Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского областного суда от 02 апреля 2014 г. по делу N 33-5537/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда

в составе председательствующего - Гаценко О.Н.,

судей - Савельева А.И. и Киреевой И.В.

при секретаре - Цепилове А.Н.

рассмотрела в судебном заседании от 02 апреля 2014 года апелляционную жалобу ОАО "Альфа-Банк"

на решение Лыткаринского городского суда Московской области от 12 ноября 2013 года по делу по иску ОАО "Альфа-Банк" к Юданову Михаилу Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи - Савельева А.И., объяснения Юданова М.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Юданову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указывало, что 17.05.2012 г. ОАО "Альфа-Банк" и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения сумма кредитования составила 375 500 руб., проценты за пользование кредитом - 12,99% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17 числа каждого месяца в размере 16 400 руб. В соответствии с условиями Соглашения истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 375 500 руб. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако обязательства по его возврату и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. По состоянию на 24.04.2013г. сумма задолженности ответчика перед Банком составила 388966,05 руб., в том числе: просроченный основной долг - 322742,78 руб., начисленные проценты за пользование кредитом - 9895,51 руб., комиссия за обслуживание счета - 14714,60 руб., штрафы и неустойка - 41613,16 руб. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7089,66 руб.

Юданов М.А. исковые требования признал частично.

Решением Лыткаринского городского суда Московской области от 12 ноября 2013 года исковые требования удовлетворены частично.

В апелляционной жалобе ОАО "Альфа-Банк" просит отменить решение как незаконное и необоснованное.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Удовлетворяя исковые требования частично, суд обоснованно исходил из правильно установленных обстоятельств дела, а также оценки представленных сторонами доказательств в обоснование и опровержение иска.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314, 810, 819 ГК РФ, суд правильно удовлетворил исковые требования частично, поскольку ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов.

Суд правильно пришел к выводу о том, что включение в кредитное соглашение между сторонами условий о взимании с должника комиссии за ведение ссудного текущего счета является нарушением закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются лишь для отражения в балансе банка образование и погашение задолженности должника, т.е. это операция по предоставлению и возврату им денежных средств. В связи с чем долг по комиссии за обслуживание счета в размере 14714,60 руб. правильно подлежит исключению из общей суммы задолженности по кредиту.

Также правильно суд исключил 28025,83 руб. из общей суммы задолженности ответчика перед Банком, уплаченных ответчиком в период действия кредитного соглашения и зачисленных Банком в счет оплаты комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета.

Независимо от того, как называется "текущий счет физического лица" он связан с предоставлением кредита на определенную сумму и все ежемесячные расчеты по нему связаны с обслуживанием кредита.

Поскольку судом признаны необоснованными требования Банка о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета, то требование о взыскании штрафа за просрочку уплаты такой комиссии в сумме 10089,44 руб. также являются необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 330, 333 ГК РФ, принимая во внимание период просрочки исполнения ответчиком обязательств по Соглашению, а также обстоятельства нахождения ответчика на стационарном лечении в декабре 2012г., суд правильно снизил размер неустойки, т.к. она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

Судебные расходы суд правильно взыскал в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Поскольку судом установлены все обстоятельства, имеющие значение для дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, решение суда является законным и обоснованным.

Доводы ОАО "Альфа-Банк" в апелляционной жалобе являются несостоятельными, поскольку они были предметом исследования в суде и в решении им дана надлежащая правовая оценка.

Руководствуясь ст.ст. 199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Лыткаринского городского суда Московской области от 12 ноября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "Альфа-Банк" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: