Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 11 марта 2014 г. по делу N 33-1430/14

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе председательствующего Мясникова А.А.,

судей Муратовой Н.И., Горкуна В.Н.,

секретаря судебного заседания Сухомлиновой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Мавриной Г.Т. - Перегудова И.С.,

на решение Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 05 декабря 2013 года,

по гражданскому делу по исковому заявлению Мавриной Г.Т. к Открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей,

заслушав доклад судьи Муратовой Н.И.,

УСТАНОВИЛА:

Маврина Г.Т. обратилась в суд с указанным иском, который мотивирован тем, что 03.03.2011 года между Мавриной Г.Т. и Открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N ... , состоящий из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до 03.03.2016 года с условием уплаты процентов за пользование кредитом 18% годовых и суммой кредита ... рублей. В соответствии с положением пункта 2.8. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание 0,99% от суммы кредита. Также, в соответствии с положением пункта 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в сумме ... рублей. Таким образом, в период с 03.03.2011 года до 03.09.2013 года Истцом были внесены платежи по кредитному договору, согласно Графику платежей, а Банком согласно Графику платежей произведены безакцептные списания денежных средств со счета Заемщика в счет оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание кредита в общей сумме составляющих ... рублей (приложение 1 расчет суммы задолженности), что подтверждается Графиком платежей. Условия кредитного договоров об уплате Заемщиком комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита нарушают установленные законом права потребителя и в силу статей 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и являются недействительным (ничтожными), соответственно, Истец имеет право требовать взыскание уплаченной комиссии за выдачу и обслуживание кредита. Поскольку Заемщик был лишен права на внесение изменений в кредитный договор, был вынужден заключить договор на заведомо невыгодных условиях, нарушающих его права потребителя то данные условия не могли бы быть приняты Заемщиком, при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора. Указанные действия Банка по навязыванию незаконных положений кредитного договора не соответствуют принципу добросовестности в коммерческой деятельности, они явно обременительны для Заемщика, поэтому существенным образом нарушают баланс интересов сторон кредитного договора. Указанные обстоятельства крайне негативно сказалось на сознании правовой защищенности заемщика, как потребителя. Истцом в адрес Ответчика 26.08.2013 года было предъявлено требование о возврате суммы уплаченной комиссии в срок до 02.09.2013 года. При этом, надлежащим исполнением волеизъявления истца (в силу положений ч. 2 ст. 167, ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ) по возврату незаконно удержанных банком денежных средств в счет оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору N ... , с целью добровольного удовлетворения требований потребителя в досудебном порядке, является их перечисление по реквизитам, указанным в претензии, а именно: Северо-Кавказский банк Сбербанка России ОАО Ставропольское отделение 5230 Дополнительный офис N 5320/0126 Маврина Г.Т. н/с ... , БИК ... , к/с банка ... , ИНН ... Указанный счет открыт истцом в соответствии с положениями главы 45 ГК РФ о банковском счете, являясь владельцем которого в силу ст. 845 ГК РФ, истец вправе беспрепятственно распоряжаться по своему усмотрению находящимися на данном счете денежными средствами. Требования Истца не удовлетворены по настоящее время, а перечисление банком незаконно удержанной с заемщика комиссии на ссудный счет, открытый им же для учета выданного истцу кредита, не может считаться исполнением претензионных требований заемщика, поскольку является незаконным. Таким образом, данные обстоятельства привели к тому, что Заемщик почувствовал себя обманутым со стороны банка и лишенным своих прав потребителя, а также Заемщик был вынужден обратится в суд за восстановлением своих нарушенных прав, что несомненно причинило Заемщику серьезные нравственные страдания. На основании положений статья 395 и пункта 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Проценты за незаконное пользование Ответчиком денежными средствами Заемщика по кредитному договору на 05.11.2013 года составляют ... рублей ... копеек. Следовательно, признание банком удержанных с истца денежных средств в счет оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору N ... и возврат соответствующих сумм на кредитный (ссудный) счет заемщика не является надлежащим исполнением волеизъявления истца, поскольку имеет своей целью не удовлетворение требований заемщика - потребителя, а обеспечение исполнения кредитных обязательств в будущем и уменьшения риска не возврата кредита, что противоречит установленным гражданским законодательством принципам осуществления прав своей волей и в своем интересе и ущемляет права потребителя. Поскольку требования истца о возврате удержанных банком денежных средств в счет оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору N ... , и уплате процентов пользование чужими денежными средствами на сумму удержанной комиссии посредством перечисления по реквизитам указанным в Претензии - не удовлетворены по настоящее время, соответственно сумма неустойки, подлежащая выплате в пользу Истца, составляет: 63 дня (количество дней просрочки за период с 03.09.2013 года по 05.11.2013 года) * 3(%) * ... /100 = ... рублей ... копейки. Истец просил взыскать с ответчика неустойку в размере ... рублей. Кроме того, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Истцом, в адрес Ответчика направлялось заявление, в котором он просил вернуть удержанную ОАО НБ "ТРАСТ" комиссию за зачисление кредитных средств на счет и комиссию за расчетное обслуживание. Учитывая вышеизложенное, в соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 50% от взыскиваемой суммы, т.е. ... (сумма комиссий) + ... (проценты) + ... (неустойка) = ... /2 = ... рублей ... копеек. В связи с тем, что Истец не имеет свободного времени для подготовки искового заявления и защиты своих интересов в суде, он был вынужден прибегнуть к услугам Индивидуального предпринимателя Перегудова Н.С. по договору на представление интересов в суде N 4 от 26.07.2013 года. Учитывая продолжительность рассмотрения настоящего дела, объем и сложность работы, принимая во внимание время, которое было затрачено на подготовку материалов по настоящему делу, оплата услуг специалиста/представителя по указанному договору составила ... рублей и была оплачена истцом в полном объеме. Также истец был вынужден обратиться к нотариусу Ставропольского городского нотариального округа Ставропольского края Семиной Т.В., для изготовления и удостоверения доверенности N 26АА1430339 от 24.07.2013 года в целях наделения представителя необходимыми полномочиями для подачи настоящего иска и участия по данному гражданскому делу.

Истец просил суд признать действия ОАО Национальный банк "ТРАСТ" по исполнению досудебной претензии Мавриной Г.Т. на ссудный счет, предоставленный в целях получения кредита по договору N ... от 03.03.2011 г. незаконными; обязать ОАО Национальный банк "ТРАСТ" отменить состоявшееся перечисление денежных средств Мавриной Г.Т. в счет возврата незаконно удержанных комиссий на кредитный счет, предоставленный в целях получения кредита по договору N ... от 03.03.2011 г. Признать положения пункта 2.8. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и Графика платежей по кредитному договору N ... , заключенному 03.03.2011 года между Мавриной Г.Т. и ОАО Национальный банк "ТРАСТ" в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание, а также положения пункта 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и Графика платежей по кредитному договору N ... , заключенному 03.03.2011 года между Мавриной Г.Т. и ОАО Национальный банк "ТРАСТ" в части оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента недействительными (ничтожными) в силу закона; Применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Мавриной Г.Т. с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей. Взыскать в пользу Мавриной Г.Т. с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере ... рублей ... копеек; неустойку в размере ... рублей; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; штраф за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере ... рублей, расходы, понесенные на представителя по указанному гражданскому делу в размере ... рублей, расходы по составлению доверенности в размере ... рублей.

Решением Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 05 декабря 2013 года исковые требования Мавриной Г.Т. к Открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей - оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе представитель Мавриной Г.Т. - Перегудов И.С. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права и без учета обстоятельств, имеющих значение для дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Так все доводы апелляционной жалобы сводятся к тому, что условия кредитного договора, предусматривающие оплату комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание кредита, ущемляют права потребителя и противоречат требованиям закона.

Данные доводы заслуживают внимания у суда апелляционной инстанции по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч. 2 ст. 16 вышеназванного закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года

N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка движения средств по возврату кредита и оплате процентов, ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Исходя из буквального толкования кредитного договора, выдача кредита в данном случае фактически зависела от исполнения заемщиком обязательства по уплате единовременного платежа (тарифа), что противоречит императивной норме - п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

При таких обстоятельствах, взимание Банком платы за обслуживание кредита и за зачисление денежных средств ущемляет установленные законом права потребителей и, следовательно, в соответствии со ст. ст. 166, 168 ГК РФ, условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за расчетное обслуживание, а также за зачисление кредитных средств, являются ничтожными.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. А в силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям кредитного договора Банк предоставляет кредитные средства заемщику за вычетом суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, предусмотренной п. 2.16 договора, и в дальнейшем при перечислении заемщиком Банку денежных средств с целью погашения кредита - Банк в безакцептном порядке списывает с полученных сумм комиссию за расчетное обслуживание. Таким образом, оплата указанных комиссий производится за счет личных средств истца, и в силу того что условия кредитного договора о взимании названных комиссий являются недействительными (ничтожными в силу закона), банк обязан в соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ возвратить заемщику все полученное по недействительной сделке.

Исходя из изложенного, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании положения пункта 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и графика платежей по кредитному договору N ... от 03.03.2011 года в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание, а также положения пункта 2.16 заявления о предоставлении на неотложные нужды и графика платежей по кредитному договору N ... от 03.03.2011 года в части оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными (ничтожными) в силу закона и применить последствия недействительной сделки, взыскав с ответчика в пользу Мавриной Г.Т. комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссию за обслуживание кредита в размере ... рублей.

Как усматривается из материалов дела, 26.08.2013 года Мавриной Г.Т. в адрес ответчика было предъявлено требование о возврате суммы уплаченной комиссии в добровольном порядке на указанный открытый расчетный счет. Однако банк данное требование не удовлетворил, а перечислил требуемую сумму на ссудный чет, открытый для учета выданного истице кредита.

Суд апелляционной инстанции не может признать действия ОАО Национальный банк "ТРАСТ" по исполнению досудебной претензии Мавриной Г.Т. путем зачисления денежной суммы в размере ... рублей на ссудный счет истицы, предоставленный в целях получения кредита по договору N ... от 03.03.2011 года, правомерными в связи со следующим.

В соответствии с гл. 2 Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

При этом текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой (например, для оплаты коммунальных услуг).

В свою очередь, согласно Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденному Банком России 31 августа 1998 года N 54-П, под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ, по условиям которого банк передает денежные средства на условиях на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Счет N ... "Физические лица", открытый истцу, согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 16.07.2012 года N 385-П, предназначен для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.

В свою очередь кредитный счет "Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам" (ссудный счет), согласно вышеуказанному Положению, предназначен для учета кредитов и прочих размещенных средств (в договоре указывается вид размещенных средств), предоставленных организациям различных организационно-правовых форм всех форм собственности, в том числе и физическим лицам.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст.ст. 845-860 ГК РФ, п. 3 ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", поскольку используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеприведенных нормативных актов, утвержденных Центральным банком РФ.

Открытый клиенту по правилам гл. 45 ГК РФ банковский (текущий) счет призван обслуживать потребности самого клиента, в отличие от ссудного счета, призванного обслуживать внутренние потребности банка по учету выданных кредитов во исполнение обязанностей, возникших в силу закона перед Банком России.

Следовательно, признание банком удержанных с истца денежных средств в счет оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору

N ... и возврат соответствующих сумм на кредитный (ссудный) счет заемщика не является надлежащим исполнением волеизъявления истца, поскольку имеет своей целью не удовлетворение требований заемщика - потребителя, а обеспечение исполнения кредитных обязательств в будущем и уменьшения риска не возврата кредита, что противоречит установленным гражданским законодательством принципам осуществления прав своей волей и в своем интересе и ущемляет права потребителя.

На основании положений 395 и п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Исходя из расчета, представленного истцом, сумма процентов за незаконное пользование ответчиком денежными средствами Заемщика составляет ... рублей ... копеек, которые подлежат взысканию в пользу Мавриной Г.Т ... Оснований не доверять данному расчету у судебной коллегии не имеется.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статья 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" N 2300-1 от 07 февраля 1992 года также предусматривает компенсацию морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его прав. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного суда.

Руководствуясь указанными нормами материального права, а также положениями ст. 1101 ГК РФ, суд определил частично удовлетворить исковые требования Мавриной Г.Т. и взыскать с ответчика в её пользу в качестве компенсации морального вреда денежную сумму в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статья 100 ГПК РФ регламентирует присуждение стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из требований перечисленных норм процессуального закона, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истицы расходов на оплату тарифа нотариуса по изготовлению доверенности от 24.07.2013 года за N ... в размере ... рублей, а также расходов на оплату услуг представителя в размере ... рублей. В остальной части требования по оплате услуг представителя Мавриной Г.Т. отказать.

Исковое требование Мавриной Г.Т. в части взыскания с ответчика неустойки в размере ... рубля в связи с тем, что банком на момент вынесения судебного решения требования истца о возврате удержанных денежных средств не удовлетворены, нельзя признать законным, оно не подлежит удовлетворению по нижеуказанному основанию.

Ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей"

N 2300-1 от 07 февраля 1992 года устанавливает сроки удовлетворения требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу, возмещении расходов на исправление недостатков, возврате уплаченной за работу суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора. Статья 28 указанного закона предусматривает последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 329 ГК РФ неустойка является способом обеспечения обязательства и одной из форм гражданско-правовой ответственности, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением должником своих обязательств. Из анализа данных норм следует, что последствия в виде уплаты неустойки могут наступить вследствие нарушения должником (исполнителем) условий договора.

Между тем, Маврина Г.Т. не ставила вопрос о нарушении ответчиком обязательств, вытекающих из исполнения кредитного договора, она оспаривает условия кредитного договора как несоответствующего требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей". Последствия при недействительности сделки установлены ст. 167 ГК РФ в виде возврата полученного по сделке, при этом взыскание неустойки данной нормой не предусмотрено.

Кроме того, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" N 2300-1 от 07 февраля 1992 года при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Из материалов дела видно (л.д. 18), что представителем истицы в адрес ОАО Национальный банк "Траст" направлялось требование в добровольном порядке вернуть Мавриной Г.Т. сумму уплаченных комиссий, однако банком данные требования исполнены не были. Исходя из данного обстоятельства, а также из положения ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", а также правовой позиции Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 подлежит взысканию с ответчика штраф в сумме 50% от взысканной суммы, что составляет ... рубля ... копеек.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда года Ставрополя от 05 декабря 2013 года в части отказа во взыскании с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Мавриной Галины Трофимовны неустойки в размере ... рублей оставить без изменения.

Это же решение в остальной части отменить. Вынести по делу новое решение, которым в данной части исковые требования удовлетворить частично.

Признать действия ОАО Национальный банк "ТРАСТ" по исполнению досудебной претензии Мавриной Г.Т. на ссудный счет, предоставленный в целях получения кредита по договору N ... от 03.03.2011 г. незаконными;

Обязать ОАО Национальный банк "ТРАСТ" отменить состоявшееся перечисление денежных средств Мавриной Г.Т. в счет возврата незаконно удержанных комиссий на кредитный счет, предоставленный в целях получения кредита по договору N ... от 03.03.2011 г.

Признать положения пункта 2.8. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и Графика платежей по кредитному договору N ... , заключенному 03.03.2011 года между Мавриной Г.Т. и ОАО Национальный банк "ТРАСТ" в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание, а также положения пункта 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и Графика платежей по кредитному договору N ... , заключенному 03.03.2011 года между Мавриной Г.Т. и ОАО Национальный банк "ТРАСТ" в части оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента недействительными (ничтожными) в силу закона;

Применить последствия недействительной сделки и взыскать в пользу Мавриной Г.Т. с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" сумму оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей.

Взыскать в пользу Мавриной Г.Т. с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере ... рублей ... копеек.

Взыскать в пользу Мавриной Г.Т. с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" компенсацию морального вреда в размере ... рублей, в остальной части данного требования отказать.

Взыскать в пользу Мавриной Г.Т. с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" штраф за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере ... рубля ... копеек.

Взыскать в пользу Мавриной Г.Т. с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" расходы, понесенные на представителя по указанному гражданскому делу в размере ... рублей, в остальной части данного требования отказать.

Взыскать в пользу Мавриной Г.Т. с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" расходы по составлению доверенности в размере ... рублей.