Определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда от 13 февраля 2013 г. по делу N 33-206/2013

судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе: председательствующего

Тельных Г.А.

судей

Курдюковой Н.А., Поддымова А.В.

при секретаре

Пилипенко Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Домокурова В.И.на решение Октябрьского районного суда г.Липецка от 04 октября 2012 года , которым постановлено:

Взыскать с Домокурова И.В. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" сумму кредитной задолженности по состоянию на ... в размере ... , возврат государственной пошлины ... , а всего ...

В иске ОАО АКБ "Пробизнесбанк" к ЗАО СК "Авива" о взыскании кредитной задолженности отказать.

Заслушав доклад судьи

Курдюковой Н.А. , судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" обратился в суд с иском к Домокурову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... , из которой ... - сумма основного долга, ... - плата за пользование кредитом, ... - пеня по просроченному основному долгу, ... - пеня по просроченной плате, ... - штраф и неустойка. В обоснование заявленных требований ссылались на то, что ... между сторонами был заключен кредитный договор на сумму ... руб., сроком на ... месяцев, с ежемесячным погашением суммы кредита не позднее ... числа каждого месяца, начиная с ... года. Исходя из того, что Домокуров И.В. прекратил в добровольном порядке погашать долг перед банком, то просили досрочно взыскать с должника сумму долга по кредитному договору, с учётом платы за пользование кредитом и пени. Также просили взыскать понесенные ими расходы по оплате госпошлины в размере ...

Определением суда от суда от 18.09.2012 года в качестве соответчика привлечено ЗАО СК "Авива".

Представитель ОАО АКБ "Пробизнесбанк" по доверенности Молодых О.Н. исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик Домокуров И.В. иск не признал. При этом не отрицал, что с ... он перестал погашать долг перед банком . Сумму задолженности также не оспаривал, но полагал, что именно ЗАО СК "Авива" должна выплачивать за него задолженность по кредитному договору, поскольку ... им был заключен с ЗАО СК "Авива" договор страхования от несчастных случаев и болезней сроком на 1 год. В ... он заболел ... Он считает, что имеет место страховой случай, и согласно условий договора страховая компания обязана произвести за него выплаты по кредитному договору банку, как выгодоприобретателю. Дополнительно пояснил, что ... он вновь заключил договор страхования, но в последующем расторг его и получил по нему всю страховую премию.

Представитель соответчика ЗАО СК "Авива" в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, причина неявки не известна. В письменных объяснениях возражали против требований о взыскании с них суммы иска, пояснив, что

... между ЗАО СК "Авива" и Домокуровым И.В. был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по варианту страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт. Договором страхования был предусмотрен единовременный страховой взнос за весь период страхования в размере ... Страховой взнос был оплачен Домокуровым И.В. в полном объеме и в срок. По договору ответчик является Страхователем и Застрахованным по рискам: смерть Застрахованного, произошедшая в течение срока страхования. Стойкая нетрудоспособность\инвалидность полученная (установленная) в течение срока страхования. Выгодоприобретателем по договору является ОАО АКБ "Пробизнесбанк", как кредитор по кредитному договору. Страховая сумма на момент заключения договора была равна задолженности страхователя перед банком по кредитному договору, увеличенной на 10%, что составляло ... Срок страхования с ... по ... между Домокуровым И.В. и ЗАО СК "Авива" был заключен новый договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. ... ОАО АКБ "Пробизнесбанк" обратилось в ЗАК СК "Авива" с заявлением о страховой выплате по полису ... в связи с ... Согласно представленным Банком медицинским документам, на момент заключения указанного Договора страхования Домокурову И.В. был установлен диагноз - ... Подписав ... договор страхования ответчик подтвердил, что на момент заключения Договора ему не установлен диагноз ... ЗАО СК "Авива" направило Выгодоприобретателю отказ в осуществлении страховой выплаты, так как по условиям договора страхования данный договор является незаключенным и уплаченная страхователем премия подлежит возврату. ... в ЗАО СК "Авива" поступило заявление Домокурова И.В. с просьбой возвратить уплаченную по полису ... страховую премию, поскольку данный договор является незаключенным. ... ЗАО СК "Авива" перечислило на счет Домокурова И.В. сумму уплаченной по полису ... премии в полном объеме - ...

Суд постановил решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционных жалобах ответчик Домокуров И.В. просит отменить решение суда, считая его необоснованным и незаконным, полагая, что установление ему ... является страховым случаем по договору страхования, заключенному ...

Обсудив доводы жалобы, заслушав объяснения представителя истца Молодых О.Н., не возражавшего против доводов жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия оснований для отмены решения не усматривает.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2 данного договора при несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Судом установлено, что ... между банком и Домокуровым И.В. был заключен кредитный договор на сумму ... , сроком на ...

По условиям договора ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы займа и суммы платы за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей не позднее ... числа каждого месяца, начиная с ...

Как видно из материалов дела и не оспаривалось Домокуровым И.В., что с ... года погашение кредита было прекращено и за ним образовалась задолженность как по основному долгу так и процентам.

Удовлетворяя иск о взыскании с Домокурова И.В. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" всей суммы задолженности по кредитному договору в размере ... , суд исходил из того, что у ответчика имеется задолженность по погашению основной суммы долга в размере ... - плата за пользование кредитом (банковские проценты), ... - пеня по основному долгу, ... - пеня по просроченной плате.

С данным выводом суда соглашается судебная коллегия.

При этом судебная коллегия находит, что оснований для удовлетворения требований о взыскании кредитной задолженности с ЗАО СК "Авива" не имеется.

Как установлено судом, между ЗАО СК "Авива" и Домокуровым И.В. ... был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от ... , утвержденных генеральным директором ЗАО СК "Авива", которые являются неотъемлемой частью договора, по варианту страхования: "Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита".

Согласно абз. "г" п.4.1. Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором ЗАО СК "Авива", страховыми рисками признаются следующие события в жизни Застрахованного:

стойкая нетрудоспособность/инвалидность, полученная (установленная) в течение срока страхования;

Согласно условий договора и вышеуказанных Правил, страховыми случаями по выбранному страхователем варианту являются: "Смерть в течение срока страхования" и "Стойкая нетрудоспособность/инвалидность, полученная (установленная) в течение срока страхования".

Срок действия договора определён сторонами с ...

Судом установлено, что ... Домокурову И.В. ...

Указанное событие подпадает под страховой риск, который был предусмотрен Домокуровым И.В. в договоре страхования от ... Однако это событие наступило по истечении срока действия договора от ...

Судом также установлено, что ... стороны заключили аналогичный договор

... , срок страхования которого был установлен с ... по ...

Однако, на основании заявления страхователя Домокурова И.В., страховая премия по договору страхования от ... платежным поручением ... от ... была возвращена Домокурову И.В., в связи с признанием сторонами договора незаключенным, поскольку при заключении договора страхователь не сообщил страховщику о ... , являющегося препятствием для заключения договора страхования жизни и здоровья по избранному страхователем варианту.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что срок действия договора страхования, заключенный между сторонами ... , на дату страхового случая - ... , истёк, а договор от ... признан сторонами незаключенным и страхователь в полном объёме получил уплаченную по нему страховую премию, у суда не имелось законных оснований для взыскания суммы иска со страховой компании.

То обстоятельство, что Домокуров И.В. находился на лечении менее 6 месяцев до установления ему ... правового значения по делу не имеет, а поэтому ссылка в решении суда на это обстоятельство, не свидетельствует о том, что имеются основания для отмены решения суда и удовлетворения исковых требований о взыскании кредитной задолженности с ЗАО СК "Авива", вследствие чего доводы жалобы в этой части не могут повлиять на решение суда о взыскании в пользу банка кредиторской задолженности с Домокурова И.В.

Доводы жалобы направленные на критику Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором ЗАО СК "Авива", не свидетельствуют о незаконности постановленного решения.

Доводов дающих основание для сомнений в законности постановленного решения жалоба не содержит. В целом доводы жалоб направлены на иное толкование закона и иную оценку обстоятельств дела, что не свидетельствует о незаконности судебного постановления.

На основании изложенного и руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда г.Липецка от 04 октября 2012 года -

оставить без изменения , а жалобу Домокурова И.В. -

без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: