в счет возмещения расходов на оплату юридических услуг.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в бюджет городского округа г. Салават Республики Башкортостан государственную пошлину в размере ... рублей.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Сайфутдинова ... обратилась в суд с последующим уточнением с иском к ОАО Национальный банк "Траст" о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указано на то, что ... года Сайфутдинова ... обратилась в ОАО Национальный банк "Траст" с заявлением по установленной форме о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере ... руб. Кредит в указанной сумме был предоставлен банком сроком возврата до ... года под ... % годовых. В соответствии с п. 2.16 кредитного договора заемщик обязан уплатить банку единовременную комиссию за зачисление кредитных средств. Всего за зачисление кредитных средств удержаны комиссии в сумме ... руб. Согласно п. 2.8 кредитного договора на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ... % от суммы кредита. Данная комиссия в общей сумме ... руб. была уплачена заемщиком. ... года Сайфутдинова ... обратилась к ОАО Национальный банк "Траст" с требованием о возврате денежных средств, однако данные требования оставлены без удовлетворения.

Сайфутдинова ... просила признать недействительными, ничтожными условия кредитного договора, изложенные в п.п. 2.8, 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ... года, в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, единовременной комиссии за зачислении кредитных средств на счет клиента, взыскать с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Сайфутдиновой ... комиссии, страховую премию в сумме ... руб., неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя, расходы по оплате юридических услуг в размере ... руб.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ОАО Национальный банк "Траст" - Ахметшина ... просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, указывая на ошибочное применение судом к спорным правоотношениям норм Закона "О защите прав потребителей", завышенный размер определенных ко взысканию расходов по оплате юридических услуг.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РБ извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, Судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда, Судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. N15-ФЗ "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Пункт 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно ч. 1 ст. 29 указанного закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 861 Гражданского Кодекса РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами (ст. 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно исходил из того, что установление дополнительных обязанностей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что ... года Сайфутдинова ... обратилась в ОАО Национальный банк "Траст" с заявлением по установленной форме о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере ... руб. Кредит в указанной сумме был предоставлен банком сроком возврата до ... года под ... годовых.

Судом первой инстанции на основании материалов дела также установлено, что расходы истца, понесенные им на оплату комиссий, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг).

Так, в соответствии с п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ... года, графику платежей заемщик обязан уплатить банку единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... руб.

Согласно п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды комиссия за расчетное обслуживание составляет ... %.

Как следует из выписки по счету заемщика по кредитному договору N ... от ... г. Сайфутдиновой ... в период с ... г. выплачены комиссии в общей сумме ... руб.

Судебная коллегия соглашается с суждением суда первой инстанции о том, что ответчик, заведомо осознавая незаконность взимания с заемщика как за самостоятельную договорную услугу денежных средств за ведение карточного счета, воспользовавшись правовой неосведомленностью заемщика, включил ничтожные условия в текст договора и неосновательно получил денежные средства.

Судом первой инстанции также установлено, что заключенным с заемщиком кредитным договором ОАО "Национальный банк "Траст" фактически возложил на заемщика обязанность оплатить услугу за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиента.

Учитывая, что Сайфутдинова ... была лишена возможности внести изменения в типовую форму договора с заранее определенными условиями при его заключении, каких-либо доказательств обсуждения сторонами оспариваемых условий договора не представлено и судом не добыто, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что предусмотренная в заключенных кредитных договорах оплата услуг банка за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиента является установлением для заемщика дополнительных, не предусмотренных законом обязанностей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что положения договора были сформулированы самим ответчиком, вопрос о внесении их в договор с истцом обговорен не был, что свидетельствует о том, что получение кредита по договору было напрямую обусловлено приобретением перечисленных услуг ответчика, суд первой инстанции обоснованно признал требования Сайфутдиновой ... о признании недействительными условий, изложенных в пунктах 2.8, 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ... года в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента подлежащими удовлетворению.

Между тем, судом первой инстанции установлено, что требования Сайфутдиновой ... о возврате комиссий добровольно удовлетворены ответчиком ... года, то есть после обращения истца в суд.

Суд первой инстанции правильно разрешил требование Сайфутдиновой ... о взыскании неустойки за несоблюдение сроков выполнения требований потребителя в соответствии с положениями ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей".

При этом суд первой инстанции с учетом положений п. 5 ст. 28 ФЗ "О защите прав потребителей" правомерно взыскал неустойку в размере ... руб. исходя из заявленных истцом требований.

Учитывая установленный судом первой инстанции факт нарушения ответчиком прав потребителя Сайфутдиновой ... определенный судом к взысканию размер компенсации морального вреда - ... руб., с учетом положений ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", Судебная коллегия находит разумным, справедливым и соответствующим обстоятельствам дела, характеру и степени испытанных истцом переживаний, а также степени вины ответчика.

В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", разъяснений, данных в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", правильным является вывод суда первой инстанции о взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере ... руб. в пользу потребителя Сайфутдиновой ...

Довод апелляционной жалобы о применении судом первой инстанции закона, не подлежащего применению к данным правоотношениям, неосновательны и основаны на неверном толковании норм права, с которым Судебная коллегия согласиться не может.

Довод жалобы о завышенном размере расходов по оплате услуг представителя Судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку с учетом принципа разумности и справедливости, категории дела, объема фактически оказанной истцу правовой помощи и участия представителя истца в двух судебных заседаниях, суд обоснованно определил размер расходов по оплате услуг представителя, подлежащих возмещению в сумме ... руб., указав на это в своем решении.

Ссылка в апелляционной жалобе на имеющуюся в резолютивной части решения суда описку, выразившуюся в указании на взыскание штрафа в размере ... руб. в счет возмещения расходов на оплату юридических услуг не является основанием к отмене либо изменению решения суда.

Так, в случае наличия описки, суд, вынесший решение, в соответствии со ст. 200 ГПК РФ вправе как по своей инициативе, так и по заявлению лиц, участвующих в деле, рассмотреть вопрос об ее исправлении.

Иные доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых фактических данных, не учтенных судом при рассмотрении дела, не содержат данных, свидетельствующих о незаконности и необоснованности решения, не опровергают правовые суждения суда, в связи с чем они не могут рассматриваться как состоятельные.

На основании изложенного, Судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции правильно определен характер спорных правоотношений, с достаточной полнотой исследованы обстоятельства дела, имеющие значение для правильного его разрешения.

Выводы суда первой инстанции, положенные в основание обжалованного решения, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, содержат исчерпывающие суждения, вытекающие из установленных фактов. Нормы материального права, подлежащие применению к данному правоотношению, судом применены верно, существенных нарушений процессуальных норм не допущено.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 21 октября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО Национальный банк "ТРАСТ" Ахметшиной ... - без удовлетворения.

Председательствующий: Ф.Ф. Сафин

Судьи: Т.Л. Анфилова

Н.Н. Якупова

Справка: судья Масагутова А.Р.