Апелляционное определение СК по гражданским делам Челябинского областного суда от 06 марта 2014 г. по делу N 11-2452/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего Маркеловой Н.А.,

судей Тульской И.А., Фортыгиной И.И.,

при секретаре Куркуляк О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Конарева М.П. на решение Центрального районного суда г.Челябинска от 04 декабря 2013 года, которым постановлено об отказе в удовлетворении исковых требований Конарева М.П. к ЗАО "Страховая компания АЛИКО" о взыскании страхового возмещения.

Заслушав доклад судьи Маркеловой Н.А. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Конарев М.П. обратился в суд с иском к ЗАО "Страховая компания АЛИКО" о взыскании страхового возмещения в размере **** рублей, указав в обоснование заявленных требований на то, что 02 ноября 2010 года заключил с ЗАО "Страховая компания АЛИКО" договор страхования жизни и здоровья, в период действия которого, а именно 01 сентября 2011 года получил травму в виде ****, вызвавшую необходимость хирургического вмешательства. После обращения к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, последним в выплате страхового возмещения необоснованно отказано.

Суд постановил решение, которым в удовлетворении исковых требований Конареву М.П. отказал.

В апелляционной жалобе Конарев М.П. просит решение суда первой инстанции отменить, принять новое решение о полном удовлетворении заявленных им требований, не соглашается с оценкой доказательств об обстоятельствах дела, утверждая, что факт наступления предусмотренного договором страхового случая им доказан, следовательно, у ответчика возникла обязанность произвести выплату страхового возмещения.

Истец Конарев М.П., представитель ответчика ЗАО "Страховая

компания АЛИКО" в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, поэтому судебная коллегия, в соответствии с положениями ст.ст.167, 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При разрешении спора судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 27 октября 2010 года между Конаревым М.П. и ЗАО "Страховая компания АЛИКО" на основании личного заявления последнего заключен договор страхования жизни и здоровья N ****, действующий с 02 ноября 2010 года. Программа "VIP Престиж", по которой истец был застрахован, включает в себя следующие риски: смешанное страхование жизни на 10 лет с правом на индексацию (страховая сумма **** рублей), смерть в результате несчастного случая с правом на индексацию (страховая сумма **** рублей), постоянная полная/частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая с правом на индексацию (страховая сумма **** рублей), переломы или ожоги (только в результате несчастного случая) без права на индексацию (страховая сумма **** рублей), хирургическое вмешательство в результате несчастного случая без права на индексацию (страховая сумма **** рублей), госпитализация и реабилитация в результате несчастного случая без права на индексацию (страховая сумма **** рублей). Срок действия договора по первому страховому риску - до 01 ноября 2020 года,

3-

по остальным рискам - до 01 ноября 2019 года.

01 сентября 2011 года в 23 часа 45 минут при обращении за медицинской помощью в приемное отделение **** Конарев М.П. был госпитализирован в ****, 03 сентября 2011 года переведен в ****, 05 сентября 2011 года - выписан по семейным обстоятельствам, в период с 07 сентября 2011 года по 13 сентября 2011 года находился на стационарном лечении в **** ****, с 13 сентября 2011 года по 19 сентября 2011 года - на обследовании и лечении в ФГБУ " ****" Минздравсоцразвития России (г.Челябинск) с диагнозом: ****. При выполнении **** у Конарева М.П. выявлено **** и, с учетом сохраняющегося болевого синдрома в раннем **** периоде, выполнена ****. В период с 22 сентября 2011 года по 17 октября 2011 года Конарев М.П. находился на амбулаторном лечении в ****, с 18 октября 2011 года по 26 октября 2011 года - в ФГБУ " ****" Минздравсоцразвития России (г.Челябинск), где ему выполнен второй этап ****, с 26 октября 2011 года по 12 ноября 2011 года - в санатории "Кисегач", с 13 ноября 2011 года по 29 ноября 2011 года - на амбулаторном лечении в ****. 29 ноября 2011 года Конареву М.П. установлена **** (л.д.6, 10).

Хирургическое вмешательство, госпитализацию и реабилитацию истец связывает с участием 01 сентября 2011 года с 09 часов 00 минут до 17 часов 00 минут в ликвидации чрезвычайной ситуации, связанной с аварийной утечкой брома из железнодорожного вагона на станции Челябинск-Южный, 19 км, поскольку до сентября 2011 года за медицинской помощью не обращался, на диспансерном учете не состоял.

28 ноября 2011 года в ЗАО "Страховая компания АЛИКО" Конаревым М.П. направлено уведомление о наступлении страхового случая (л.д.П), 15 февраля 2012 года последовало личное обращение за страховой выплатой (л.д.12-14).

Заявление Конарева М.П. страховой компанией было оставлено без удовлетворения на том основании, что причиной обращения его за медицинской помощью, последующие госпитализация, хирургическое вмешательство и реабилитация явилось заболевание, не входящее в перечень рисков, покрываемых договором страхования (л.д. 17, 18).

Суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, всесторонне и полно исследовал представленные доказательства, проверил доводы сторон, дал в решении анализ и оценку собранным по делу доказательствам и пришел к объективному выводу о необоснованности заявленных по делу исковых требований.

Оснований не соглашаться с приведенными в решении суда выводами не имеется.

Довод апелляционной жалобы о наличии всех условий для признания госпитализации Конарева М.П. и хирургического вмешательства страховыми случаями, судебная коллегия находит несостоятельным, основанным на неправильном толковании Полисных условий по страхованию от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом президента ЗАО "Страховая компания "АЛИКО" от 02 ноября 2009 года.

Утверждение в апелляционной жалобе о том, что подпадают под страховые случаи, основано на неверном толковании условий страхования.

В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из полиса, выданного истцу, усматривается, что договор страхования заключен сторонами на основании личного заявления Конарева М.П. о страховании жизни, полисных условий страхования (основных и дополнительных), таблицы выкупных сумм и уменьшенных номинальных сумм (л.д.31-43).

Стороны предусмотрели осуществление страховщиком страховой выплаты при наступлении страхового события и признания его страховым случаем в течение 60 дней после получения всех необходимых документов, согласованных при заключении договора страхования и составления страхового акта (п.6.6.3 Основных полисных условий). При этом под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или

врачебные манипуляции, если такие события произошли в период действия договора страхования независимо от воли страхователя и (или) застрахованного лица, и (или) выгодоприобретателя.

Страхователь Конарев М.П. при заключении договора получил полисные условия страхования, согласился с ними, что подтверждено его подписью в полисе (л.д.34).

В соответствии со ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, не может являться страховым случаем событие, которое не предусмотрено условиями договора страхования или законом, и, следовательно, при наступлении такого события не возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В нарушение ст.56 ГПК РФ Конаревым М.П. не представлено надлежащих доказательств того, что событие, на случай наступления которого, был заключен договор страхования, наступило, и у ответчика возникла обязанность выплатить страховое возмещение.

Госпитализация, последующие хирургическое вмешательство и реабилитация Конарева М.П. возникли в результате возникновения и прогрессирования ****, вызванного психоэмоциональными нагрузками и стрессовым состоянием, тогда как перечень событий, являющихся страховыми случаями, является исчерпывающим, его расширительное толкование договором страхования не предусмотрено.

Иных доводов, которые могли бы повлечь отмену обжалуемого решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые бы привели к неправильному разрешению спора, судом не допущено.

4-

Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г.Челябинска от 04 декабря 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Конарева М.П. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи