Апелляционное определение Московского городского суда от 12 марта 2014 N 33-7536/14

Судья: Андреева О.В. Дело N 33-7536

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

12 марта 2014 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Чубаровой Н.В.,

судей Карпушкиной Е.И., Павлова А.В.,

при секретаре Кльован С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И по апелляционной жалобе ОАО "Альфа-Банк" на решение Перовского районного суда города Москвы от 06 ноября 2013года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований ОАО "Альфа-Банк" к Коваленко Е.О. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - отказать.

У С Т А Н О В И Л А:

12 октября 2007г. между ОАО "Альфа-Банк" и Коваленко Е.О. было заключено Соглашение о кредитовании N -----, согласно которому истец перечислил ответчику денежные средства в сумме ---- руб., с обязательством возврата путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере --- руб. и с учетом процентов из расчета 18,00 % годовых.

Истец обратился в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и просил взыскать задолженность в общей сумме ---- руб., которая состоит из просроченного основного долга в размере --- руб., начисленных процентов --- руб., комиссии за обслуживание счета в сумме --- руб., неустойки в размере --- руб., а также просил взыскать уплаченную государственную пошлину в размере --- руб.

Представитель истца в суд первой инстанции не явился, имеется письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Коваленко Е.О. в суд первой инстанции не явилась, в материалах дела имеются письменные возражения, в соответствии с которыми она просит в иске отказать в связи с истечением срока исковой давности, поскольку соглашение о кредитовании было расторгнуто Банком 13.10.2008 г. Кроме того, имеются основания полагать, что Банк переуступил права требования другому лицу.

Судом постановлено изложенное выше решение, которое ОАО "Альфа-Банк" просит отменить, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права. Судом неправильно применен закон о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 ст.327-1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.

В судебную коллегию представитель ОАО "Альфа-Банк" не явился, извещен, с просьбами об отложении дела не обратился.

Коваленко Е.О. в судебную коллегию не явилась, извещена.

Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Из материалов дела, в том числе из представленного расчета задолженности, установлено, что 12 октября 2007г. истцом ответчику Коваленко Е.О. на основании Соглашения о кредитовании N ------ был предоставлен кредит в сумме ----- руб. с уплатой процентов в размере 18,00% годовых. Срок полного погашения задолженности составляет 1 год 8 месяцев. День ежемесячного платежа - 13-е число каждого месяца. Также, соглашением предусмотрены: неустойка за несвоевременное погашение кредита - 18% годовых, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов - 18% годовых, штраф за образование просроченной задолженности - ---руб., штраф за образование просроченной задолженности согласно п.6.2.4 Общих условий - --- руб., комиссия за выдачу кредита единоразово - --- руб., комиссия за обслуживание текущего счета ---- руб. ежемесячно.

В связи с несвоевременным исполнением ответчиком условий Соглашения о кредитовании образовалась задолженность в сумме --- руб., которая состоит из просроченного основного долга в размере --- руб., начисленных процентов --- руб., комиссии за обслуживание счета в сумме --- руб., неустойки в размере --- руб.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В соответствии с п.8.3 Общих условий выдачи кредитной карты ОАО "Альфа-Банк", открытия и кредитования счета кредитной карты, в случае нарушения клиентом срока, установленного для минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет Клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в Уведомлении.

Материалами дела установлено, что ОАО "Альфа-Банк" письмом от 01.03.2010 г. уведомил Коваленко Е.О. о наличии у нее задолженности по соглашению о кредитовании, а также о том, что 13.10.2008 г. на основании п.7.2 Общих условий выдачи потребительской карты Банк расторг Соглашение о кредитовании N ---, заключенное 12 октября 2007 г.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о применении срока исковой давности.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд пришел к правильному выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по делу, поскольку срок полного погашения задолженности в соответствии с Соглашением о кредитовании составлял 20 месяцев, т.е. до 15.06.2009 г., 13.10.2008г. Банк расторг Соглашение о кредитовании и по состоянию на указанную дату Банку было известно о нарушении его права, а поэтому трехлетний срок исковой давности истек 13.10.2011 года, при этом исковое заявление было направлено в суд, согласно почтового штампа на конверте 04.04.2013 г., т.е. за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Суд также правильно отказал в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за обслуживание счета, поскольку согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.

Указанные положения определены в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17 ноября 2009 г. N8274/09.

Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.

Доводы апелляционной жалобы ОАО "Альфа-Банк" о том, что суд неправильно применил закон о пропуске срока исковой давности, поскольку истец не пропустил срок исковой давности, т.к. истец обращался с иском к ответчику в суд, определением Перовского районного суда гор.Москвы от 01.11.2010г исковые требования ОАО "Альфа-Банк" к Коваленко Е.О. оставлены без рассмотрения, т.е. имеется перерыв срока исковой давности, не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку у истца была реальная возможность для предоставления данных доказательств суду первой инстанции, доказательств невозможности предоставления документа не представлено. Кроме того, истец не обжаловал определения от 01.11.2010 года.

В соответствии со ст.204 ГК РФ в ранее действующей редакции, если иск оставлен судом без рассмотрения, то начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в общем порядке.

В соответствии со ст.204 ГК РФ в редакции ФЗ от 07.05.2013г N100-ФЗ при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке. В соответствии с ч.3 данной статьи, если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 мес. она удлиняется до 6 мес., за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.

Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Перовского районного суда города Москвы от 06 ноября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "Альфа-Банк" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи