Апелляционное определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда от 27 января 2014 г. по делу N 33-155/2014

судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего Москаленко Т.П.,

судей Жуковой Н.Н. и Долговой Л.П.,

при секретаре Шабановой К.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке апелляционную жалобу ответчика ОАО Национальный банк "ТРАСТ" на решение Советского районного суда города Липецка от 21 ноября 2013 года, которым постановлено:

Признать недействительными условия кредитных договоров N Nот ДД.ММ.ГГГГг., N Nот ДД.ММ.ГГГГ., N Nот ДД.ММ.ГГГГ., N Nот ДД.ММ.ГГГГ., заключенных между Белера В.Н.и ОАО Национальный банк "ТРАС", предусматривающие взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета заемщика.

Взыскать с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Белера В.Н.компенсацию морального вреда - "данные изъяты"(пятьсот) руб.; - в доход местного бюджета горе Липецка госпошлину - "данные изъяты"руб.

В остальной части иска - отказать.

Заслушав доклад судьи Долговой Л.П., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Белера В.Н. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк "ТРАСТ" о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

Свои требования обосновывал тем, что ДД.ММ.ГГГГгода между ним и ответчиком заключен кредитный договор N Nна сумму "данные изъяты"руб., по условиям которого установлена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере "данные изъяты"руб.- единовременно и за ведение ссудного счета в размере "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп. - ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГгода заключен кредитный договор N Nна сумму "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп. и установлена комиссия за зачисление кредитных средств в размере "данные изъяты"руб.- единовременно и за ведение ссудного счета в размере "данные изъяты"руб. - ежемесячно.

По кредитному договору N Nот ДД.ММ.ГГГГгода на сумму "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп. установлена комиссия за зачисление кредитных средств в размере "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп. единовременно. По заключенному ДД.ММ.ГГГГгода кредитному договору N Nна сумму "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп. установлена комиссия за зачисление кредитных средств в размере "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп. единовременно. Считая условия кредитных договоров о начислении комиссии противоречащими закону, истец просил признать их недействительными, взыскать с ответчика денежные средства в сумме "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп., компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты"руб.

Представитель ответчика ОАО Национальный банк "ТРАСТ" иск не признал, ссылаясь на перечисление сумм оплаченной комиссии на текущий счет истца в добровольном порядке.

Суд постановил решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе ответчик ОАО Национальный банк "ТРАСТ" просит отменить решение суда в части взыскания компенсации морального вреда, указывая на неправильное применение судом норм материального права.

Выслушав представителя ответчика, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, изучив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения.

В соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Из материалов дела усматривается, что между истцом и ОАО Национальный банк "ТРАСТ" заключены четыре кредитных договора:

ДД.ММ.ГГГГг. между сторонами заключен кредитный договор N N, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму "данные изъяты"руб. и установлены комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,99% от суммы кредита ( "данные изъяты"руб.) ежемесячно и за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере "данные изъяты"руб. единовременно.

ДД.ММ.ГГГГгода между банком и истцом заключен кредитный договор N Nна сумму "данные изъяты"руб., по условиям которого установлены комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,43% от суммы кредита ( "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп.) ежемесячно и за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере "данные изъяты"руб. единовременно.

ДД.ММ.ГГГГгода между ОАО НБ "ТРАСТ" и Белера В.Н. заключен кредитный договор N N, по которому истцу предоставлен кредит на сумму "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп., а также установлена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп. единовременно.

ДД.ММ.ГГГГгода между сторонами заключен кредитный договор N Nна сумму "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп., установлена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере "данные изъяты"руб. "данные изъяты"коп. единовременно.

Правильно установив обстоятельства дела, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что пункты заключенных между ОАО НБ "ТРАСТ" и Белера В.Н. кредитных договоров, предусматривающие взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительным (ничтожными) в силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку комиссия за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиента предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитные договоры.

Как установлено, до принятия судом решения 11.09.2013 года ОАО НБ "ТРАСТ" перечислил необоснованно полученную им сумму уплаченных истцом комиссий на текущий счет Белера В.Н., что свидетельствует о признании ответчиком факта неосновательного получения указанных денежных средств.

По изложенным выше основаниям, судебная коллегия считает, что суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о признании недействительными условий кредитных договоров, предусматривающих взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также об отказе в удовлетворении иска о взыскании сумм комиссии.В данной части решение суда не обжалуется.

Согласно ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в судебном заседании установлены неправомерные действия банка в отношении истца, выразившиеся во включении в кредитные договоры условий, ущемляющих права потребителя, и в фактическом удержании комиссии за зачисление кредитных средств и ведение ссудного счета, судебная коллегия соглашается с решением суда первой инстанции в части взыскания в пользу Белера В.Н. компенсации морального вреда в размере "данные изъяты"рублей.

Данная сумма определена судом с учетом конкретных обстоятельств дела (заключение четырех кредитных договоров, длительность выплаты комиссий, а также восстановление прав истца до возбуждения настоящего гражданского дела в суде), объема и характера причиненных истцу нравственных страданий, требований разумности и справедливости.

Доводы апелляционной жалобы в части неправомерности взыскания в пользу истца компенсации морального вреда судебная коллегия считает несостоятельными, поскольку они основаны на неправильном толковании законодательства.

Согласно п. 1,2,3 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации ( статьи 8 - 12 ), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13) , о возмещении вреда (статья 14) , о компенсации морального вреда (статья 15) , об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17) , а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно разъяснениям в п. 45 Постановления Пленума ВС РФ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства по делу и предмет доказывания, выводы мотивированы и соответствуют действующему законодательству. Судом постановлено законное и обоснованное решение.

Оснований к отмене решения суда не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда города Липецка от 21 ноября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО Национальный банк "ТРАСТ" - без удовлетворения.

Председательствующий: подпись

Судьи: подписи

Копия верна:

Судья:

Секретарь: