Кассационное определение Московского городского суда от 12 июля 2011 N 33-18001/11 (ключевые темы: выписка по счету - неустойка - кредитный договор - акцепт - кредитные карточки)

Кассационное определение Московского городского суда от 12 июля 2011 N 33-18001/11

Судья Белоусова И.М.

Гр. дело N 33-21357

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 июля 2011 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Строгонова М.В.,

судей Шубиной И.И., Суминой Л.Н.,

при секретаре Черных В.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Шубиной И.И. дело по кассационной жалобе представителя ответчика Спиридоновой М.Д. по доверенности Маларева А.В. на решение Зюзинского районного суда г. Москвы от 01 декабря 2010 года, которым постановлено:

Исковые требования ОАО "Альфа - Банк" к Спиридоновой _______ о взыскании денежных средств - удовлетворить частично:

Взыскать с Спиридоновой _______ в пользу ОАО "Альфа - Банк" в счет погашения задолженности по кредитному договору N _______ от 21 декабря 2004 года 57 882 руб. 61 коп., в счет возмещения расходов по госпошлине - 1 936 руб. 48 коп., а всего 59 819 руб. 09 коп..

В остальной части в удовлетворении иска отказать,

установила:

ОАО "Альфа-Банк" обратился в суд с иском к Спиридоновой _______ о взыскании денежных средств, а именно задолженности по кредитному договору N _______ от 21.12.2004 г. в размере 64 232 руб. 43 коп., из которых сумма просроченного основного долга - 48 000 руб., сумма начисленных процентов - 4 184 руб. 67 коп., сумма штрафов и неустоек - 10 349 руб. 82 коп., несанкционированный перерасход - 1 697 руб. 94 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО "Альфа-Банк" в размере 2 126 руб. 97 коп., сославшись на то, что ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Спиридонова М.Д. 21.12.2004 г. заключили соглашение о кредитовании N _______ в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 48 000 руб., проценты за пользование кредитом 25% годовых, сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 01 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по последнему известному месту жительства, возражений на исковое заявление, а также документов, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, не представил.

Суд постановил указанное решение, об отмене которого просит представитель ответчика Спиридоновой М.Д. по доверенности Маларев А.В. по доводам кассационной жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, ответчика и его представителя, не сообщавших о причинах неявки, не просивших об отложении слушания дела, повторно извещенных о времени и месте рассмотрения дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 308 ГК РФ каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

Исходя из ст. 311 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (N 42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На сновании ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Фактические обстоятельства дела установлены судом правильно и подтверждаются материалами дела.

Судом было установлено, что 21 декабря 2004 года между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Спиридоновой М.Д. было заключено соглашение о кредитовании N _______ от 21.12.2004 г., указанное соглашение было заключено на основании Анкеты-заявления на получение персонального кредита от 21 октября 2003 года и на основании дополнительного соглашения о кредитовании счета по учету операций по кредитной карте (л.д. 28-31, 32-33).

Согласно п. 1.4 Соглашения о кредитовании счета по учету операций по кредитной карте датой предоставления клиенту кредита будет являться дата перечисления кредита на счет по учету операций по кредитной карте, дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

В соответствии с соглашением о кредитовании счета по учету операций по кредитной карте, истцу был предоставлен кредит в сумме 48 000 руб. с процентной ставкой 25% годовых, размер ежемесячных платежей по кредиту был установлен в сумме не менее 320 руб.. Также ответчику было сообщено, что соглашению о кредитовании присвоен номер _______

Как следует из выписки по счету N _______ за период с 16.01.04 года по 23.01.05 года, выписки по счету N ______ за период с 24.01.05 года по 19.01.06 года, выписки по счету N_______ за период с 20.01.06 года по 16.01.07 года, выписки по счету N_______ за период с 17.01.07 года по 26.01.08 года, выписки по счету N_______ за период с 27.01.08 года по 22.01.09 года, выписки по счету N_______ за период с 23.01.09 года по 15.01.10 года, выписки по счету N_______ за период с 16.01.10 года по 14.07.10 года ответчик Спиридонова М.Д. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д. 6-26).

Пунктами 4.1-4.4. Соглашения установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 320 руб..

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика перед истцом на 27.08.2010 г. составила 64 232 рублей 43 коп., из которой 48 000 руб. - сумма основного долга, 4 184 руб. 67 коп. - сумма процентов, 1 861 руб. 75 коп. - сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов, 8 488 руб. 07 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 1 697 руб. 94 коп. - сумма несанкционированного перерасхода (л.д. 4).

Установив указанные обстоятельства, оценив письменные доказательства, учитывая, что кредит до настоящего времени не погашен, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Правильно применив ст. 333 ГПК РФ с учетом несоразмерности требований о взыскании неустойки последствиям неисполнения обязательства, суд уменьшил неустойку за несвоевременную уплату процентов до 1 000 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга - до 3 000 рублей, взыскал с ответчика в пользу истца 57 882 руб. 61 коп., из которых: 48 000 рублей - сумма основного долга по кредиту; 4 184 рублей 67 копеек - проценты за пользование кредитом; 1 000 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов до; 3 000 рублей - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 1 697 рублей 94 копеек - несанкционированный перерасход.

Так как истец при подаче иска понес судебные расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 3), суд правомерно взыскал вышеуказанные расходы с ответчика в пользу истца согласно ст. 98 ГПК РФ в размере 1 936 руб. 48 коп..

В кассационной жалобе ответчик ссылается на то, что ее не известили о времени и месте слушания дела надлежащим образом. Судебная коллегия признает данные доводы необоснованными и подлежащими отклонению, так как, исходя из материалов дел, суд первой инстанции, проверив сведения о месте жительства ответчика, предоставленные истцом, извещал ответчика по известному ему адресу (л.д. 52-53), однако конверт вернулся за истечением срока хранения.

Также в кассационной жалобе ответчик указывает на то, что она не состояла в договорных отношениях с истцом, данные доводы судебная коллегия признает несостоятельными, поскольку в материалах дела имеется дополнительное соглашение о кредитовании счета по учету операций по кредитной нарте (овердрафте) N _______ (л.д.2-31), с условиями которого ответчик была ознакомлена, а также приняла их, о чем свидетельствует ее подпись в соглашении, ответчик на протяжении длительного периода времени пользовалась предоставляемыми ей по кредитному договору денежными средствами, а также погашала образовавшуюся задолженность. Отсутствие доказательств досудебного урегулирования спора, на что также указывается в кассационной жалобе, рассмотрению и разрешению спора не препятствует.

Иные доводы кассационной жалобы не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения в суде первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения, направлены на иную оценку исследованных доказательств, и не являются основанием для отмены решения в соответствии со ст. 362 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 360, 361 ГПК РФ судебная коллегия,

определила:

Решение Зюзинского районного суда г. Москвы от 01 декабря 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: