Апелляционное определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда от 02 декабря 2013 г. по делу N 33-3140/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе

Председательствующего: Захарова Н.И.

Судей: Малыка В.Н. и Курдюковой Н.А.

При секретаре: Поповой О.С.

Рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Липецке 02.12.2013 г. дело по апелляционной жалобе истца Воробьевой Л.Н.на решение Липецкого районного суда от 30.09.2013 г., которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Воробьевой Л.Н.к Закрытому акционерному обществу "Русский Стандарт Страхование" о взыскании страховой суммы отказать.

Заслушав доклад судьи Малык В.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА

Воробьева Л.Н. обратилась в суд с иском к ЗАО "Русский Стандарт Страхование" о взыскании страхового возмещения в сумме "данные изъяты"., ссылаясь на те обстоятельства, что 28.07.2011 г. ее муж Воробьев И.В. заключил с ответчиком договор личного страхования на указанную выше сумму. Выгодопреибретателем по договору указана Воробьева Л.Н. В период действия договора ДД.ММ.ГГГГ. Воробьев И.В. умер, однако ответчик отказался выплачивать страховое возмещение.

В судебном заседании Воробьева Л.Н. поддержала заявленные требования, приводя доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик в суд не явился, в письменном отзыве просил отказать в иске, ссылаясь на отсутствие страхового случая.

Третье лицо ЗАО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явилось.

Суд постановил решение, резолютивная часть которого изложена выше.

В апелляционной жалобе Воробьева Л.Н. просит отменить решение суда, указывая, что суд неправильно установил обстоятельства по делу, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам, решение постановлено с нарушением норм материального права.

Выслушав Воробьеву Л.Н. и ее представителя адвоката Ткачева О.Н., поддержавших жалобу, проверив законность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося судебного решения.

Обстоятельства дела судом первой инстанции установлены полно и правильно, выводы основаны на исследованных в судебном заседании доказательствах, решение постановлено в соответствии с требованиями норм материального права и процессуального законодательства.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статья 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела 28.07.2011 г. Воробьев И.В. заключил с ЗАО "Русский Стандарт Страхование" договор добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе "Первая помощь" сроком на один год. Выгодоприобрететелем по договору является Воробьева Л.Н. По условиям договора застрахованы риски по страховым событиям, наступившим в результате несчастного случая: смерть застрахованного лица - на сумму "данные изъяты"., инвалидность (1 или 2 группа), телесные повреждения - на сумму "данные изъяты"

Условия, на основании которых был заключен данный договор страхования определены в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней по программе "Первая помощь", утвержденных ЗАО "Русский Стандарт Страхование" от 15.05.2009 г.

В договоре (страховом полисе) имеется запись о том, что Страхователь ознакомлен с Правилами и принимает все указанные в них положения, что подтверждается личной подписью Воробьева И.В.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что застрахованное лицо - Воробьев И.В. умер ДД.ММ.ГГГГ., согласно медицинскому свидетельству о смерти серия Nот ДД.ММ.ГГГГ. причинами смерти названы отек и дислокация головного мозга, внутриголовное кровоизлияние, в качестве прочего состояния отмечена гипертоническая болезнь.

Суд обоснованно отказал Воробьевой Л.Н. в удовлетворении иска, исходя из следующего.

В п. 1.14 Правил определено понятие болезни (заболевания) как любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов.

Под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное внешнее событие (внешний фактор), включая ДТП, не являющееся следствием заболевания, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма или смерть, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного лица (п. 1.17 Правил).

Пункт 5.1.1 Правил устанавливает, что страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Суд правильно пришел к выводу, что коль скоро смерть Воробьева И.В. наступила не в результате несчастного случая (внешнего фактора), то данное событие нельзя признать страховым случаем.

Довод апелляционной жалобы о том, что Воробьев И.В. никогда не болел и внезапно скончался от инсульта, не может повлечь отмены решения суда, так как основан на неправильном толковании Правил страхования, на основании которых и был заключен договор.

Несостоятельна также ссылка в апелляционной жалобе на Правила страхования жизни и здоровья держателей банковских карт, утвержденных приказом N 17 от 01.08.2011 г. ЗАО "Русский Стандарт Страхование", поскольку договор страхования от 28.07.2011 г. был заключен между сторонами на основании иных Правил страхования от несчастных случаев и болезней по программе "Первая помощь", утвержденных приказом Страховщика N 31 от 15.05.2009 г.

Довод жалобы о том, что в любом случае смерь застрахованного лица следует рассматривать как страховой случай, не основаны на положениях договора страхования. Как указано выше стороны оговорил, что страховым случаем признается только смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, риск наступления смерти по другим причинам, в том числе и по болезни данным договором не застрахован.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА

Решение Липецкого районного суда от 30.09.2013 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Воробьевой Л.Н.- без удовлетворения.

Председательствующий: подпись

Судьи: подписи

Копия верна: судья

Секретарь: