Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 25 марта 2014 г. по делу N 33-2607-14

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего: Науменко Л.А.

судей: Варнавского В.М. и Тертишниковой Л.А.

при секретаре: Евстигнеевой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Кожановский А.А.

на решение Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края от 15 января 2014 года по делу по иску

Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Кожановский А.А. , Кожановской Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

встречному иску Кожановской Е. В. к Открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", Открытому акционерному обществу Коммерческий банк "ФорБанк" о признании недействительным кредитного договора, применении последствий, встречному иску Кожановский А.А. к Открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" о признании недействительными условий кредитного договора

Заслушав доклад судьи Варнавского В.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

В соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГ заемщикам Кожановский А.А. и Кожановской Е.В. ОАО КБ "Форбанк" предоставлен кредит в размере "данные изъяты" рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность заемщиков жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: "адрес" .

За пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 13,5% годовых (пункт 3.1 договора).

ДД.ММ.ГГ на счет ответчика Кожановский А.А. банком перечислено "данные изъяты" рублей.

Государственная регистрация договора купли-продажи с обременением ее ипотекой от ДД.ММ.ГГ произведена ДД.ММ.ГГ "данные изъяты" .

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной "данные изъяты" первоначальному залогодержателю - ОАО КБ "ФорБанк" ДД.ММ.ГГ . Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее ОАО "АИЖК") на основании договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГ .

Заемщиками погашение задолженности и процентов по договору прекратилось с ДД.ММ.ГГ .

ОАО "АИЖК" обратилось в суд с иском к Кожановский А.А. и Кожановской Е.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты" , в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - "данные изъяты" , сумма процентов в размере "данные изъяты" , начисленные пени в размере "данные изъяты" рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГ и по день полного погашения обязательств или по день расторжения кредитного договора взыскать проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании государственной пошлины в размере "данные изъяты" .

Ответчик Кожановская Е.В. предъявила встречные исковые требования к ОАО Коммерческий банк "Форбанк", ОАО "АИЖК" о признании недействительным кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ и применении последствий недействительности сделки, предусмотренной ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик Кожановский А.А. так же предъявил встречные исковые требования к ОАО "АИЖК", в котором просил восстановить срок исковой давности для оспаривания пункта 3.1 условий исполнения денежного обязательства по закладной; признать ничтожными пункт 4.4.6 кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ , а также п.3.1 условий исполнения денежного обязательства по закладной. Просил прризнать злоупотреблением правом действия ОАО "АИЖК" по не предоставлению Закладной для реализации предмета ипотеки и погашению задолженности перед ОАО "АИЖК".

Решением Индустриального районного суда г.Барнаула от 15 января 2014 года был расторгнут кредитный договор *** , заключенный ДД.ММ.ГГ между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк "ФорБанк" и Кожановский А.А. , Кожановской Е. В. .

Взыскано в солидарном порядке с Кожановский А.А. и Кожановской Е.В. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность в размере 3 "данные изъяты" , в том числе основной долг в размере "данные изъяты" , проценты за пользование кредитом в размере "данные изъяты" , пеня в размере "данные изъяты" рублей, а также взысканы проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых от суммы невозвращенного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ и по день вступления решения суда в законную силу, начисляя проценты на оставшуюся часть.

Обращено взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: "адрес" , определен способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определена начальная продажная стоимость в размере "данные изъяты" , отсрочена реализация заложенного имущества - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: "адрес" , на срок шесть месяцев, до ДД.ММ.ГГ включительно.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Взысканы в равных долях с Кожановский А.А. и Кожановской Е.В. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" расходы по оплате государственной пошлины по "данные изъяты" с каждого.

Взыскана в равных долях с Кожановский А.А. и Кожановской Е.В. в доход местного бюджета государственная пошлина по 1 "данные изъяты" с каждого.

Взыскана с Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" государственная пошлина "данные изъяты" .

Взысканы в равных долях с Кожановский А.А. и Кожановской Е.В. расходы по проведению экспертизы в пользу "данные изъяты" по "данные изъяты" рублей с каждого.

Встречные исковые требования Кожановской Е.В. к Открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", Открытому акционерному обществу Коммерческий банк "ФорБанк" о признании недействительным кредитного договора, применении последствий, встречные требования Кожановский А.А. к Открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" о признании недействительными условий кредитного договора оставлены без удовлетворения в полном объеме.

В апелляционной жалобе представителя ответчика Кожановский А.А. просит об отмене судебного постановления и указывается на то, что кредитный договор является недействительным, поскольку в договор включен пункт 4.4.6, согласно которого Кредитор имеет право передать свои права по закладной другому лицу, что противоречит п.5 ст.47 ФЗ "Об ипотеке".

Таким образом, представитель ответчика полагает, что банк не мог уступить права требования по кредитному договору, а поэтому эта уступка является недействительной и соответственно, недействительным является и сам кредитный договор.

Кроме того, полагает, что суд необоснованно не применил положения ст.10 ГК РФ и не учел злоупотребления кредитором своим правом, который в ДД.ММ.ГГ году отказался передать закладную заемщику и снять обременение для продажи имущества и возврата долга.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы в рамках статьи 327.1 ГПК РФ, выслушав представителя ответчика, поддержавшего жалобу, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Доводы жалобы представителя ответчика о недействительности кредитного договора и договора уступки прав основаны на неправильном толковании норм материального права.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", что подтверждается отметкой о смене владельца закладной, договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГ и актом приема-передачи закладных.

В силу п.2 ст.13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных) и отметках на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной - ОАО КБ "Форбанк" к ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Подлинник закладной представлен в судебное заседание.

Согласно пункту 5 статьи 47 Закона об ипотеке уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, в силу указанной нормы права, на которую ссылается представитель ответчика, запрещает уступку прав по кредитному договору, а не продажу закладной.

В данном случае, банк не заключил договор уступки права требования по кредитному договору, а продал закладную, что соответствует требованиям закона.

Не могут служить основанием для отмены решения суда и доводы жалобы о неприменении ст.10 ГК РФ.

В силу положений ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Оснований для признания злоупотребления правом действий ОАО "АИЖК" по не предоставлению Закладной для реализации предмета ипотеки и погашению задолженности перед ОАО "АИЖК" не имеется.

Закладная является ценной бумагой и передача её другому лицу свидетельствует о наличии прав по закладной у того лица, кому она передана.

Таким образом, Кредитор не мог просто так передать должнику закладную.

Доказательств того, что ответчик нашел покупателя своего имущества, но сделка не состоялась из-за несогласия Кредитора, суду не представлено.

В связи с чем, злоупотребления у Кредитора не имеется.

Руководствуясь ст.328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу представителя ответчика Кожановский А.А. на решение Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края от 25 января 2014 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: